建設業特化のファクタリング業者のおすすめは？一人親方・個人事業主など建設業界の資金の悩みを改善

入金が遅く支払いが先立つ建設業者様は、常に資金繰りに頭を悩ませていることと思います。多くの建設業者様が以下のようなお悩みを抱えているのではないでしょうか。

そこで、建設業界の経営者様におすすめしたい資金調達手法がファクタリングです。

実は、ファクタリングを利用する業界のうち、建設業界は常に上位にランクインしています。取引先に資金繰りが厳しいことを知られることなく、赤字決算や税金滞納時のように銀行融資が難しい状態でも資金調達することが可能な仕組みです。

この記事では「建設業の方がファクタリング業者を選ぶときどのような会社がよいか」「個人事業主・中小工務店などケース別のおすすめファクタリング業者はどこか」を、財務や税務の観点を交えながらご紹介します。

【建設業者向け】ファクタリング業者の選び方

建設業の資金繰りは時間との戦いです。一般的なファクタリング業者の選び方ではなく、建設業特有の商流やリスクに対応できる業者を選定する基準を解説します。

注文書・発注書のみで買取可能か

建設業者は注文書や発注書の段階で債権買取に対応しているファクタリング業者を選びましょう。

建設業における最大の課題は、工事完了後に入金されるにも関わらず、外注費や資材費が着工前に発生することです。

通常のファクタリング業者は工事が完了してから作成する請求書をもとに債権を買取、現金化します。しかし、この方法では工事期間前の着手金や中間金が不足しても支払いに対応できません。

未成工事受入金の時点で現金化できるなら資金繰りは大きく改善し、職人の手配や資材の購入の負担が少なく済みます。

償還請求権なしの契約ができるか

連鎖倒産のリスクがついて回る建設業は、償還請求権なし（ノンリコース）のファクタリング業者を選びましょう。

償還請求権とは、売掛先（元請け）が倒産したときに利用者が代金を肩代わりして返す義務のことです。もし、償還請求権なし（ノンリコース）のファクタリング業者を選べるなら、貴社に返済義務は生じません。

債権譲渡登記が留保可能か

債権譲渡登記がされると法務局のデータに記録されるため、誰でも閲覧できます。横のつながりが強い建設業にとっては、ファクタリングが行われた履歴が登記情報から確認できると、資金繰りが厳しいのではと疑われかねません。

留保（条件付きで登記しない）または登記不要をうたい、できる限り債権譲渡登記をしない方針のファクタリング業者を選ぶことをおすすめします。

建設業に強いファクタリング業者3選

建設業に強いファクタリング業者を3社選びました。あなたの状況に合わせたファクタリング業者を選んでいるので申し込みするときは参考にしてください。

一人親方・個人事業主向けのファクタリング業者

株式会社No.1は建設業専門の審査チームがおり審査通過率90%以上を強みとする、一人親方・個人事業主様に特化したファクタリング業者です。

株式会社No.1は、初めて利用する方に限り初回買取手数料50%割引と他社より高額買取保証キャンペーンを実施中です。

一人親方の方でも書類さえあれば最短30分で現金化できるのでぜひ一度問い合わせてみましょう。

中小規模の工務店向けのファクタリング業者

トップ・マネジメントは法人特化型ですが見積書・受注書・発注書があれば最大1億円まで対応でき、手数料0.5%～対応する建設業に強いファクタリング業者です。

トップ・マネジメントでは設立半年以上かつ月商500万円以上の法人のみを対象としていますが、見積書や発注書をもとに審査を行うからです。

貴社の与信ではなく、取引実績や取引先の信用を何よりも重視しています。例えば、大手企業や公共事業の工事なら審査通過率は高くなるでしょう。

国際ISMS（情報セキュリティマネジメントシステム）ISO27001を取得しており、売掛金の譲渡という繊細なプライバシーも厳重に管理。健全なファクタリングサービスを提供しています。

また、2009年創業や東京商工会議所所属、元内閣総理大臣秘書官の小野次郎氏を経営顧問に招聘するなど、トップ・マネジメントは信頼されるファクタリング業者を目指していることがよくわかります。

