建設業向けファクタリング14選【税理士監修】｜取引先にバレない資金調達

4社に1社が資金繰りが苦しいと言われる建設業界（中小企業庁）。急な資金ショートの危機が生じても、銀行融資を相談する時間的な余裕もなく、取引先に資金繰りの厳しさを知られるわけにはいきません。

建設業におけるファクタリングとは、工事代金や請負代金の売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらい、支払期日を待たずに現金化する資金調達手段です。借入ではなく債権の売買契約にあたるため、負債として計上されず、経営事項審査（経審）の点数にも影響しません。

取引先にバレず、スマホ1台でオンライン完結できて手数料が安い建設業特化型のファクタリング会社を厳選しました。

1,000万円以上の債権でもバレずに最短即日入金で資金調達できるため、職人さんや資材屋さんへの支払い期日が迫っている方や取引先からの信頼を失いたくない方もご安心ください。

建設業界向けファクタリング会社迷ったらココ！

当サイトは「審査と入金の早さ」「取引先へのバレにくさ（債権譲渡登記の留保）」「審査の通りやすさ」「必要書類の少なさ」「手数料の安さ」を基準に建設業向けのファクタリング会社を14社比較し、さらに3社に絞り込みました。

事業者名	入金の早さ	バレにくさ	審査通過率	手数料	必要書類	オンライン完結
アクセルファクター	2時間	〇	93.3%	0.5%～	請求書 通帳コピー 本人確認書	〇
ベストファクター	60分	〇	92.25%	2.0%～	請求書 通帳コピー 本人確認書	〇
セゾンファンデックス	5営業日	×（3社間）	非公開	1%～6%	まとめ払い審査申込書 請求先情報シート 通帳コピー	〇

すべての条件を満たしたファクタリング会社として「アクセルファクター」をおすすめします。

アクセルファクターは審査通過率93.3%と最短2時間の入金を両立できて最大3億円まで調達できるファクタリング会社です。

アクセルファクターは入金までのスピード優先で取引先に通知しない2社間ファクタリング、売掛債権の信用力をもとに手数料を安くする3社間ファクタリングのどちらも使えます。

最短2時間以内に入金できるファクタリングサービスとして、2018年の創業以来11,000社以上の事業者に選ばれました。建設業や土木業、地場の工務店様まで、建設・建築業界の方におすすめします。

中小企業庁「認定経営革新等支援機関」事業者であることも安心できるポイントです。

高額債権を即日で審査・入金してほしいという建設業の経営者様のニーズにも応えられるファクタリング会社です。

建設業向けファクタリング会社14選

建設会社の経営者様はもちろんのこと、一人親方や個人事業主の方でも利用できるファクタリング会社を厳選しました。

より多くの条件を満たしているファクタリング会社を厳選して紹介します。

アクセルファクター

アクセルファクターは審査通過率93.3%で最大3億円まで最短即日で調達可能なファクタリング会社です。

アクセルファクターは年商1億円以上の建設会社様から年商3,000万円未満の個人事業主まで、事業規模や事業形態を問わず建設業に関わるさまざまな方の資金調達を支援します。

資本金2億円超のネクステージグループのファクタリング専門会社として、11,000社以上の資金繰りを支援してきました。2018年の創業以来事業を続けている上、中小企業庁「認定経営革新等支援機関」認定事業者であり安心感も高いです。

赤字決算や税金滞納中でも、柔軟な審査で対応してもらえる可能性があります。最短即日、2時間以内に入金まで完了します。

ベストファクター

ベストファクターは10万円の少額債権でも対応しているため個人事業主や一人親方の方でも利用しやすく、審査通過率92.25%と審査に通りやすいファクタリング会社です。

審査通過率90%以上のファクタリング会社はそう多くありません。ベストファクターは平均92.25%の審査通過率なので資金調達に困っている方でも高確率で調達に成功します。

まだ工事中だったり納品が完了していなかったりするお仕事であってもベストファクターなら注文書ファクタリングが可能です。

請求書だけでなく、審査通過率92.25%の上に注文書・発注書でも買取してくれるベストファクターは工事の外注費が先行しがちな建設業の事業主様にとって心強い存在です。

