後払いアプリおすすめ16選！審査なし・即日利用可能なアプリを紹介

「後払いアプリは審査なしで即日利用できる？」

「後払いアプリはどのタイミングで支払うの？」

近年利用者が増えている後払いアプリですが、そもそも後払いアプリとは？と感じている人もいるでしょう。

後払いアプリとは、スマホアプリを使用して商品やサービスを購入した代金を後日まとめて支払うアプリのことを言います。

現金やクレカを持ち歩く必要がなく、審査なしで即日利用できるものもあるため審査に自信がない方にもおすすめです。

また、請求は翌月以降になりますので今すぐ支払う必要がなく、給料日前でも買い物ができます。

後払いアプリは4種類の支払いタイプがありますが、実際の支払いは翌月以降という点はすべてに共通しています。

中でもOliveフレキシブルペイは、スマホにカードを登録して決済できるクレジット対応の後払いアプリです。

Oliveフレキシブルペイは
3種類の方法から支払いが選択可能！
クレジット支払いやスマホ決済にも対応し、
審査次第で最大100万円まで利用可能！

注釈

※カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗など一部ポイント加算対象にならない店舗があります。
※スマホのタッチ決済でのご利用対象店舗とモバイルオーダーの対象店舗は異なる場合があります。
※通常のポイント分を含んだ還元率です。

後払いアプリとクレジットカードは、今すぐではなく後日支払うという共通点がありますが、後払いアプリには審査なしのものがあるので今すぐ始められることが分かります。

本記事ではおすすめの後払いアプリ16選を紹介します。

自分にあった後払いアプリが見つかれば普段の支払いが楽になるはずです。

後払いアプリとは後日まとめて支払うキャッシュレス決済の一種

後払いアプリとは、スマートフォンで手軽に利用できるキャッシュレス決済サービスの一種です。

商品やサービスの購入時にその場で支払いをせず、後日まとめて支払うことができる仕組みになっています。

後払いアプリにはさまざまな特徴があり、アプリによって異なりますので何を重視するかが重要です。

クレジットカードをお持ちでない方や現金が手元にない場合でも、アプリをダウンロードし、簡単な登録やSMS認証を行うだけですぐに利用を開始できる点が特徴です。

多くの後払いアプリは、利用時に与信審査を行い審査に通ればすぐに決済が可能となります。

後払いアプリの中には審査なしで今すぐ利用できるものもあります。

では、次に後払いアプリの一般的な利用の流れを理解しましょう。

ステップ	内容
STEP1. 登録	スマホに後払いアプリをダウンロードし、会員登録やSMS認証を行う
STEP2. 商品を購入	ネットショップや実店舗で商品を選び、支払い方法で後払いを選択
STEP3. 与信審査	アプリによる リアルタイム審査が行われる
STEP4. 商品受取	審査通過後、商品やサービスを受け取る
STEP5. 支払い	後日、請求書や決済番号、QRコードなどでコンビニ払いや口座引き落とし等の方法で支払う

後払いアプリは現金やクレジットカードがなくても柔軟に買い物ができる便利なサービスです。

今すぐ支払いがないからと言って使いすぎや支払い遅延には注意が必要です。

また、後払いアプリを利用する前に後払いアプリとクレジットカードの違いを把握しておきましょう。

後払いアプリの現金化は違法の可能性が高いため、必ず貸金業登録された正規のアプリを選びましょう。

後払いアプリおすすめ16選！審査なし・ポイント還元や分割払いの有無などの特徴を徹底比較

後払いアプリを始めたい方に初心者でも簡単に利用できる後払いアプリのおすすめ16選を紹介します。

各アプリのおすすめポイントや審査の有無、チャージ時の手数料などを解説しますので自分にあったものを探していきましょう。

後払いアプリを選ぶときに見るべきポイント

・審査の有無や結果が分かる期間が早いかを確認する
・支払方法が自分が利用しやすいものかを確認する
・利用上限が適切であるかを確認する

Oliveフレキシブルペイならクレジットカード支払いからスマホ決済にも対応可能！
チャージの必要がなく、最大100万円まで利用できるのが嬉しいポイント！
初めて後払いを利用する方におすすめ！

