アクセルファクターの審査の傾向・審査落ちする原因と対策

審査通過率93.3%と通りやすい審査が特徴のアクセルファクター。しかし、審査について「審査が厳しい」「審査に落ちた」という方も見受けられます。

実は、アクセルファクターの審査に落ちる事業主様には共通した傾向があるため、その落とし穴を避けて適切に審査申込すれば審査に通りやすいファクタリング会社です。

この記事をご覧になるとアクセルファクターに審査落ちする原因と審査通過する方法がわかります。

アクセルファクターの審査の傾向

アクセルファクターの審査の傾向についてまとめました。

アクセルファクターの審査内容

アクセルファクターは売掛先が法人かつ30万円以上の請求書のみを買取対象としています。例えば、売掛先が個人事業主だったり債権の請求額が30万円未満の場合は審査を通過することができません。

アクセルファクターの審査は「売掛先が確実に支払いを行えるか」という売掛先の信用力が最も重要な評価基準です。審査自体は柔軟な姿勢で行われており、一部の必要書類が不足していても概算見積もりを提示してもらえるケースがあります。

ただし、必要書類に不備がある場合や売掛先の信頼性や条件が厳しく判断された場合は、審査落ちの原因となるため注意が必要です。

アクセルファクターの審査通過率は93.3%

アクセルファクターは、公式サイトで審査通過率93.3%という高い実績を公表しており業界内でも高水準のファクタリング会社です。ファクタリング業界の中でもトップクラスの通過率を誇り、独自審査によって柔軟な対応と最短2時間のスピーディーな入金を両立しています。

アクセルファクターで審査落ちする原因

アクセルファクターの審査に落ちる原因として「売掛先」「請求書の内容」「利用者の属性」に大別されます。

売掛先の信用力

請求している取引先の相手の信用力が低い場合、審査落ちしやすいです。

アクセルファクターは売掛先の信用力を重視するため、売掛先の経営基盤が不安定であったり創業年数が短かったりすると審査に落ちやすくなります。また、実在が確認できないなど売掛先情報が不明確だったり過去に支払い遅延や未払いなどのトラブル履歴があったりすると、貸倒れリスクが高いと判断されて審査落ちにされやすいです。

売掛先が個人事業主

売掛先が法人化していない個人事業主の場合、以下の理由から信用力が低いとみなされアクセルファクターでは審査を否決します。

売掛先が初回取引または少ない取引実績

売掛先との過去の取引実績がない初回取引、あるいは継続性がなく取引期間が短い場合、審査に落ちる可能性が高まります。取引の実績が少ないと、安定して継続的に支払いが行われるかどうかの確実性が怪しまれ、信用度が低いと判断されるためです。

請求書の支払い期日が180日以上

買取を希望する売掛債権の支払い期日が長すぎる場合も審査落ちリスクが高いです。特に支払い期日が180日以上先になっている請求書は、入金までの期間に売掛先の経営状況が悪化するリスクが高まるため、買取を断られる傾向にあります。

不良売掛債権

売掛債権そのものに問題がある場合、買い取りは行われません。具体的には以下のようなケースが該当します。

なお、売掛債権をほかのファクタリング会社にも売る場合、債権譲渡登記のタイミングで必ず発覚します。詐欺罪に該当するので絶対にやめてください。

参考：東京法務局｜債権譲渡登記

利用者の与信や属性

売掛先だけでなく、サービス利用者自身の信用力や態度が原因で審査落ちすることもあります。得意先が1社のみである、税引後当期純利益が3期連続赤字、税金の滞納があるなど、財政状態が著しく悪い場合は注意が必要です。また、必要書類の提出遅延や請求書に不自然な修正がある場合、面談時の態度が悪く信頼関係が築けない場合なども審査に悪影響を及ぼします。

アクセルファクターに審査落ちしたときやること

アクセルファクターに審査申込して審査落ちしたときにやることは以下です。

審査落ちの理由を審査担当者に確認する

まずは、審査落ちの理由や原因をアクセルファクターの担当スタッフに聞いてみましょう。

アクセルファクターの担当者は詳細なサポートを提供してくれるため、理由を明確にすることで、次回以降の申請や他社を利用する際の具体的な改善策を立てることができます。

買取を希望する請求書を変える

売掛先の信用力や請求書の内容が原因で落ちた場合、別の請求書で再申請するのが効果的です。対外的な信用力が高い法人の売掛先、過去に継続的な取引実績がある売掛先、または支払い期日が近い請求書を選ぶことで、審査通過の可能性が高まります。

