ファクタリングの審査に通らない！審査に落ちる12の理由

ファクタリングは基本的に売掛債権を評価するため、銀行融資と比べると自社の信用力を問われることはありません。つまり、ファクタリングの審査に落ちる場合の原因は売掛先やその請求書の評価を厳しく評価していると考えられます。

この記事では、ファクタリングの審査に通らないと感じる人に向け、ファクタリングの審査基準や落ちる理由を解説します。

ファクタリングの審査基準

ファクタリングを利用する際には審査が行われます。審査では主に以下のポイントが確認されます。

売掛先の信用力

ファクタリング会社が審査において最も重要視する基準は売掛先の信用力です。

ファクタリングは売掛金を買い取るサービスであるため、売掛金の回収を確実に行えるかがポイントです。そのため、売掛先の経営状況や支払い能力が重点的にチェックされます。

売掛金の内容

売掛金回収の確実性も重視されます。具体的には、支払いまでの期間がどのくらいか、不良債権の疑いがないか、債権譲渡禁止特約が付いていないかといった売掛金そのものの内容がファクタリング審査の対象です。

利用者の属性

利用者自身の信頼性も審査基準の1つとして確認されます。これは、詐欺や二重譲渡などの不正リスクを回避するためです。利用者が信用に足る人物または企業であるかがチェックされます。

ファクタリングの審査に落ちる12の理由

ファクタリングの審査に落ちてしまう場合、12個の理由が考えられます。

売掛先の信用力に問題がある

売掛先の経営状況が悪かったり、過去に金融事故や税金の滞納があったりする場合は、売掛金を回収できないリスクが高いため審査に落ちる原因となります。また、売掛先が実態のないペーパーカンパニーであると疑われる場合も審査を通過できません。

売掛債権に債権譲渡禁止特約があった

売掛債権に譲渡禁止特約が付帯している場合、原則として債権の譲渡が認められません。そのため、買い取りが難しくなり、審査に落ちる原因となります。

売掛先が個人事業主である

売掛先が個人事業の場合、例えば決算書の提出が義務付けられていないことから事業者の信頼性を確認することができません。ファクタリングが売掛先の信用力を重視する性質上、ほとんどの会社では対応が難しいです。

請求書の支払期日が遅い

支払いまでの期間が長すぎる売掛金は、その間に売掛先の経営状況が悪化する可能性があり、未回収リスクが高まると判断されます。そのため、支払い期日が遅いことは審査に落ちる理由の一つとなります。

不良債権の疑いがある

すでに支払いが遅延しているなど、回収が困難な不良債権の疑いがある売掛金は、買い取り対象外となるため審査に通りません。

二重譲渡の疑いがある

すでに別のファクタリング会社などに譲渡されている債権を、再度譲渡しようとしている疑いがある場合は、不正行為とみなされて審査に落ちます。

架空債権の疑いがある

売掛金の存在自体が確認できない、あるいは詐欺などの架空請求が疑われる場合は、審査を通過することはできません。

金額が低すぎる

売掛金の額面金額が低すぎる場合、ファクタリング会社側の利益に見合わず、手続きの手間などのコストが上回ってしまうため、審査に落ちることがあります。

提出書類に不備がある

売掛金の存在を証明するための必要書類が不足しているなど、書類に不備があると正確な審査を進めることができません。これが原因で審査に落ちることもあります。

利用者の身元や人柄に問題がある

利用者側の信頼性が低いと判断された場合も審査に落ちる可能性があります。例えば、面談時の態度が悪い場合や、虚偽の申告をした場合などが該当します。

売掛先と取引を始めたばかりである

初回取引の債権など、これまでに支払い実績がない売掛金の場合は、確実に支払いが行われるかの判断が難しいため、審査が厳しくなる傾向があります。

利用者が個人事業主である

ファクタリング会社によっては、利用対象を法人のみに限定している場合があります。その場合、利用者が個人事業主であるというだけで審査の対象外となってしまいます。

ファクタリングの審査に通らないときの解決策

審査に落ちてしまった場合でも、以下の解決策を試すことで利用できる可能性があります。

売掛債権を変える

審査に落ちた原因が売掛先にある場合は、信用度が高い別の売掛先の債権や、支払い期日までの期間が短い売掛金に変更して再度申し込みを行うことで、審査に通る可能性があります。