セゾンファンデックス

セゾンファンデックスは大手信販系会社クレディセゾンが100%出資するグループ会社のファクタリング会社です。

公共工事のように取引先に通知されても差し支えないお仕事を受注している、あるいは大手の収納代行サービスを利用している安心感を重視する経営者様におすすめします。

セゾンファンデックスは大手信販グループだから安心感や資本力も充実しています。

300万円から最大1億円まで対応できる上に、請求業務や回収業務を一本化できるため負担を大幅に軽減することができます。

セゾンファンデックスが貴社に先払いする代わりに、請求する売掛先に通知が行く3社間ファクタリングの契約方式のため、取引先には資金調達の事実が伝わります。ただし、大手信販会社のセゾングループであるため「請求業務の効率化や回収業務の一本化」という説明が十分に成り立ちます。

土建くん

土建くんは建設業特化型で10,000件以上のお客様をサポートしてきたファクタリングサービスです。

土建くんの強みは当日16時までの審査申込で最短即日現金化できることです。一般的には「午前中の申込で最短当日入金」とするファクタリング会社が多い中、土建くんは時間の余裕があります。

QuQuMo

QuQuMo（ククモ）は、業界トップクラスの手数料1%～が強みのオンライン完結型のファクタリングサービスです。

QuQuMoは業界トップクラスの低手数料に加え、最短2時間という圧倒的な入金スピードが強みです。面談不要で、スマホやPCから請求書と通帳のコピーを送るだけで手続きが完了します。

QuQuMoを運営する株式会社アクティブサポートは「一般社団法人オンラインファクタリング協会」に加入。東証上場企業のfreeeやGMOペイメントゲートウェイらと同じ団体に所属し、オンラインファクタリングの普及に努めています。

No.1

No.1は最大3億円の高額債権を買取できるファクタリング会社です。

No.1は50万円から最大3億円の債権でも買取実績があるため、高額ファクタリングを検討する方におすすめです。

No.1は法人向けのファクタリングを強化中で、初めて利用する方に限り初回買取手数料の割引や、高額買取保証キャンペーンを実施しています。

他社と相見積もりをした方や、すでに他社利用中の方もぜひ審査申込を検討してください。

2016年創業のNo.1は10年以上の事業実績があり、高額債権をファクタリング会社に預けるのが不安な方にもおすすめです。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、非営利組織ならではの1.5%～の手数料と透明性の高いサービスが特徴です。

1万円の少額債権から2億円の大口取引まで審査額を問わず対応しています。

手数料率1.5%～は、3社間ファクタリングの手数料相場を下回る水準です。

PMG

PMGは年間取引件数8,600件・手数料1%から対応するファクタリング会社です。

PMGは土日祝日も含めて24時間365日対応、必要書類も3点のみ、最大2億円まで資金調達ができます。

けんせつくん

けんせつくんは建設業に特化したファクタリング会社です。

けんせつくんは2%～の手数料で利用できます。業績が悪い中での資金繰りにお悩みの場合も、まずは相談してみることをおすすめします。

メンターキャピタル

メンターキャピタルは審査通過率92%かつ手数料は2%～で対応できるファクタリング会社です。

メンターキャピタルは審査通過率92%の高水準で、他社で断られた方にも柔軟な独自審査で対応しています。最短当日にお振込みが完了するためお急ぎの方にもおすすめです。

ビートレーディング

ビートレーディングは2%～の格安手数料と最短2時間の入金が目指せるファクタリング会社です。

ビートレーディングの累計買取額は1,550億円以上。71,000社以上の法人・個人事業主様の資金繰りを改善してきました。

注文書の時点でファクタリングができるため「仕事を受注したけれど納品前の資金繰りを改善したい」とお悩みの方にもおすすめです。

クールペイ

クールペイは最短で1時間で入金可能なファクタリング会社です。

累計申込額は200億円を突破しているクールペイは、すでに多くの方に選ばれているファクタリング会社です。

クールペイに対するユーザーの口コミを紹介します。

CXコミット

CXコミットは最短30分で入金まで完了するファクタリングサービスです。

資金繰りにお困りの建設会社の社長様や一人親方の個人事業主様にもおすすめです。

建設Pay

建設Payは、工事の着手前に発行される「注文書」のみで契約できる建設業界専門のファクタリングサービスです。

一般的なファクタリングは請求書の発行を待つ必要がありますが、建設Payは工事の着手前段階の注文書だけで審査・契約が可能です。材料費や外注費の先行支出が重い建設業において、着工前に資金を確保できる点が大きな強みです。

面談はビデオ通話アプリで完結し、対面を希望する場合は出張面談にも対応しています。元請けに知られたくない場合は2社間ファクタリングを選ぶこともできます。

事業名	建設Pay
対象事業者	建設業の法人・個人事業主
買取可能額	〜1億円
手数料	1%〜
審査スピード	非公開
入金スピード	最短1時間
契約の種類	2社間、3社間
必要書類	非公開（注文書のみで契約可）
審査通過率	非公開
オンライン完結	〇（ビデオ通話・出張面談も可）
設立	非公開
本社所在地	非公開
運営会社	株式会社DMC

