少額ファクタリングおすすめ10選！個人・フリーランスも利用可能な会社を厳選

一般的に、ファクタリングは審査や事務コストがかかることから買取下限額を30万円以上に設定しています。法人向けのファクタリング会社では300万円以上からとしている例も少なくありません。

しかし、個人・フリーランスの方でも1万円の少額債権から利用できるファクタリング会社は存在します。

この記事では、少額債権の買取に対応する会社を10社比較しておすすめのファクタリング会社を厳選しました。

少額ファクタリング会社迷ったらココ！

当サイトは少額債権に対応するファクタリング会社を3社厳選しました。

事業者名	買取可能額	手数料	入金スピード	契約の種類	必要書類	オンライン完結
ラボル	1万円～	一律10%	最短30分	2社間	請求書 エビデンス	〇
ペイトナー	1～150万円	一律10%	最短10分	2社間	請求書 通帳 身分証明書	〇
フリーナンス	1万円～上限なし	3～10%	最短5分	2社間	請求書 通帳 身分証明書	〇

当サイトはラボルをおすすめします。

他のファクタリング業者では営業時間外にあたる夜間であってもラボルは対応している口コミが多数見られたため、資金調達に関する不安は最短30分で解消できます。

1万円の少額債権から買取でき、発注エビデンスがある方なら審査通過率も95.3%ある点も強みです。

夜間も含めた24時間即時入金対応により資金繰りの悩みから今すぐ解放されたい方はラボルへ審査を申し込んでください。

少額ファクタリング会社10選

個人・フリーランスを対象にした少額ファクタリングを10社厳選しました。

ラボル

ラボルは審査通過率95.3%の個人事業主・フリーランスの方に特化したファクタリング会社です。

ラボルは1万円の少額債権から買取できます。数万円の資金繰りに困っているときに使えるファクタリングサービスです。

一律10%は2社間ファクタリングの中でも相場より安い特徴があります。

エビデンスの提出は少し面倒かもしれません。しかし、請求書のみあれば審査通過できるため個人の通帳を用意しなくても審査に通過する可能性があります。

例えば、「個人の口座だから競馬や競輪などのギャンブルにも使っているけど通帳を見られたら審査に落ちるのではないか？」とご不安に感じる方もいると思います。しかし、ラボルなら個人の通帳を見せる必要がありません。他社利用中でもokです。

開業すぐの方でも他社で断られた方でも通りやすい柔軟な審査体制なので、ぜひラボルに審査を申し込んでください。

ペイトナー

ペイトナー（旧yup）は累計申請件数40万件を突破した個人事業主向けのファクタリングサービスです。

ペイトナーの強みは個人事業主間の請求書でも買取できることです。取引先が個人事業主でも審査してくれるファクタリング会社は、特に創業すぐで顧客が少ない方にとっても心強い存在だと言えます。

AIやマネーツリー連携による信用リスクの評価により審査可否まで最短10分でわかります。お急ぎの個人事業主・フリーランスの方も利用できます。

CMにタレントの香取慎吾さんを起用していることからも高い信用力がある会社です。

もし取引先が個人事業主の方の場合、ペイトナーに審査申込をすることをおすすめします。

フリーナンス

フリーナンスは東証グロース上場のフリー株式会社が運営する、主にフリーランス・個人事業主向けのファクタリングサービスです。

フリーナンスは無料会員登録をして請求書をアップロード、審査が完了したら最短5分で入金されるスピード感が強みです。急な資金調達が必要でお急ぎの方にもおすすめの大手ファクタリングサービスと言えます。

QuQuMo

QuQuMoは買取上限・下限額の設定がなく請求書と通帳の2点があれば最短2時間で入金まで完了するファクタリング会社です。

非対面でオンライン完結するファクタリング会社だから対面契約が難しい方でも安心です。

また、買取額の下限も上限も設定されていません。ラボルやペイトナーの初回利用時に「金額が大きすぎるから」と審査が通らなかった方でもQuQuMoなら通る可能性があります。

また、最短30分で審査が完了したら2時間程度で入金されるスピード感も魅力です。

売掛債権の金額が大きい方はQuQuMoにも合わせて相談してください。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人として運営されており、非営利組織ならではの1.5%～の手数料と透明性の高いサービスが特徴です。

