2社間ファクタリングとは？2社間の仕組み・個人事業主okの会社5選

2社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社のみで完結する契約方式です。まずはメリットとデメリットを見てみましょう。

メリット	デメリット
即日入金できる 償還請求権がない（倒産リスクがない） 取引先にバレない	手数料が高い 比較的審査が厳しい 個人事業主が利用できない場合がある

この記事では、2社間ファクタリングの仕組みやメリット・デメリット、おすすめの会社を紹介します。

2社間ファクタリングとは？

今すぐ手元の資金を確保したいという事業者の方は、まず2社間ファクタリングの仕組みと特徴を正しく理解し、自社に適しているか判断しましょう。

2社間ファクタリングの仕組み

2社間ファクタリングとは、利用者（納入会社）とファクタリング会社の2社間で契約を結び、売掛債権を売却して現金化する手法です。 売掛先に通知や承諾を得る必要がなく、契約後に手数料を差し引いた金額が利用者に支払われます。その後、売掛先から利用者に入金があった段階で、その代金をファクタリング会社へ入金（清算）する流れとなります。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い

3社間ファクタリングとの最大の違いは、契約に売掛先（支払会社）が含まれるかどうかです。 3社間では売掛先への通知と承諾が必須となり、売掛先からファクタリング会社へ直接代金が支払われます。一方、2社間は売掛先が関与しないため、内密かつスピーディーに手続きが進むという違いがあります。

2社間ファクタリングのメリット

2社間ファクタリングのメリットを3つお伝えします。

最短即日で入金できる

2社間ファクタリングは3社間ファクタリングのように売掛先へ説明したり、承諾書を回収したりする手間がかかりません。申し込みをして必要書類を提出すればすぐに審査が行われるため、2社間ファクタリングは最短即日でのスピーディーな現金化が可能です。

償還請求権がない

多くの2社間ファクタリング契約には償還請求権なし（ノンリコース）が適用されます。

万が一、償還請求権なしのファクタリング会社なら売掛先が倒産するなどして売掛金が回収できなくなったとしても、利用者がその代金を代わりに弁済する義務はありません。売掛先の倒産による共倒れリスクの防止につながります。

取引先にバレない

売掛先に承諾を得る必要がないため、2社間ファクタリングならファクタリングを利用している事実を売掛先に知られる可能性が極めて低いです。資金繰りが悪化しているのではないかといった不要な疑念を持たれることなく、今後の取引への影響を抑えて資金調達ができます。

2社間ファクタリングのデメリット

2社間ファクタリングのデメリットを紹介します。

手数料が3社間ファクタリングよりも高い

2社間ファクタリングの手数料相場は10%から30%程度であり、3社間ファクタリングに比べて割高です。

2社間ファクタリングの手数料相場	8～18%
3社間ファクタリングの手数料相場	1～9%

ファクタリング会社にとっては、売掛先から直接代金を回収できない分、未回収となるリスクが高くなるため手数料が引き上げられます。

比較的審査が厳しい

2社間ファクタリングは、売掛債権が虚偽であるリスクをファクタリング会社が背負うことになります。

2社間ファクタリングの場合、利用者が架空債権を提出したり、複数の会社に二重譲渡しようとしていたり、あるいは売掛先から入金されたお金を使い込んでしまい、ファクタリング事業者は請求書を買取した金額を回収できないかもしれません。

一方、3社間ファクタリングの場合、債権自体がファクタリング会社に譲渡されるため、利用者から入金されないリスクを解消できるため審査が通過しやすいです。

本来は売掛先や請求書の内容を評価するファクタリングですが、2社間ファクタリングの場合は3社間ファクタリングよりも審査は厳しくなります。

個人事業主が利用できない場合がある

2社間ファクタリングの場合、ファクタリング会社から債権譲渡登記を求められることがあります。

債権譲渡登記とは、売掛債権を回収できる権利をファクタリング会社が譲り受けることです。しかし、この制度は法人のみが利用できるため個人事業主では利用できません。

個人事業主の方でも債権譲渡登記「なし」または「留保」の2社間ファクタリング、もしくは売掛先の承諾を得て取引を行う3社間ファクタリングを利用しましょう。

参考：東京法務局｜債権譲渡登記

2社間ファクタリングを利用すべきケース

2社間ファクタリングがおすすめのケースは「すぐに資金調達したいとき」または「取引先に資金繰り改善の理解が得られないとき」の2つです。

すぐに資金調達したいとき

売掛金の入金待ちでお困りの方や、突発的な支払いで早急に現金が必要な場合に向いています。3社間のように売掛先への通知や承諾を待つ時間がないため、スピーディーに資金調達したいときに最適です。