建設業でファクタリングが有効な理由

「借金を増やしたくない」という理由でファクタリングをためらう建設業の経営者様も多いですが、実はこの点こそが建設業にファクタリングが向いている最大の理由です。

経営事項審査（経審）に影響しない

公共工事の入札に参加する建設業者にとって、経営事項審査（経審）の点数は死活問題です。
ファクタリングは借入ではなく売掛債権の売買契約にあたるため、貸借対照表上の負債として計上されません。

銀行融資やビジネスローンのように自己資本比率や負債回転期間の評点を悪化させることがなく、経審への影響を気にせず利用できる点は、建設業ならではの大きなメリットです。

出来高請求・注文書段階でも資金化しやすい

建設業では、工事が完了する前の「出来高請求」や、請求書がまだ発行されていない「注文書・発注書」の段階で資金化したいというニーズが頻繁に発生します。
業界の商慣習に詳しいファクタリング会社であれば、こうした一般的な融資では対応が難しい案件にも柔軟に対応できます。

ただし、注文書は請求書よりも審査が厳しくなる傾向があるため、提出書類や取引先の信用力は意識しておきましょう。

2社間ファクタリングなら元請けに知られない

下請け・孫請けの多重構造である建設業において、元請けに資金繰りの悪化を知られることは、今後の取引停止や信用不安に直結しかねないリスクです。
2社間ファクタリングであれば元請けへの通知が不要なため、取引関係を維持したまま資金調達ができます。

2020年の民法改正で譲渡禁止特約があっても資金化しやすくなった

2020年4月の民法改正により、契約書に「債権譲渡禁止特約」が結ばれていても、債権譲渡自体は原則として有効と扱われるようになりました。

以前は特約を理由に断念していたケースでも、法的に資金化しやすくなっています（ただし後述のとおり、元請けとの関係性への配慮は引き続き必要です）。

参考：法務省｜民法の一部を改正する法律（債権法改正）について

【建設業界向け】ファクタリング会社の選び方ポイント5つ

建設業の方がファクタリングを利用するにあたって、ファクタリング会社を選ぶときのポイントを5つに絞りました。

審査と入金が早い

最短2時間以内の審査と入金ができるファクタリング会社を目安にして選びましょう。

建設業界において資金ショートの危機は、今週末の職人への日当や建材屋への急な支払いなど、切迫した時間軸で訪れます。そのため、審査と入金のスピードは単なる利便性ではなく、事業存続に直結する要素です。

即日、あるいは最短数時間で着金するスピード感を持つ業者を選ぶことは、急ぎの資金調達を求める経営者にとって非常に大切なことです。AI審査やオンライン完結フローを導入している業者が有力な選択肢となります。

▶即日ファクタリングの解説記事

取引先にバレない

ファクタリング利用者とファクタリング会社のみで完結する2社間ファクタリングに特化している会社を選びましょう。

下請け・孫請けの多重構造である建設業において、元請けに資金繰りの悪化（債権売却）が知られることは、今後の取引に影響しかねないリスクです。したがって、ファクタリング会社選びには元請けにバレにくい仕組みが求められます。

また、業界内で資金繰りに関する噂が広まるリスクを抑えるため、債権譲渡登記の留保（登記不要）に柔軟に対応する業者を選ぶことも大切です。

審査に通りやすい

審査通過率90%以上を公表している建設業特化型のファクタリング会社を選んでください。

審査で重視されるのは自社の業績ではなく、元請け企業の支払い能力です。そのため、自社が赤字決算であったり、税金や社会保険料の滞納を抱えていたりしても、審査に通る可能性は十分にあります。

また、通常の金融機関では対応が難しい、完工前の発注書段階や、工期の途中で発生した出来高請求であっても、業界の商慣習に詳しい業者なら買い取ってくれる場合があります。

まずは自社の負債状況を気にせずに特化型の業者へ相談してみましょう。

▶審査が緩いファクタリング会社の解説記事

必要書類が少ない

ファクタリング会社を選ぶときは通帳のコピーと請求書の2点程度で審査できる会社を選んでください。

決算書や納税証明書を取りに行く時間は、資金調達において大きなロスになります。過去3ヶ月分の入出金がわかる通帳と請求書さえあれば、スマホからの画像送信だけで最短2時間で手続きが終わる業者も存在します。

