少額ファクタリングおすすめ業者6選！10万円以下の個人事業主の債権に対応

急な機材の故障や突発的なトラブルへの対応時、「あと数万円足りないが今すぐ資金調達するためにはどうしたらいいかわからない」とお悩みの個人事業主・フリーランス様に向け、少額ファクタリングのおすすめ業者を比較しました。

1万円の少額債権を最短10分で買取・入金できる業者や10万円以上の注文書があれば買取できるファクタリング業者を解説します。

今すぐ資金繰りを改善したい方はぜひ記事をご覧ください。

【結論】1万円から買取できる少額ファクタリング業者

結論、1万円からの少額債権に最短2時間で入金まで完了する業者は「ペイトナー」と「ラボル」です。

サービス名	下限買取額	手数料	入金スピード	特徴
ペイトナー	1万円	一律10%	最短10分	AI審査で最速入金
ラボル	1万円	一律10%	最短30分	24時間365日対応
QuQuMo	設定なし	1%～	最短2時間	面談不要
ビートレーディング	設定なし	2%～	最短2時間	注文書買取も可
請求書先払い（MSFJ）	10万円	1.8%～	即日	審査通過率90.1%
買速	10万円	2%～	最短30分	柔軟な審査

特に、ペイトナーは審査申込から最短10分で入金まで完了するファクタリング業者です。下限買取額は1万円・手数料は一律10%、個人事業主やフリーランスの方でも利用できます。

お急ぎの方はペイトナーとラボルの2社に問い合わせるようにしてください。

10万円以下の少額ファクタリング業者おすすめ6選

10万円以下の少額債権の買取ができるファクタリング業者を6社紹介します。

審査申込のスピードはその時々の業者の状況によって異なるため、緊急の資金調達が必要な個人事業主・フリーランスの方は必ず複数社に審査申込をしてください。

ペイトナー

ペイトナーは、1万円の少額債権でも個人事業主・フリーランスの請求書をAI審査によって最短10分で買取できるファクタリング業者です。

ペイトナーは個人事業主間の請求書も買取対象です。AI審査で信用リスク評価をするため、すぐに審査可否の結論が出ます。

利用者の方の口コミを見てみましょう。

銀行融資ほど大きな金額は不要でしたが、ペイトナーなら少額から利用でき、必要な時にすぐ資金調達できるのが魅力です。安心して事業を続けられています。
引用元：ペイトナー

銀行融資ほど大きな金額が必要ないときほど、少額ファクタリングは効果的です。なお、SNSや5ちゃんねるを含めたリアルなレビューは「ペイトナーのファクタリングの口コミ・評判は？」の記事で詳しく解説します。

今すぐ資金調達したいと考えている方、まずはペイトナーに審査申込をしてください。

ラボル

ラボルは東証プライム上場企業の株式会社セレスの子会社が運営するファクタリング業者です。

ラボルの手数料は債権の買取額に対して一律10%で振込手数料その他諸経費は一切発生しません。

利用者の口コミを見てみましょう。

いつも利用させて頂いています。審査のスピードが速く提出資料も少なく使えば使うほど買取上限額もあがりすべてオンライン上で手続きが出来て資金繰りに困ってる時に非常に助かっています。安心して利用できるお勧めのファクタリング会社さんです。

引用元：Googleビジネスプロフィール

▶ラボルのファクタリングの口コミ・評判に関する解説記事

利用すればするほど買取上限額も上がるため、継続利用によって資金繰りが改善しやすくなります。

24時間365日即時振込ができ、最短30分で振込まで完了するので、急ぎの資金調達にラボルはおすすめです。

QuQuMo

QuQuMoは請求書と通帳のコピーだけで振込まで最短2時間で完了するファクタリング業者です。

QuQuMoは買取下限額を設定していませんが個人事業主やフリーランスの方でも取引対象としています。

他のファクタリング業者に依頼したけど審査通過が心配な方はぜひQuQuMoにも申込してください。

ビートレーディング

ビートレーディングは最大6か月先の売掛債権でも買取できるファクタリング業者です。

ビートレーディングの取扱件数は2012年の設立から業界トップクラスの71,000社以上、累計取扱高は1,550億円を突破しました。

通常のファクタリングに加えて、納品前の資金繰りを改善する注文書ファクタリング（買取下限額は10万円～）も可能です。

最大6か月先の債権や納品前の注文書も利用できるので今すぐ資金繰りを改善したい方にもおすすめです。

請求書先払い（MSFJ）

請求書先払い（MSFJ）は個人事業主専門で買取手数料3.8%から対応しているファクタリングサービスです。

請求書、通帳のコピー、身分証明書の3点のみで買取ができます。

また、上限の買取手数料は9.8%なのでペイトナーやラボルよりもわずかに手数料が安いことも特徴です。

買速

買速は審査通過率88%で10万円の少額債権にも対応するファクタリング業者です。

▶ファクタリングの買速の基本情報および口コミ・評判の解説記事

債権譲渡登記は留保できるため取引先に通知される心配はありません。

開業すぐの個人事業主・フリーランスの方が信頼を得たいと考えているときにもおすすめです。

少額ファクタリング業者の選び方

10万円以下の少額の資金調達をするには、大手法人向けのファクタリング業者を選ぶ必要があります。

個人事業主・フリーランスを対象または強みとしていること

まずは、個人事業主・フリーランスを対象としている、あるいは強みとしているファクタリング業者を選びましょう。少額債権の審査でも通りやすくなるからです。

審査の対象はあくまでも売掛債権ですが、請求書の金額が安く業者側の利益が出ないこと、請求書が架空債権ではないかを確認するフロードリスクの評価が手間なことなど、さまざまな理由から個人事業主・フリーランスのファクタリングに前向きではない業者もいます。