取引先に資金繰り改善の理解が得られないとき

売掛先にファクタリングの利用を知られたくない場合に適しています。取引先との良好な関係を維持したい、あるいは資金繰りに関する余計な説明や調整を行いたくないときにおすすめです。

2社間ファクタリング会社を選ぶポイント3つ

2社間ファクタリング会社を選ぶポイントを3つ紹介します。

審査が早いこと

早急に資金が必要な場合は、審査結果の提示や振込みまでのスピードが早い会社を選びましょう。最短30分で審査結果提示や、最短2時間でお振込み可能など、具体的な対応時間を掲げている会社が目安となります。

手数料が相場より安いこと

2社間ファクタリングの手数料が、できるだけ低く設定されている会社を選びましょう。まずは2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの手数料を比較しました。

2社間ファクタリングの手数料相場	8～18%
3社間ファクタリングの手数料相場	1～9%

手数料の設定はファクタリング会社によって異なるため、事前に比較することが大切です。

債権譲渡登記なしまたは留保であること

2社間ファクタリング会社を選ぶときは、債権譲渡登記「なし」または「留保」の会社を選びましょう。

債権譲渡登記は東京法務局が営業している平日でなければ手続きができません。また、債権譲渡登記ありのファクタリング会社を選んだ場合、手続きが完了するまで1週間程度かかることから入金までのスピードも遅くなります。

債権譲渡登記ありだと法人しか利用できなくなることから、個人事業主も利用できる2社間ファクタリングがおすすめです。

2社間ファクタリングを利用するときの注意点

2社間ファクタリングを利用するときの注意点を紹介します。

違法業者に出会わないように注意する

ファクタリングを装った融資ではないかどうかを必ず確認してください。ファクタリングは売掛債権の売買契約であり、民法でも認められています。これに対して、担保や保証人を求められたり、事実上の貸付けのような契約になっている場合は違法な業者の可能性があるため注意が必要です。

売掛金を振り込めるよう準備する

売掛先から自社の口座に売掛金が支払われたら、速やかに、忘れることなくファクタリング会社へ入金できるよう準備と管理を徹底してください。売掛金の支払期限後に遅滞なく送金する必要があります。

ファクタリングの利用が常態化しないよう注意する

2者間ファクタリングは3者間よりも手数料が高いため、頻繁に利用すると逆に資金繰りを悪化させるリスクがあります。

ビジネスの利益率が高く、手数料を十分に吸収できる場合は問題ありません。しかし、利益率が低い場合、資金繰り改善のために始めたファクタリングの負担が重くなり、かえって経営を圧迫してしまいます。

そのため、2者間ファクタリングは毎月継続して使うのではなく、資金繰りの緊急事態への対応や、ビジネスチャンスを逃さないための迅速な資金調達など、ピンポイントで活用するのがおすすめです。

2社間ファクタリング会社5選

おすすめの2社間ファクタリング会社を5社厳選しました。

QuQuMo

QuQuMoは請求書と通帳のコピーを用意したら最短2時間の即日入金が目指せるファクタリングサービスです。

QuQuMoは買取額の上限や下限を設定していません。少額債権はもちろんのこと、最大1億円の大口取引の請求書であってもファクタリングが利用できます。

請求書と通帳のコピーの2点だけの少ない必要書類で審査申込できる点もおすすめです。今回比較したファクタリングサービスの中でも歴史が古く、2017年に創業して以来10年間事業を続けています。