事務員がいなくても現場の空き時間の10分で申請できる手軽さは重要なポイントです。

▶必要書類が少ないファクタリング会社の解説記事

買取手数料が安い

手数料が10%未満に収まる業者を選ぶことをおすすめします。

例えば100万円の請求書を売る場合、手数料10%なら90万円が手元に残りますが、20%だと80万円に減ってしまい、来月の資金繰りにも影響します。

元請けに伝わらない2社間ファクタリングの手数料相場は8%～18%とされています。できるだけ1桁台の手数料を提示する業者を探し、コストを抑えましょう。

▶手数料が安いファクタリング会社の解説記事

建設業のファクタリング利用前の注意点

ファクタリングは便利な資金調達手段ですが、メリットだけでなく以下の注意点も理解したうえで利用しましょう。

譲渡禁止特約があっても油断は禁物

前述のとおり2020年の民法改正により譲渡禁止特約があっても債権譲渡自体は法的に有効ですが、元請けとの契約書に特約がある場合、無断で債権を譲渡したことが後の取引関係に影響する可能性はゼロではありません。

可能であれば契約内容を確認し、不安がある場合はファクタリング会社や専門家に相談してから手続きを進めましょう。

手数料は確実にコストとして発生する

ファクタリングは借入と異なり金利はかかりませんが、手数料というコストは確実に発生します。
例えば100万円の請求書を手数料10%で売却すると、手元に残るのは90万円です。

継続的に高い手数料でファクタリングを利用し続けると、かえって資金繰りが悪化する可能性があります。
あくまで一時的な資金調達手段として活用し、並行して金融機関への相談や資金繰り改善にも取り組むことをおすすめします。

審査は売掛先（元請け）の信用力に依存する

ファクタリングの審査で重視されるのは自社の業績ではなく、元請け企業の支払い能力です。
裏を返せば、売掛先の信用力が低い場合や、取引実績が浅い場合は、自社の業績が良くても審査に通りにくいことがあります。

悪質業者・違法業者に注意する

「審査なし」「絶対に通る」を強調する業者は、ファクタリングを装った違法なヤミ金融の可能性があります。

契約書に償還請求権（売掛先が支払不能になった場合、利用者が買い戻し義務を負う条項）が付いている場合も、実質的な融資とみなされ違法となる可能性があるため、「ノンリコース（償還請求権なし）」と明記されているかを必ず確認してください。

建設業ファクタリングのよくある質問

建設業向けにファクタリングのよくある質問をまとめました。

建設業におけるファクタリングとは？

売掛金をファクタリング会社に買取してもらい現金化するサービスのことです。建設業においては売上が入金されるまでの期間が長いことから、資金繰りを安定させる手段として重宝されています。
借入ではないため、経営事項審査（経審）の点数にも影響しません。

一人親方でもファクタリングは可能です。個人事業主向けのファクタリングは増えており「個人事業主向け簡単ファクタリング会社」の記事でも紹介しました。

建設業向けのファクタリングでおすすめの会社はありますか？

今回ご紹介した「アクセルファクター」や「ベストファクター」は取引先にバレず90%以上の審査通過率なので2社間ファクタリング方式のおすすめ、「セゾンファンデックス」は取引先に通知がいく3社間ファクタリングのおすすめです。

建設業向けに注文書ファクタリングはありますか？

支払いが入金よりも先行する注文書ファクタリングは建設業において需要が高いです。ただし、注文書は請求書よりも審査が厳しいため、提出する書類や取引先の信用力は意識して審査申込を行いましょう。

建設業のファクタリング手数料の相場はいくらですか？

2社間ファクタリングの手数料相場は8〜18%、3社間ファクタリングは1〜10%程度とされています。本記事で紹介した会社の多くは、この相場よりも安い手数料を提示しています。案件の内容によって実際の適用手数料は変動するため、複数社に見積もりを依頼して比較することをおすすめします。

ファクタリングを利用すると経営事項審査（経審）に影響しますか？

影響しません。ファクタリングは借入ではなく債権の売買契約にあたるため、負債として計上されず、経審の評点（自己資本比率や負債回転期間など）を悪化させることはありません。公共工事の入札を控えている建設業者にとって、この点は大きなメリットです。

出来高請求だけで資金化できますか？

会社によっては対応可能です。工事が完了する前の出来高請求や、請求書がまだ発行されていない注文書・発注書の段階でも、業界の商慣習に詳しいファクタリング会社であれば買取に応じてもらえる場合があります。ただし、通常の請求書よりも審査が慎重になる傾向があるため、事前に各社へ相談することをおすすめします。