日本中小企業金融サポート機構は1万円の少額債権から2億円の大口取引まで審査額を問わず対応しています。創業以来、18,900件以上の買取申込を受け付けました。

日本中小企業金融サポート機構も手数料率1.5%～なので3社間ファクタリングの手数料の相場である2%を下回っています。

最短30分で審査結果の可否がわかるためお急ぎの方はぜひ審査申込してください。

ビートレーディング

ビートレーディングは6か月先の請求書買取や注文書ファクタリングができる個人事業主対応のファクタリング会社です。

2012年の創業以来、ビートレーディングは71,000社の方に利用されてきました。テレビ出演実績もあることからご存じの方もいるかもしれません。

建設業やITエンジニアの方など、注文から納品・検収、入金までの時間がかかる職業の方も少なくありません。そんな個人事業主・フリーランスの方でも、注文書ファクタリングを利用したらすぐに振り込まれます。

大口案件の注文はもらっているけど資金繰りに困っているときは、ぜひビートレーディングをご活用ください。

ベストファクター

ベストファクターは最安手数料2%～の手数料と独自の審査基準で92.2%の審査通過率を実現したファクタリング会社です。

ベストファクターは手数料が高くなりがちな2社間ファクタリングにも関わらず安い手数料を実現しました。

取引先にバレずに資金調達ができる安い手数料で利用できるファクタリング会社なので、これらのお悩みを抱えている方はぜひ審査申し込みしてください。

買速

買速は審査申し込みから最短30分で入金完了まで手続きができ、緊急時の資金調達におすすめのファクタリング業者です。

買速の買取手数料は2%～。開業すぐの個人事業主・フリーランス・法人様でも、赤字決算や税金滞納時でも、さまざまなご事情の事業主様の要望に応えられます。

10万円の債権から対応しているので今すぐ少額でも資金繰りを改善したい方は審査申し込みしておくことをおすすめします。

みんなのファクタリング

みんなのファクタリングは最低1万円から買取できて土日祝日も入金まで対応するファクタリング業者です。

みんなのファクタリングは18時までの契約が完了したら当日入金ができます。

利用者の口コミを集めました。

2社間に特化したファクタリングサービスだから、取引先に通知が行かないので資金繰りが厳しいことを知られる心配もありません。

面談なしで即日対応できる点も強みです。

仕事がない土日祝日にファクタリングを使って資金繰りを改善したい人にもおすすめです。

クールペイ

クールペイは土日祝日でも最短20分で審査完了と即日入金が目指せるファクタリング会社です。

クールペイの口コミを見ると担当者の人柄に関するコメントが多く寄せられています。

担当者の人柄のよさを感じさせますが、審査自体はAIを活用したスコアリング評価なので審査から入金までのスピードも速いです。

実は、クールペイはすでに買取申込額200億円、1か月に1,000件以上の審査申込を受け付けているファクタリング会社です。実績は申し分ないので新しいファクタリング会社をお探しの方にもおすすめします。

個人・フリーランス向け少額ファクタリング会社の選び方

少額の売掛金を資金化したい個人事業主やフリーランスにとって、ファクタリング会社選びは非常に重要です。以下の5つのポイントを基準に選定を進めましょう。

10万円の債権でも買取できること

買取可能額の下限を10万円に設定しているファクタリング会社を選びましょう。

多くのファクタリング会社は、事務手数料や審査コストの兼ね合いから、最低利用金額を30万円以上に設定しています。しかし、個人・フリーランス向けに特化したサービスの中には、10万円の債権から買い取ってくれる会社が存在します。

自分の売掛金の規模に柔軟に対応できるかどうかをまず確認してください。

手数料が相場の18%未満であること

買取手数料を10%に設定しているファクタリング会社を選びましょう。

ファクタリングの手数料は、利用する方式によって異なりますが、2社間ファクタリングであれば8%から18%程度が一般的な相場です。少額利用の場合、手数料率が高めに設定される傾向がありますが、18%を超えるような条件を提示された場合は注意が必要です。

利便性とコストのバランスを冷静に判断しましょう。

▶ファクタリングの手数料の相場に関する解説記事

債権譲渡登記が必要ないこと

債権譲渡登記を「留保」または「不要」とするファクタリング会社を選びましょう。

債権譲渡登記とは、売掛金の譲渡を公的に登録する手続きのことです。

引用元：国立国会図書館｜売掛債権流動化

債権譲渡登記を行うには数万円単位の司法書士費用や登録免許税が発生します。少額のファクタリングで登記を必須とされると、手元に残る資金が大幅に減ってしまうため、登記不要で契約できる会社を選ぶのが合理的です。