Oliveフレキシブルペイは3つの支払い方法を選択できる

審査	支払いタイプ	利用上限額
あり	クレジット	審査により最大100万円

Oliveフレキシブルペイは後払いアプリの機能を有するだけでなく、3つの支払い方法を選択できます。

クレジットモードなら高額な買い物を楽しむことができ、デビットモードを利用すればお金の使いすぎを防止できます。

これらの機能は一般カードであれば年会費無料で利用でき、特定の条件を満たすと利用金額の8.0%ものポイントが付与されます。

Oliveフレキシブルペイの特徴
特徴①　年会費が永年無料
特徴②　対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済でいつでも8%ポイント還元
特徴③　毎月自由に選べる特典

引用：Oliveフレキシブルペイ公式

支払い方法は「Oliveフレキシブルペイをスマホに設定」するとスマホ決済が可能になります。

現在Oliveフレキシブルペイカードをお持ちの方は以下の手順でカードをスマホに登録し利用できます。

特定の条件も簡単で、対象となるコンビニや飲食店でタッチ決済をおこなうだけという手軽さです。

返済方法は、主に指定した口座からの引き落としとなり、便利さもお得さも両方ほしいという方におすすめの後払いアプリです。

審査	あり 最短3営業日
チャージ可否	なし
支払方法	クレジット デビット ポイント払い
利用上限額	審査による 最大100万円
申込可能年齢	満18歳以上
限度額	最大100万円
手数料	【Oliveフレキシブルペイ（一般）】 SMBCダイレクトの他行あて振込手数料月３回まで無料 三井住友銀行本支店ATM：24時間手数料無料 定額自動入金手数料無料 定額自動送金《きちんと振込》手数料無料
支払い日	翌月26日(土日・祝日の場合は翌営業日)にお支払口座から引き落とし
コンビニ利用	可
公共料金の 支払い	不可

Paypayクレジットは事前チャージ不要で便利

審査	支払いタイプ	利用上限額
あり	クレジット	最大25万円

Paypayクレジットは、事前チャージが不要でいつでもすぐに支払いを済ませることができます。

Paypayは現在登録ユーザーが7,000万人を突破（2025年7月時点）しており、後払いアプリの中でも身近なアプリの一つです。

Paypayは利用金額の1％がポイントとして還元され、ポイントを次回以降の支払いに隔てることができます。

よって、Paypayを利用して支払うと毎回1％の割引がされているのと同じ計算になります。

また、Paypayは、公共料金や税金などといった請求書の支払いにも利用できます。

請求書払いについて
電気・ガス料金などの公共料金の請求書（払込票）に記載されたバーコードやQRコードをPayPayアプリで読み取ることで、コンビニエンスストアなどの店頭にいかなくても、自宅でお支払いができます。
引用：Paypay公式サイト

アプリ内で請求書を読み取り、Paypayから支払いを済ませることでコンビニに支払いに行く手間を無くし、自宅から今すぐ支払うことができます。

後払いアプリに抵抗がある方や、使い方が分からないという人も、Paypayであれば簡単に始めることができるでしょう。

ただし、Paypayで後払いを利用する場合はPaypayカードを持っていることが条件となります。

審査	あり 当日から3日
チャージ可否	あり 手数料無料
支払方法	口座引き落とし クレジットカード引き落とし Paypayポイント
利用上限額	最大25万円
申込可能年齢	満18歳以上
限度額	最大25万円
手数料	無料
支払い日	翌月27日
コンビニ利用	可
公共料金の 支払い	可

楽天後払いペイアプリは後払いしながらも楽天ポイントが貯まる

審査	支払いタイプ	利用上限額
あり	非チャージ	5万3,999円

楽天後払いは楽天市場で利用でき、利用料に応じて楽天ポイントが貯まります。

楽天市場では後払いで決済すると、商品発送後に「お支払い用電子バーコード付きの請求のご案内」のメールがきます。

メール到着日から14日以内に、コンビニまたは銀行振込で代金を払います。

後払い決済でのお支払い方法
商品発送後、注文者メールアドレスに対してお支払い用電子バーコード付きの請求のご案内メールを送付します（楽天市場の指示に基づき株式会社ネットプロテクションズよりご請求します）。
メール受取後14日以内にお支払いください。

