ファクタリングを断られる原因と対策

資金調達のスピードや審査の通りやすさが強みのファクタリングですが、ファクタリング会社から利用を断られるケースも少なくありません。断られた原因と対策を解説します。

ファクタリングの利用を断られる原因

ファクタリングを断られる理由はさまざまです。大別すると以下のように考えられます。

売掛先の問題

売掛先に何らかの問題があってファクタリングの利用を断られるリスクは少なくありません。

売掛先の経営状態が悪い

まず、売掛先の経営状態が悪く売掛金の回収リスクがある場合、ファクタリング会社が利用を断るケースが考えられます。

売掛先の経営状態は一見するだけではわかりません。ファクタリング会社では買取を予定している請求書の売掛先を調査するため、例えば帝国データバンクや東京商工リサーチのような信用調査会社を利用します。

このとき、売掛先の会社の評点が基準を下回っていたり税金の滞納が発覚したりした場合、ファクタリング会社は回収リスクがあるとみなします。

ファクタリング取引は「償還請求権なし」（ファクタリング会社が債権を回収できないリスクを負う）を原則とするため、利用を断られている可能性があるでしょう。

売掛先との取引実績が初回または少ない

売掛先の企業との取引実績が少ないためにファクタリングの利用を断られるケースもあります。

もし売掛先とあなたの取引が初回または少ない場合、ファクタリング会社はあなたの会社へ本当に振り込まれるかを確認できません。

一般的に、ファクタリング会社の利用時に通帳のコピーを提出する理由のひとつは売掛先との取引実績の確認を目的としています。

初回取引や継続的な取引がない状態で請求書を提出した場合、ファクタリングの利用を断られる可能性は高いです。

売掛先が個人事業主である

売掛先が個人事業主の場合、多くのファクタリング会社は利用を断っています。

請求書の信用力を確認するにあたって売掛先が個人事業主の場合の調査は非常に難しいです。決算書を提出するわけでもなければ確定申告を出していないケースもあるほか、信用調査会社も個人事業主一人ひとりを調査していません。

したがって、個人事業主が売掛先の請求書の場合は一律で利用を断るファクタリング会社が多いです。

ただし、ペイトナーのようなファクタリングサービスの場合、個人事業主間の取引であってもファクタリングの利用を断らない仕組みが出来上がっています。

もしファクタリングの利用に使用する請求書が個人事業主だから断られている場合、ペイトナーの利用はおすすめです。

売掛金の問題

売掛金の支払期日や金額が問題でファクタリングの利用を断られるケースも考えられます。

売掛金の支払期日が先過ぎる

通常、ファクタリング会社が買取対象としている売掛金の支払期日は1か月程度なので、それよりも支払期日が先の請求書の場合は利用を断られることが少なくありません。

支払期日が長い請求書だとファクタリングの利用を断られる理由は売掛金の回収リスクがあるからです。どんなに売上が高くても、帝国データバンクや東京商工リサーチの信用調査の評点が高くても、数か月先まで企業が存続しているかわかりません。

したがって、ファクタリング会社において2か月先、3か月先の支払期日の請求書を買取できるケースは少ないです。

ビートレーディングは最大6か月先の請求書も買取できるため、長期の支払期日であってもファクタリングの利用が断られないサービスと言えます。

2012年の創業から71,000社以上の取り扱いがあるためファクタリングの利用を断られたくない人はぜひ審査申込をしてください。

売掛金額がファクタリング利用可能額の上限を超えている

当然ですが、請求書に記載されている金額以上の買取を希望した場合は審査に落ちます。

ファクタリングはあくまで請求書を買取するだけなので、請求書に記載されている売上よりも多くの金額を調達することはできません。金融機関からの借入との違いとも言えます。

利用者の問題

通常は売掛債権のみを評価されるファクタリングですが、断られる理由が利用者にある可能性も0ではありません。

提出書類に不備がある

ファクタリングを断れるときにまず考えたいケースは提出書類の不備です。

請求書や通帳のコピーのほか身分証明書や決算書、確定申告などを提出しなければなりません。また、ファクタリング会社によっては、メールやチャットなど、顧客とやりとりしているエビデンスを求められることもあります。

これらの書類や資料が揃っていないとファクタリングを断られるケースもあるため注意しましょう。

架空債権の疑いがある

考えづらいケースですが、資金繰りに困って請求書を捏造している事業主も存在します。

ファクタリング会社が審査するとき、例えば初回取引であったり既存取引先でも普段の取引内容とは異なる金額だったりする場合、架空債権の疑いから利用を断られることもあります。

2社間ファクタリングの場合、審査自体はすり抜けられるかもしれません。しかし、詐欺罪に該当するため絶対にやめましょう。

二重譲渡のリスクがある

特に2社間ファクタリングの場合、債権譲渡の手続きをせずに資金調達を完了できる場合があります。残念ながら一部のファクタリング利用者の中には、この仕組みを悪用して複数のファクタリング会社へ債権を二重譲渡しようとするケースもあるようです。

ファクタリングによる資金調達が完了したあと、その債権の権利はあなたのものではありません。債権を二重譲渡することはやめてください。

ファクタリングを断られたらやるべきこと

ファクタリングを断られた場合、おそらく事業主の方はそれでも資金調達をしなければならないでしょう。

適切なファクタリング会社を選ぶ

ファクタリングは、その会社ごとに審査基準が異なります。

仮にA社では断られたとしても、B社に審査申込をしたら問題なく通ったということが珍しくありません。ファクタリングの審査に落ちる理由は会社によって基準が違うからです。

当サイトではファクタリングの審査が通りやすい会社を10社紹介しました。ぜひ以下の記事をご覧ください。

▶審査が通りやすいファクタリング会社の解説記事

信用力が高い売掛債権で申込する

ファクタリングを利用するときは信用力の高い売掛債権を選びましょう。

個人事業主相手よりも法人の請求書、法人の中でも上場企業や資金が大きな請求書のほうが債権の信用力は高いです。ファクタリング会社からすると、売掛金の回収リスクが大きく下がるため審査に断られにくくなります。

利用額に余裕を持たせる

ファクタリングを依頼するときは請求書の満額を申請する必要はありません。むしろ債権回収のリスクを考えると、請求書に対して利用額が小さいほうがファクタリング会社も安心して買取できるため、審査に通りやすくなります。

ファクタリングを断られたときに選ぶ会社

当サイトがおすすめするファクタリングを断られにくい会社は「ビートレーディング」です。

2012年創業のビートレーディングは審査通過率90%以上、請求書・通帳のコピーがあるなら最短2時間で入金まで完了します。

地上波のテレビ番組出演実績もあるため「ファクタリングって怪しいな」「断られたあとでヤミ金まがいのところに相談するのは不安」という方でも安心です。

ビートレーディングは注文書ファクタリングにも対応しているため、仕事は決まっているけれど納品が完了していない方でも利用できます。いまキャッシュフローが苦しい事業主にもおすすめのファクタリングサービスです。

赤字決算や税金滞納時であってもファクタリングなら関係ありません。

資金繰りにお悩みの際は、独自審査により90%以上の審査通過率を誇るビートレーディングに一度審査申込してください。