3社間ファクタリングに切り替える

もし2社間ファクタリングで申請して審査に落ちたのであれば、3社間ファクタリングへの切り替えを検討しましょう。

3社間ファクタリングは売掛先も契約に交えるため、ファクタリング会社にとっての未回収リスクが下がり、審査に通りやすくなります。また、アクセルファクターは審査に通りやすい3社間ファクタリングなら0.5～10.5%、取引先に通知なしで資金調達できる2社間ファクタリングは1～12%の手数料率なので、3社間に切り替えると手数料は安くなります。

利用額	3社間ファクタリング	2社間ファクタリング
2,000万円以上	0.5～6.0%	1.0～8.0%
1,000万円以上	1.0～7.0%	3.0～9.5%
500万円以上	2.0～9.0%	3.5～10.0%
100万円以上	3.0～10.0%	4.0～11.0%
100万円未満	4.0～10.5%	4.5～12.0%

また、早期申込割引によって手数料を引き下げる努力をしていることも特徴です。

もし3か月先、4か月先の債権の買取を希望する場合、3社間ファクタリングとともに早期申込割引を活用してください。

提出書類の不備がないか確認する

書類の不備は審査落ちに直結する原因となります。再申請の前に、請求書の記載内容を見直して適宜修正を行いましょう。また、通帳のコピー、確定申告書、身分証明書などの必要書類が完全に揃っているか、不足がないかを改めて確認することが重要です。

ファクタリングの支払期日を守る

過去にファクタリングを利用したことがある場合、2回目以降の利用に向けて、支払い期日を厳守することが絶対条件です。支払いの遅延やトラブルを起こさないことで、利用者自身の信用力を保つことができます。

アクセルファクター以外の審査を検討するなら

もしアクセルファクターに審査落ちしたときに「ほかのファクタリング会社を利用したい」と考えるなら以下の選択肢をおすすめします。ここでは、審査通過率が90%を超え、アクセルファクターが対応できない30万円未満の少額債権に対応する2社を掲載します。

ベストファクター

ベストファクターは審査通過率92.25%と審査に通りやすいファクタリング会社です。

審査通過率90%以上のファクタリング会社はそう多くありません。しかし、ベストファクターは平均92.25%の審査通過率なので資金調達に困っている方でも高確率で調達に成功します。

まだ工事中だったり納品が完了していなかったりするお仕事であってもベストファクターなら注文書ファクタリングが可能です。

高い審査通過率で最短即日入金が目指せるのでぜひベストファクターへ審査申込してください。

ラボル

ラボルは「エビデンスがあれば審査通過率95.3%」を強みとする、独自のAI簡易審査で他社に断られた債権の買取にも対応するファクタリング会社です。

Googleの口コミのユーザーレビューも非常に高く、ラボルは1,000件以上の口コミに対して星4.7の高評価を獲得しました。

例えば、「個人の口座だから競馬や競輪などのギャンブルにも使っているけど通帳を見られたら審査に落ちるのではないか？」とご不安に感じる方もいると思います。しかし、ラボルなら個人の通帳を見せる必要がありません。他社利用中でもokです。

独立直後で信用力がないとお悩みの方にも柔軟な独自審査に対応するラボルなら資金繰りの悩みが解決できます。

アクセルファクターの審査に関するよくある質問

アクセルファクターの審査について調べている方からよくある質問にお答えします。

アクセルファクターの審査通過のために準備しよう

アクセルファクターの審査に落ちる原因と対策をお伝えしました。

事前にきちんと準備すれば問題なく審査に通るファクタリング会社です。もし問題がある場合、売掛先の信用力や請求書の内容を疑うべきなので、買取を依頼する請求書を変えればおそらく問題ありません。

ファクタリングの利用は経営を前進させるための重要な意思決定です。もしアクセルファクターについてもっと評判を知りたい方は口コミをご覧いただき「アクセルファクターなら大丈夫」という確信をもってから審査申込をしてください。