引用：楽天公式サイト

楽天後払いはクレジットカード連携しなくても利用できるため、クレジットカード情報を入力したくない人、所持していない人におすすめです。

チャージ式ではないため、入金するお金を用意しなくて済むのもメリットです。

審査	あり 3〜4営業日程度
チャージ可否	あり チャージ手数料：無料
支払方法	クレジットカード連携
利用上限額	5万3,999円
申込可能年齢	満18歳以上
限度額	5万3,999円
手数料	無料
支払い日	メール受取後14日以内
コンビニ利用	可
公共料金の 支払い	可

d払いはdポイントカード提示でポイント二重取りが可能

審査	支払いタイプ	利用上限額
なし	キャリア	3万円

d払いで支払いするときにdポイントカードを提示すると、ポイントの二重取りが可能となって最大で4.0%の還元を受けることができます。

買い物するたびに高い還元率を受けられれば、ポイントが多く貯まってお得に決済ができます。

支払い方法は「電話料金合算払い」「ｄ払い残高」「クレジットカード」の3種類から選択でき、それぞれ支払い日が異なります。

ドコモの携帯料金は翌月末・翌々月の10日となっている、最低でも後払い決済が翌月以降になります。

また、d払いはドコモ回線を利用していなくても、ドコモアカウントを所持していれば使えるアプリです。

ドコモアカウントは気軽に作成できるため、誰でもd払いを簡単に始められます。

dカードとの連携もおこなえるため、d払いだけでは利用上限額が低いと感じる人でも使いやすい後払いといえるでしょう。

審査	なし
チャージ可否	あり チャージ手数料：無料
支払方法	クレジットカード連携
利用上限額	3万円
申込可能年齢	満15歳以上
限度額	3万円
手数料	無料
支払い日※1	【電話料金合算払い】締め日は毎月月末締め 【d払い残高】d払い残高から即時に引落し 【dカード】締め日は毎月15日 【dカード以外のクレジットカード】ご指定の クレジットカードの締め日、支払日に依存
コンビニ利用	可
公共料金の 支払い	可

Paidyは通販サイトで最大12回の分割払いができる

審査	支払いタイプ	利用上限額
あり	クレジット	審査により最大25万円

Paidy（ペイディ）は、通販サイトで最大12回分割することが可能でこのような後払いアプリを「通販サイト専用後払い」とも言います。

Paidyでは支払い回数を3回、6回、12回に分割することができ、各後払い対応が可能です。

支払いを分割すると、支払いごとに手数料がかかります。
分割回数が多ければその分手数料もかさばることを把握しておきましょう。

Paidyは、ネットショッピングサイトで人気のAmazonでも後払いが可能です。

さらにPaidyには予算管理機能が付いているため、使いすぎリスクを下げることもできます。

本人確認後、予算設定機能をご利用いただけるようになります。
ペイディの使い過ぎを防止するために、お客様がご自身で予算を設定することができる機能です。
ご利用金額が設定した予算を超えた場合、メールとアプリのプッシュ通知でお知らせします。
引用：Paidyの公式サイト

返済方法は、アプリから「お支払い方法」を設定することで「コンビニ払い」「銀行振込」「口座振替」「すぐ払い」の中から選ぶことができるため、ご自身に合う方法を選択してください。

審査	あり 1週間程度
チャージ可否	あり 手数料：300円（税込）
支払方法	口座引き落とし コンビニ払い 銀行振込
利用上限額	審査による 最大25万円
申込可能年齢	満18歳以上 分割支払い利用の場合
限度額	最大25万円
手数料	300円（税込）
支払い日	ご利用確定日の翌月27日（金融機関休業日の場合は翌営業日）
コンビニ利用	可
公共料金の 支払い	不可