参考：東京法務局｜債権譲渡登記

2社間ファクタリングであること

取引先（売掛先）に知られずに資金調達を行いたい場合は、2社間ファクタリングを選択してください。

利用者とファクタリング会社の2社だけで契約が完結するため、取引先に通知が行くことはありません。また、ファクタリングにおいて取引先への申請が必要ないことから即日ファクタリングをするためには2社間の契約方式がおすすめです。

個人・フリーランスが利用できること

個人・フリーランスを対象としたファクタリング会社を選びましょう。

ファクタリング会社の中には、取引対象を法人のみに限定しているところも少なくありません。申し込みの手間を無駄にしないためにも、公式サイトなどで個人事業主やフリーランスの利用が可能であることを明記しているサービスを選びましょう。

▶個人事業主向けのファクタリングの解説記事

避けたほうがいい少額ファクタリング会社

安心して利用するためには、リスクのある会社を見極める目も必要です。以下の特徴に当てはまる会社は避けるのが賢明です。

手数料や条件が不明瞭である

契約前に正確な手数料率や、最終的な振込金額を明確に提示しない会社は信頼できません。後から聞いた覚えのない事務手数料などが差し引かれるといったトラブルを避けるため、契約内容を透明に説明する会社を選んでください。

債権譲渡登記が必須とされている

前述の通り、少額の取引において登記を必須とする会社は、利用者のコスト負担を考慮していないと言わざるを得ません。登記費用によって実質的な負担率が跳ね上がるため、少額利用のメリットが損なわれてしまいます。

審査なしをうたっている

ファクタリングは売掛金の売買である以上、売掛先の支払い能力を確認する審査が必ず発生します。審査なしを強調する業者は、ファクタリングを装った違法な貸金業者である可能性が非常に高いため、決して利用してはいけません。

▶審査なしのファクタリングに関する解説記事

請求書のみをうたっている

請求書だけで審査が完了すると過度に簡便さを強調する業者にも注意が必要です。通常、売掛金の実在性を証明するために通帳の写しや成約資料などが求められます。あまりにハードルが低い場合は、裏に別のリスクが隠れている可能性があります。

▶請求書のみのファクタリングに関する解説記事

少額ファクタリングのよくある質問

ファクタリングを検討する際によくある疑問について回答します。

個人の給料もファクタリングできる？

個人の給料を対象としたファクタリングは利用できません。「給料ファクタリングとは？」の記事でも解説した通りかつて給料ファクタリングと称するサービスが存在しましたが、現在は裁判所によって貸金業に該当するという判断が下されています。無登録で貸金業を行う違法業者の可能性が非常に高いため、絶対に利用しないでください。

▶金融庁｜給与の買取りをうたったヤミ金融にご注意ください！

売掛先が個人事業主でも利用できる？

ペイトナーは売掛先が個人事業主の場合や個人間のファクタリングでも利用できます。ただし、一般的なファクタリング会社は売掛先が個人事業主の場合、利用できません。

審査が甘いファクタリング会社はある？

審査が甘いという基準は存在しませんが、独自の審査基準を持つファクタリング会社はあります。特にオンライン完結型の少額ファクタリングサービスでは、AIを活用したスコアリングなどでスピーディーに判断を行う傾向にあります。ただし、どのような会社であっても、売掛先の支払い能力や売掛金の実在性を確認するための審査は必ず行われます。

▶審査が緩いファクタリング会社の解説記事

少額ファクタリングを断られたのはなぜ？

ファクタリングの審査に通過しなかった理由としては、いくつかの要因が考えられます。売掛先の経営状態が悪く支払い能力に懸念がある場合や支払い期日が契約日から遠すぎる場合です。また、提出した書類に不備がある場合や、過去に同様の売掛金を他社に譲渡した二重譲渡の疑いがある場合なども、買取を断られる要因となります。

▶ファクタリングを断られる理由の解説記事

ファクタリングを返せないとどうなる？

ファクタリングは借入ではないため、売掛先から入金があった代金をファクタリング会社へ支払うという流れになります。もし売掛先から入金された資金を別の用途に使ってしまい、ファクタリング会社へ送金できなくなった場合は、民事上の損害賠償請求の対象となります。さらに、悪質とみなされる場合には横領罪や詐欺罪などの刑事罰に問われる可能性もあるため、必ず適切に処理する必要があります。

フリーランス向けに土日も対応するファクタリングはある？

「ラボル」や「クールペイ」、「みんなのファクタリング」のように土日も対応しているフリーランス向けファクタリング会社は少なくありません。

▶土日祝日も対応するファクタリング会社の解説記事