一方、個人事業主・フリーランスに特化したファクタリング業者は、自社も利益が出やすく信用リスク評価もスムーズに進められる仕組みがあります。

個人事業主向けのファクタリング会社選びの詳細は以下の記事で解説しています。

▶個人事業主・フリーランス向けのファクタリング会社選びの解説記事

10万円以下の少額債権対応を明記していること

10万円以下または1万円の少額債権でも対応可能な旨を明記しているファクタリング業者を選びましょう。

ファクタリング業者は少額債権であっても「30万円以下」「50万円以下」からとするケースが珍しくありません。買取手数料は料率で計算しているため、債権が一定額ないと利益が出ないからです。

特に、1万円の債権から対応可能な旨を明記している「ペイトナー」「ラボル」、そして買取下限額をうたっていない「QuQuMo」のようなサービスを利用することをおすすめします。

手数料や諸費用が明確かつ安いこと

手数料がわかりづらいファクタリング業者もいますが、利用時の手数料が明確かつ安い業者を選びましょう。

少額利用の場合、買取手数料以外に発生する手数料や諸費用の負担が大きく、手元に残る現金が減ってしまうことがあります。

審査から入金までが早いこと

10万円以下の少額ファクタリングを必要とするケースの多くは、「今日の資金繰りに困っている」という状況ではないでしょうか。緊急事態に対応するためには「即日入金」「最短2時間以内」の入金が可能なファクタリング業者を選びましょう。

手続きがオンライン完結すること

10万円以下の資金調達のために店舗に出向いたり郵送で契約書のやり取りしたりするのは、時間や費用の無駄です。スマホ1台でオンライン完結するクラウド契約に対応する業者を選びましょう。

償還請求権がないこと（ノンリコース）

「償還請求権なし（ノンリコース）」とは、万が一、取引先が倒産して代金が回収できなくなっても、利用者が代わりに支払う義務がない契約のことです。この契約であれば、ファクタリング利用と同時に、売掛先の倒産リスクをファクタリング会社に移転（切り離し）することができます。

個人の少額ファクタリングに関するよくある質問

個人の少額ファクタリングに関するよくある質問をまとめました。

1万円からでも審査申込できますか？

本記事で紹介した「ペイトナー」や「ラボル」などは、1万円からの買取に対応しています。少額だからといって審査で不利になることはありません。

個人事業主でも審査が緩いファクタリング業者はどこですか？

「審査が緩い」と公言する業者は存在しませんが、AI審査を導入している業者は、過去の決算書よりも「直近の取引実態」や「請求書の存在」を重視するため、銀行融資に比べて柔軟に対応してくれる傾向があります。

▶個人事業主・フリーランス向けのファクタリング会社選びの解説記事

即日審査なしでファクタリングは利用できますか？

「審査なし」で利用できる正規のファクタリング業者は存在しません。「審査なし」を謳う業者は、違法な高金利貸付を行うヤミ金融の可能性が高いため、絶対に利用しないでください。

▶即日審査なしのファクタリング業者を使うリスクに関する解説記事

Q. 請求書のみでも審査申込はできますか？

多くのオンライン完結型ファクタリングでは、請求書と入出金明細（通帳コピー）の2点があれば申し込み可能です。基本契約書などがなくても利用できるケースが多いです。

個人給料はファクタリングの対象になりますか？

絶対に利用してはいけません。 「給料ファクタリング」と称して、個人の給与債権を買い取るサービスは、実質的に貸金業に該当します。 貸金業登録を受けていない業者がこれを行うことは、貸金業法第11条（無登録営業）違反となります。また、手数料を年利換算すると法定金利を大幅に超えるケースが多く、多重債務の原因となるため、金融庁も強く注意喚起しています。

参考：金融庁｜給与の買取りをうたった違法なヤミ金融にご注意ください！

まとめ

10万円以下の少額資金を調達したい個人事業主・フリーランスの方には、以下の基準でファクタリング業者を選ぶことをおすすめします。

最後に各社の比較表をまとめました。この記事をご覧になった上で、あなたの状況に合わせた最適なファクタリング業者に審査申込をしてください。

サービス名	下限買取額	手数料	入金スピード	特徴
ペイトナー	1万円	一律10%	最短10分	AI審査で最速入金
ラボル	1万円	一律10%	最短30分	24時間365日対応
QuQuMo	設定なし	1%～	最短2時間	面談不要
ビートレーディング	設定なし	2%～	最短2時間	注文書買取も可
請求書先払い（MSFJ）	10万円	1.8%～	即日	審査通過率90.1%
買速	10万円	2%～	最短30分	柔軟な審査