バンドルカードはチャージすればVISAカード代わりになる

審査	支払いタイプ	利用上限額
あり	チャージ	10万円

バンドルカードはチャージすることで、VISAカードと同じように使えます。

VISAカードを利用できる店舗は全世界で1憶3,000万以上であり、どのようなシーンでも利用が可能です。

支払いのフローは、ユーザーの代わりに一時的に事業者へ支払いを済ませ（立替）後日ユーザーから回収する「汎用型立替サービス」と呼ばれるものに分類できます。

VISAカードのなかには年会費や入会費を払う必要なものもありますが、バンドルカードであればどちらも不要で余計な費用を抑えられます。

バンドルカードは利用時510円～1830円の手数料がかかります

さらに電話番号のみで作れる「バーチャルカード」が利用できるため、管理がしやすくネットや実店舗でいつでも支払うことができます。

バーチャルカードの発行時間は最短1分のため、難しい手続きは必要ありません。

また、バンドルカードのサービスである「ポチっとチャージ」を利用すれば、チャージに必要なお金自体も後払いで済ませられるので便利です。

「ポチっとチャージ」の返済は、コンビニ（ファミリーマート、ローソン、ミニストップ、セイコーマート）での現金払い・セブン銀行ATM・ネット銀行・銀行ATMから選ぶことができます。

給料日がまだで、支払いが厳しくても利用できる後払いアプリです。

審査	あり 数分程度
チャージ可否	あり チャージ手数料：基本無料
支払方法	コンビニ払い 銀行ATM ネット銀行 セブン銀行ATM
利用上限額	10万円
申込可能年齢	満18歳以上 ポチっとチャージ利用する場合
限度額	10万円
手数料	基本無料
支払い日	ポチっとチャージの支払い日： 翌月末まで
コンビニ利用	可
公共料金の 支払い	不可

ファミペイならファミマポイントが0.5%還元される

審査	支払いタイプ	利用上限額
あり	非チャージ	30万円

ファミペイは公共料金の後払いに対応しているので支払期限が迫っているときに便利です。

ファミペイを利用して支払いをすると、ファミマポイントが0.5%還元されます。

返済方法は「銀行口座からの自動引き落とし」または「ファミリーマート店舗での現金返済」から選択が可能です。

後払いアプリのなかには手数料がかかるものもありますが、ファミペイならチャージ手数料がかからないうえに、支払いごとにポイントが貯まってお得です。

また、ファミマポイントを利用していなくても、Vポイント・楽天ポイント・dポイント、それぞれのカードと連携できます。

そのため、ほかのポイントを貯めている人でもファミペイの利用価値は高いといえます。

審査	あり 最短即日
チャージ可否	あり チャージ手数料：無料
支払方法	口座引き落とし ファミリーマートでの支払い
利用上限額	30万円
申込可能年齢	満18歳以上
限度額	30万円
手数料	無料
支払い日	口座引落でのお支払いの場合：翌月27日に引落し ※都度アプリから手続きすることで、 翌月5日から26日までに登録口座から支払うことも可能
コンビニ利用	可
公共料金の 支払い	可

auPayはコード支払いやネット支払いに対応している

審査	支払いタイプ	利用上限額
あり	キャリア	30万円/回

auPayはコード支払いやネット支払いに対応しているため、どのようなシーンでも利用が可能です。

auPAY公式サイトでは、auPAYで支払いができる「auPAYの使えるお店」が掲載されています。

ショッピングした分はキャリア決済で支払うため、携帯代と併せて後払いできるうえにまとめてお金を払えます。

また、auPayではMastercardのリアルカードの発行ができ、全世界1憶3,000万店舗以上で利用できて便利です。

au PAYあと払いは利用分が毎月まとめて請求され、登録した銀行口座から自動引き落としで返済します。

コンビニ払いやATM返済も選択可能です。

審査	あり 4営業日程度
チャージ可否	あり チャージ手数料：無料
支払方法	クレジットカード連携 キャリア決済
利用上限額	30万円/回
申込可能年齢	満18歳以上
限度額	30万円/回
手数料	無料
支払い日	【au PAY あと払い】 毎月10日までのご利用分が、翌月の4日 （4日が土曜・日曜・祝日の場合は翌営業日）に支払い
コンビニ利用	可
公共料金の 支払い	不可