必要書類を準備する

書類の不備が原因である場合は、売掛金の存在や確実性を証明できる請求書や契約書などの必要書類をしっかりと準備し、不備のない状態で提出しましょう。また、提出を求められる必要書類が少ないファクタリング会社を選ぶことも大切です。

▶必要書類が少ないファクタリング会社の解説記事

審査が緩いファクタリング会社を選ぶ

ファクタリング会社によって審査基準は異なります。銀行系などよりも審査のハードルが比較的低いとされる独立系のファクタリング会社や、個人事業主向けに柔軟に対応している実績の多い会社を選び直すことも解決策の一つです。

▶審査が緩いファクタリング会社の解説記事

ファクタリングの審査が通らないときに選びたい会社5選

ファクタリングの審査が通らないときは審査通過率が高いファクタリング会社を選ぶことをおすすめします。ここでは、審査通過率が90%を超える5社を厳選しました。

ラボル

ラボルは「エビデンスがあれば審査通過率95.3%」を強みとする、独自のAI簡易審査で他社に断られた債権の買取にも対応するファクタリング会社です。

Googleの口コミのユーザーレビューも非常に高く、ラボルは1,000件以上の口コミに対して星4.7の高評価を獲得しました。

例えば、「個人の口座だから競馬や競輪などのギャンブルにも使っているけど通帳を見られたら審査に落ちるのではないか？」とご不安に感じる方もいると思います。しかし、ラボルなら個人の通帳を見せる必要がありません。他社利用中でもokです。

独立直後で信用力がないとお悩みの方にも柔軟な独自審査に対応するラボルなら資金繰りの悩みが解決できます。

アクセルファクター

アクセルファクターは独自審査により審査通過率93.3%と最短2時間の入金を両立するファクタリング会社です。審査が緩い・甘いところを探している方におすすめします。

入金までのスピード優先で取引先に通知しない2社間ファクタリング、売掛債権の信用力をもとに手数料を安くする3社間ファクタリングのどちらも使えます。

アクセルファクター利用者の口コミをご覧ください。

▶アクセルファクターの口コミ・評判

アクセルファクターは関東経済産業局長の認定を受け経営革新等支援機関の認定取得を受けています。

2018年の創業以来、累計11,000人以上に利用されてきた実績も強みです。

個人事業主やフリーランスの方にも対応しているので、審査が緩いファクタリング会社を探しているならまずは申し込んでみましょう。

買取債権額は審査通過率は93.3%と通りやすい点もアクセルファクターの強みです。最短2時間で入金まで手続きが進められるので資金調達をお急ぎの方は今すぐ審査申込してください。

ベストファクター

ベストファクターは審査通過率92.25%と審査に通りやすいファクタリング会社です。

審査通過率90%以上のファクタリング会社はそう多くありません。しかし、ベストファクターは平均92.25%の審査通過率なので資金調達に困っている方でも高確率で調達に成功します。

まだ工事中だったり納品が完了していなかったりするお仕事であってもベストファクターなら注文書ファクタリングが可能です。

高い審査通過率で最短即日入金が目指せるのでぜひベストファクターへ審査申込してください。

No.1

No.1は審査通過率90%・最短30分で入金できるファクタリング会社です。

No.1のファクタリングの口コミを見てみましょう。

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No.1は新規利用時限定で初回買取手数料50%割引や他社よりも高額買取保証キャンペーンを実施中です。

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審査通過率は90%以上なのでぜひNo.1に審査を申し込んでください。

ビートレーディング

ビートレーディングは2%～の格安手数料と最短2時間の入金が目指せるファクタリング会社です。

ビートレーディングは地上波のテレビ番組でも取り上げられました。

累計買取額は1,550億円以上の実績があり、多くの法人・個人事業主の方の資金繰りに関わってきました。

赤字決算や税金滞納があっても買取可能です。

また、ビートレーディングなら請求書がなくても注文書の時点でファクタリングができます。仕事を受注したけど納品前でキャッシュフローが苦しい方にもおすすめです。

独自審査の仕組みがあるので実績豊富なビートレーディングにも審査申込をしておきましょう。

ファクタリングの審査に落ちる人のよくある質問

ファクタリングの審査に関してよく寄せられる質問について回答します。