ペイトナーに審査落ちする理由は？通らない人のよくある質問に回答

ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）は、AI審査による最短10分の審査が特徴のサービスですが、予期せず審査に落ちてしまい、理由が分からず困惑される方もいるかもしれません。

ペイトナーのAI審査の傾向からあなたの信用力と関係なく審査落ちしている可能性もあるため、再度チャレンジするよりも次の資金調達先を探したほうがスムーズです。

本記事では、ペイトナーの公式サイトおよび公式メディアの情報をもとに、審査落ちの主な理由や具体的な対応策、よくある質問への回答をまとめました。

ペイトナーファクタリングに審査落ちしたら使うのはここ！

ペイトナーファクタリングに審査落ちして別の業者を探している場合、個人事業主向けの簡単審査とスピード感ある対応の「ラボル」か「バイオン」がおすすめです。

恐らくペイトナーファクタリングに審査を申し込む方は以下のような状況ではないでしょうか？

上記の条件に合致するなら以下の比較表をもとにファクタリング業者を探してください。

サービス名	下限買取額	手数料	入金スピード	特徴
ペイトナー	1万円	一律10%	最短10分	AI審査で最速入金
ラボル	1万円	一律10%	最短30分	24時間365日対応
バイオン	5万円	一律10%	最短60分	独自のAI審査
請求書先払い（MSFJ）	10万円	1.8%～	即日	審査通過率90.1%
買速	10万円	2%～	最短30分	柔軟な審査
QuQuMo	設定なし	1%～	最短2時間	面談不要
ビートレーディング	設定なし	2%～	最短2時間	注文書買取も可

ラボルは下限買取額1万円からバイオンは5万円から買取下限額を設定しています。最短60分以内に入金が完了することから緊急時の資金調達に応えられるファクタリング業者であり、審査申し込みから入金までオンライン完結が可能です。

特に、1万円の少額債権から買取できるラボルは、わずか10秒で審査通過見込みがわかる請求書買取診断を行っています。

もし、ペイトナーに審査落ちしたために別のファクタリングサービスを使って急いで資金調達をしたい場合、まずはラボルに申し込んでください。

お急ぎの方はラボルの10秒査定を試してみてください。

ペイトナーファクタリングに審査落ちする理由

ペイトナーファクタリングの審査はAIを用いて行われていますが、審査落ちには明確な理由が存在するケースがほとんどです。主な原因は以下の5つに分類されます。

ひとつずつ解説します。

もし、あなたがペイトナーに審査落ちしたために信用しづらいと感じているなら「ペイトナーの口コミと評判」の記事をご一読ください。信頼できる事業者であることはわかると思います。

取引先の信用力が足りない

ファクタリング審査において最も重要視されるのは、利用者（あなた）の信用情報ではなく、売掛先（取引先）の信用力です。

ペイトナーファクタリングは、期日までに売掛先から売掛金を回収する仕組みを採用しています。売掛先が遅れずに売掛金を支払う能力がないと判断された場合は審査落ちの原因となるでしょう。

また、ペイトナーファクタリングではAI審査によって売掛先の厳しい実態確認が行われることも特徴です。例えば、売掛先の住所や連絡先の記載がなかったり存在自体が確認できなかったりする場合、回収リスクが高いとみなされ審査に落ちます。

請求書や書類の不備がある

提出書類に不備があることも、ペイトナーファクタリングに審査落ちする大きな理由です。いくら必要書類が少なくても、内容に間違いや漏れが多いと審査が難航します。

特に注意すべきことは、請求書の内容と申込フォームへの入力情報の不一致です。請求書の内容と申込フォームの記入内容にズレがある場合、単なるミスではなく「虚偽の申請」と判断されるリスクが高まり、審査落ちしやすくなります。

申込者の事業実態がわからない

ファクタリングでは利用者の信用情報（ブラックリストなど）は重視されない傾向にありますが、利用者の身元や事業実態は確認されます。

例えば、開業すぐの個人事業主が100万円を超える請求書のファクタリングを審査に出したとき、ペイトナーファクタリングのAI審査が厳しく信用リスク評価をします。

例えば、ITエンジニアが大規模なシステムを開発していたり建設業の方が大型の工事に携わっていたりするかもしれません。事業実態に対して適正な請求内容であれば審査基準を突破できるはずです。

申請金額と事業規模のバランスも審査対象となります。事業規模に対して売掛債権の金額が不自然に大きい、または小さすぎる場合、債権の偽造や資金の持ち逃げを疑われる原因となります。