建設業法とファクタリングは関係がありますか？

ファクタリングは民法上の債権譲渡契約であり、建設業許可の要件や建設業法上の規制対象には該当しません。

建設業法は主に施工体制や下請契約の適正化を目的とした法律であるため、資金調達手段としてファクタリングを利用すること自体を制限する規定はありません。ただし、元請けとの請負契約書に譲渡禁止特約がある場合は、事前に契約内容を確認しておくと安心です。

ファクタリングは何の業種に該当しますか？

ファクタリングは金融関連のサービス業に分類されますが、貸金業には該当しません。お金を貸し付ける「貸付け」ではなく、保有している売掛債権を売買する取引だからです。この違いにより、貸金業法上の総量規制や上限金利規制の対象外となります。

ファクタリング会社はやばいですか？危険ではありませんか？

正規の登録・運営を行っているファクタリング会社であれば、違法性はなく安全に利用できます。

ただし、「審査なし」「絶対に通る」を強調する業者や、契約書に償還請求権が付いている業者は、ファクタリングを装った違法なヤミ金融の可能性があるため注意が必要です。前述の「悪質業者・違法業者に注意する」の項目もあわせてご確認ください。

まとめ｜建設業の資金繰りは、信頼できるファクタリング会社への相談から

建設業特有の「支払いサイトの長さ」「元請けとの関係性」「経審への影響」という3つの悩みは、いずれもファクタリングの仕組みを正しく理解すれば解決できるものです。

本記事で紹介した14社は、いずれも審査・入金のスピードと必要書類の少なさで厳選した会社です。ただし、手数料や審査通過率は案件によって変動するため、必ず複数社から見積もりを取り、契約書の内容（特に償還請求権の有無）を確認したうえで契約してください。

ファクタリングの利用を続けても資金繰りが改善しない場合や、そもそも他の資金調達手段がないか確認したい場合は、無料の資金繰り相談もご検討ください。

最後におさらいとして、本記事のポイントをQ＆A形式でまとめます。

建設業向けファクタリング会社を選ぶときのポイントは？

以下の5つのポイントに留意しましょう。

①審査と入金が早い
②取引先にバレない（2社間ファクタリング）
③審査に通りやすい
④必要書類が少ない
⑤買取手数料が安い

建設業でおすすめのファクタリング会社は？

「アクセルファクター」「ベストファクター」は取引先にバレにくい2社間ファクタリングのおすすめ、「セゾンファンデックス」は取引先に通知がいく3社間ファクタリングのおすすめです。状況に応じて複数社に見積もりを依頼するとよいでしょう。

なぜ建設業にファクタリングが向いているのですか？

ファクタリングは借入ではなく債権の売買契約にあたるため、負債として計上されず、経営事項審査（経審）の点数に影響しません。

また、2社間ファクタリングなら元請けに知られずに資金調達でき、出来高請求や注文書の段階でも資金化しやすい点が建設業に適しています。

ファクタリングを利用すると経営事項審査（経審）に影響しますか？

影響しません。借入ではなく債権の売買契約にあたるため、貸借対照表上の負債として計上されず、自己資本比率や負債回転期間などの評点を悪化させることはありません。

出来高請求や注文書だけで資金化できますか？

会社によっては対応可能です。工事が完了する前の出来高請求や、請求書がまだ発行されていない注文書・発注書の段階でも、業界の商慣習に詳しいファクタリング会社であれば買取に応じてもらえる場合があります。ただし審査はやや慎重になる傾向があるため、事前に各社へ相談することをおすすめします。

建設業のファクタリング手数料の相場はいくらですか？

2社間ファクタリングの手数料相場は8〜18%、3社間ファクタリングは1〜10%程度とされています。本記事で紹介した会社の多くは、この相場よりも安い手数料を提示しています。

一人親方・個人事業主でもファクタリングは利用できますか？

利用できます。ファクタリング会社が法人限定でなければ審査通過には影響しません。ただし、個人事業主間の売掛債権は審査に通りにくいため、請求書の相手方は法人、できれば事業規模が大きい企業のものを選びましょう。

ファクタリング会社を利用する際の注意点は？

「審査なし」「絶対に通る」を強調する業者は、ファクタリングを装った違法なヤミ金融の可能性があります。契約書に償還請求権（買戻し義務）が付いていないか、「ノンリコース」と明記されているかを必ず確認してください。