オンライン型ファクタリング業界の老舗なので、安心して利用できるファクタリング会社を探している方にもQuQuMoはおすすめです。

アクセルファクター

アクセルファクターは独自審査により審査通過率93.3%と最短2時間の即日入金を両立するファクタリング会社です。

アクセルファクターは資本金2億円超のネクステージグループのファクタリング会社です。

入金までのスピード優先で取引先に通知しない2社間ファクタリング、売掛債権の信用力をもとに手数料を安くする3社間ファクタリングのどちらも使えます。

最短2時間以内に入金できるファクタリングサービスとして、2018年の創業以来1万社以上の事業者に選ばれました。

最大3億円まで資金調達可能な大手ファクタリング会社なので安心して利用できるファクタリング会社をお探しの方にもおすすめします。

ラボル

ラボルは株式会社セレス（東証プライム上場：証券コード3696）のグループ会社が運営する即日ファクタリングサービスです。

当サイトでは最短30分の即日入金対応や24時間365日即日振込できる点から、ファクタリングの利用を迷う方向けに厳選業者としてラボルを紹介しました。審査が早い理由や企業の安全性の面についても紹介します。

ラボルはAI技術を活用しているためファクタリングの審査基準であるスコアリングのスピードが速いです。IT技術の利活用によって最短30分の審査や即日入金体制を実現しました。

ラボルは1万円の少額債権であっても手数料一律10%です。

取引先にバレずにすぐ契約手続きができる2社間契約方式のファクタリングですが、一般的には取引リスクを考えて手数料が高めになりがちです。また、少額債権の場合は審査の手間を考慮して手数料を高くする会社も少なくありません。2社間の手数料相場は8～18%とされていますが、少額債権なら18%に近くなると考えられます。

「相場より安い」という口コミの理由も納得です。

独自の柔軟な審査基準を採用しているラボルは審査通過率95.3%と審査に通りやすいことで評判です。土日祝日や夜間も含む24時間365日即時振込対応ができるので即日入金をお急ぎの方の悩みにも今すぐ応えられます。

利用対象者は法人・個人事業主を問いません。緊急性の高い資金調達のニーズを解決したい方は今すぐラボルに問い合わせてください。

ベストファクター

ベストファクターは10万円の少額債権から1,000万円まで最短60分入金ができる即日ファクタリングサービスです。

企業の重要情報を扱うベストファクターは国際規格レベルの業界最高水準の情報セキュリティを実現しました。

電子債権の記録のために情報セキュリティマネジメントシステムの国際規格であるISMS認証取得企業のTranzax株式会社と提携しています。また、経済産業省の技術情報管理認証制度の認証企業でもあり、情報漏洩のリスクはまず考えられません。

ベストファクターは独自の柔軟審査で92.25%の審査通過率を達成しました。毎月の実績を公開していますが審査通過率は92%前後を推移しているため審査に通りやすいファクタリングサービスと言えます。

また、ベストファクターの公式ホームページでは30秒で手数料や審査可否の目安がわかる資金調達シミュレーションを搭載しました。「自分の請求書を買取してくれるのだろうか？」とお考えの方もすぐに疑問が解消します。

最短60分で入金されるので、取引先にバレずにスピーディな資金調達を目指したい方は今すぐベストファクターのホームページから資金調達シミュレーションをお試しください。

土建くん

土建くんは審査通過率93%で16時までの審査申込で最短当日入金できる建設業特化型ファクタリングサービスです。

ファクタリングで創業10年の歴史を誇るワイズコーポレーションが建設業出身のスタッフをそろえ、建設業の経営者様向けに土建くんのサービス提供を開始しました。これまでに累計10,000件以上の相談件数を獲得しています。

審査通過率は93%なのでファクタリングの審査に通したい建設業の経営者様におすすめです。

2社間ファクタリングを有効活用しよう

2社間ファクタリングは手数料が高く審査が厳しい傾向にありますが、入金までスピーディかつ取引先にバレません。最短即日で入金できる会社もあることから急な資金調達が必要なタイミングで使いやすいのが2社間ファクタリングです。

特に、QuQuMoは手数料1%～、最短2時間での即日入金の2社間ファクタリングサービスとして、2017年の創業からたくさんの方に利用されてきました。安心して利用できる大手ファクタリング会社なのでぜひ利用しましょう。