また、利用者自身が「詐欺をしないか」「常識のある使い方ができるか」といった点が確認できない場合、サービスを利用することはできません。

請求書がサービス対象外だった

ペイトナーファクタリングでは明確にサービス対象外としている請求書があります。

条件に合致しない請求書は審査落ちの原因になるため提出しないでください。

その他総合的な判断で審査基準から外れた

過去にペイトナーの利用規約に違反した経験がある方や、不正利用の可能性があるとシステムが判断した場合も、審査に落ちる可能性があります。

もし、ペイトナーの審査落ちすることに思い当たる点がある場合、他社のファクタリング業者を利用するのもよいでしょう。

ペイトナーと手数料や入金スピードの条件が似ているラボルは10秒で請求書買取診断ができるので一度試してみてください。

ペイトナーファクタリングに審査落ちしたときの対応策

一度審査に落ちたとしても、原因を解消することで再審査に通る可能性があります。具体的な対応策は以下の通りです。あきらめずに試してみましょう。

信用力がある売掛先の請求書を利用する

ペイトナーひいてはファクタリングの審査に通りやすいポイントは「売掛先の信用度」にあります。

ペイトナーに審査落ちしたときに提出した請求書は信用力が低いものだったかもしれません。例えば、上場企業や公的機関など、社会的信用力が高く、支払い能力に問題がない取引先の請求書を選んで申請しましょう。

また、支払期日までの期間が長い債権は、その間に売掛先が倒産するリスクなどが高まるため、ファクタリング会社にとっては負担となります。できるだけ支払期日が近い（短い）債権を選ぶほうが好まれます。

必要書類を正しく提出する

書類の不備は審査落ちの要因となるだけでなく、審査時間の長期化も招きます。提出前に内容を入念にチェックし、正しい書類を漏れなく提出しましょう。また、審査担当者から内容について質問された際に、すぐに回答できるよう準備しておくことも大切です。

請求書の内容を申込フォームへ正確に記入する

入力情報と請求書の記載内容にズレがあると「虚偽申請」とみなされる恐れがあります。金額、日付、取引先名などを入力する際は、請求書と一字一句相違がないかを確認し、正確に入力することを徹底してください。

申請金額を低めにする

利用者の事業規模に対して、申請する債権金額が大きすぎると「架空債権ではないか」と疑われる可能性があります。まずは少額から利用を開始して実績を作るなど、適切な利用金額を意識することが審査に通りやすくなるポイントです。

ペイトナーは初回の利用限度額が30万円（最大150万円）に設定されています。できる限り少額債権からスタートし、徐々に取引を拡大していくことをおすすめします。

支払いを遅延しない

ペイトナーファクタリングを継続して利用するためには、信頼の積み重ねが不可欠です。過去に支払い遅延などの利用規約違反をしていると審査に悪影響を及ぼすため、期日を守って利用しましょう。

ペイトナーファクタリングのよくある質問

ペイトナーファクタリングに審査落ちする人からよくある質問をまとめました。

ペイトナーの審査基準がわかりません

ペイトナーの審査において最も重視されるのは、申請者（あなた）ではなく取引先（売掛先）の信用力です。取引先の事業実態や経営状況などをもとに、売掛金が期日通り支払われるかどうかが判断されます。 そのため、利用者自身が赤字決算や税金滞納などの状態であっても、取引先の信用力が高ければ審査に通る可能性は十分にあります。

AI審査だから厳しい？

ペイトナーではAI審査を活用することで、最短10分という迅速かつ正確な審査を実現しています。AI審査は、人力での審査に比べて「情状酌量」のような柔軟性が低い側面がありますが、膨大なデータに基づき正確にリスクを判定するため、基準を満たしていればスピーディーに資金調達が可能です。

通りやすい請求書はありますか？

「支払期日が短い請求書」は審査に通りやすい傾向があります。支払までの期間が短いほど、ファクタリング会社が負う未回収リスクや負担が少なくなるため、好まれる条件となります。

初回利用時に通りやすい方法はありますか？

初回利用時は、特に「信頼性」を示すことが重要です。以下のポイントを押さえることで審査通過率を高めることができます。

• 書類の不備・入力ミスを完全になくす
• 身元の確認が取れる本人確認書類を用意する
• 信用度の高い売掛先の請求書を選ぶ
• 初回申請可能枠（上限30万円）の範囲内で、適切な金額で申請する

2回目なのに急に審査落ちするようになりました

初回は審査に通ったのに2回目で落ちてしまった場合、いくつかの原因が考えられます。

一つは「売掛先の信用状況の変化」です。前回と同じ取引先であっても、その企業の経営状況が悪化したと判断されれば審査に落ちることがあります。また、入力情報に不備があった場合や、前回利用時の返済に遅延があった場合なども審査落ちの原因となります。

ペイトナーから審査結果が来ません

ペイトナーの営業時間は平日の10:00〜19:00です。この時間内に審査開始の通知が届けば、当日中に審査結果が出ます。営業時間外（土日祝日や夜間）に申請した場合、審査結果の通知は翌営業日以降になる可能性があります。

もし対応にご不安を感じる場合、ペイトナーと条件の近いラボルを利用するのがおすすめです。

わずか10秒で審査通過の見込みがわかる請求書買取診断があるので、以下ラボルの公式サイトから試してみてください。