取引先に通知されない2社間ファクタリングと手数料が安い3社間ファクタリングを選べることも含め、ファクタリング業者として一歩進んだ取り組みをしている業者です。

請求書発行前の注文書の段階で現金化できるので、人件費や資材購入のための資金に困りません。

資金繰りにお悩みならまずは無料審査に申し込みしてみましょう。

赤字決算・税金滞納がある建設業者向けのファクタリング業者

アクティブサポートは赤字決算や税金滞納がある建設業者様におすすめしたいファクタリング業者です。

アクティブサポートのファクタリングは債権譲渡の登記については原則として必須です。

ただし、赤字決算や税金滞納をしている建設業者様にとって背に腹は代えられないのではないでしょうか。資金繰りが厳しい局面では頼りになる存在だと言えます。

通常、税金を滞納していると銀行融資を断られてしまいますが、ファクタリングはその限りではありません。取引先およびその売掛債権を活用し、資金調達することが可能です。

300万円までの債権は最短即日で買取、入金まで完了するためスピーディな資金繰りを望む方におすすめです。

建設業でファクタリングがよく利用される理由

建設業はファクタリングと相性がよいです。なぜ、資金調達の手段としてファクタリングが選ばれているのでしょうか？

人件費・資材費の先出負担への対策

建設業最大のリスクは、入金は数ヶ月先なのに、職人の給与や資材代金の現金は先行して出ていくことです。特に繁忙期には、売上は上がっているのに手元資金が枯渇する黒字倒産のリスクが高まります。

ファクタリングは、数ヶ月先の売掛金を即座に現金化する効果があります。

銀行融資が間に合わないときのつなぎ資金

ファクタリングは自社の経営状態に関わらずに資金調達できる手段です。

赤字決算や税金滞納、リスケ中など、銀行融資を断られることは少なくありません。例えば、税金を滞納しているときは国税の回収が優先されるため、借り入れが難しいことがしばしばあります。

また、キャッシュフロー事情が切迫しているため審査に1か月も待てないときもあるでしょう。

特に公共事業のような信用力の高い売掛金または注文書・発注書がある場合、ファクタリングなら最短即日で資金調達ができます。

参考：国税庁｜国税優先の原則

長い支払いサイトによる資金ショートを防止

ファクタリングを利用することで、工事完了から60日以上入金までかかるような支払いサイトを1〜2ヶ月短縮できます。

建設業界特有の「月末締め翌々月末払い」のような長い支払いサイト（入金までの期間）は、資金繰りを圧迫する要因です。資金がショートしそうなときにも一時的にしのぐことができます。

長期化する現場での想定外の出費への対応

工期が長いプロジェクトでは、天候不順による工期延長や、突発的な資材高騰、設計変更による持ち出しなど、計画外のコスト増が頻発します。

こうした予期せぬ資金需要に対し、都度銀行に融資を申し込むのは現実的ではありません。必要な時に必要な分だけ現金化できるファクタリングは、現場を止めない役割があります。

償還請求権なしにより元請けの倒産リスクを回避

ファクタリングの多くは償還請求権なしによる契約が認められているため、万が一元請けが倒産しても利用者の企業に弁済義務は生じません。資金調達と同時に貸し倒れリスクが回避できます。

複雑な原価管理による資金計画のズレの補填

現場ごとの収支管理をしているとき、完工間際に利益が残らないことも少なくありません。

予測不能な資金不足が生じたとき、ファクタリングは借入金を増やさずにキャッシュフローを正常化できます。

建設業振興基金による保証制度

建設業界には、国土交通省が主導する「下請債権保全事業（建設業振興基金による保証）」が存在します。

下請け債権保全事業とは、建設業者がファクタリングを利用しやすくするために国が用意した仕組みです。万が一元請け企業が倒産したとき、建設業振興基金がファクタリング会社に対して損失の一部を補填するケースがあります（すべての事例で適用されるわけではありません）。

このような制度は建設業以外の業界では存在しません。しかし、ファクタリングに対して国主導の支援制度があること自体、建設業においてファクタリングがおすすめの資金調達手段であることの証明だと言えます。

参考：国土交通省｜下請債権保全支援事業について～下請建設企業・資材業者のみなさんへ～

まとめ

建設業は入金が遅く、支払いが早いという構造の業界です。そのため、建設業を営む経営者様は常に黒字倒産のリスクと戦っているのではないでしょうか。

ファクタリングを活用することで、人件費や資材費の先出しによる負担を解消し、決算書に負債を計上せず黒字倒産を防ぐこともできます。

財務体質を傷つけずにキャッシュフローを良化させたいと考えているなら、ぜひファクタリングを活用してください。