QUICPayは全国287万ヵ所以上の店舗で利用できる

審査	支払いタイプ	利用上限額
連携するカードによる	クレジット	2万円

QUICPayは、カードをウォレットアプリに登録して利用する決済方法です。

利用できる店舗数、連携できるカードは非常に多く、使い勝手のよいアプリです。

クレジットカードだけでなくKyashやau PAYといったプリペイドカードにも対応しており、チャージしたカードを後払いにできます。

支払い方法はお店の端末にスマホまたはクレジットカードをかざすだけで完了します。

QUICPayならスマートフォンやカードをお店の端末にかざすだけで、すばやくお支払いが完了します。
サインや暗証番号はもちろん、バーコードを読み取る必要もないので、もうお会計でモタつくことはありません。
あなたのお買い物がもっと簡単に、もっとスマートに。

引用：QUICPay公式サイト

返済日は、連帯しているカードによって異なるため、設定を確認しておきましょう。

なお、QUICPay自体には審査はありません。

しかし、連携するカードに審査があるなら、審査をなしにすることはできません。

審査	連携するカードによる
チャージ可否	あり 作成するチャージ式アプリによる
支払方法	クレジットカード連携 プリペイドカード連携
利用上限額	2万円
申込可能年齢	なし プリペイドカードの場合
限度額	2万円
手数料	決済手数料：3.25%
支払い日	設定したカードによって 請求のタイミングが異なる
コンビニ利用	可
公共料金の 支払い	不可

kyashにはお金の管理機能が付いている

審査	支払いタイプ	利用上限額
あり	チャージ	30万円/回

kyashにはお金の管理機能がついており、購入したものの種類が自動でカテゴリ分けされて何にお金を使ったのかすぐにわかります。

利用額の予算設定もでき、使いすぎ防止のための機能が付いているのもうれしいポイントです。

支払う際は利用分を翌月にまとめて請求し、登録口座から自動引き落としやコンビニ払い、銀行振込などで返済できます。

また、本人確認などの条件はあるものの、後払いで最大5万円までチャージできるのもメリットです。

そして、共有口座を無料で作成できるため、家族でひとつの財布として利用することもできます。

家族全員で使っても家計管理が楽であれば、誰が何に使ったのか把握しやすく便利です。

審査	あり 最短即日
チャージ可否	あり チャージ手数料：基本無料
支払方法	コンビニ払い Kyashマネー
利用上限額	30万円/回
申込可能年齢	なし
限度額	30万円/回
手数料	基本無料
支払い日	入金月の翌月末まで
コンビニ利用	可
公共料金の 支払い	不可

atoneは口座振替を選んでも振替手数料が無料

審査	支払いタイプ	利用上限額
あり	非チャージ	5万円

atoneは、口座振替を選択しても振替手数料が無料で使える後払いアプリです。

「ポイント連携型後払い」とも呼ばれ後払い利用することでポイントがたまり、そのポイントで次回決済が可能です。

また、手数料が209円（税込）かかるものの、Pay-easy対応のコンビニATM・銀行ATMで後払いできるのも魅力です。

ペイジーとは、ネットショッピングや税金などの支払いを、金融機関の窓口やコンビニのレジに並ぶことなく
パソコンやスマートフォン・ATMから支払うことができるサービスです。

引用：Pay-easy公式サイト

Pay-easy対応のコンビニATM・銀行ATMで支払いすれば、いちいちレジに並ぶ必要がなく、サッと支払いを終えられます。

利用状況がよいユーザーと判断されると、コード決済機能が解放されて実店舗での利用も可能となります。

審査	あり 最短即日
チャージ可否	なし
支払方法	コンビニ払い
利用上限額	5万円
申込可能年齢	満18歳以上 atoneプラスの場合
限度額	5万円
手数料	請求手数料 ：209 円 (税込)
支払い日	【電子バーコード（コンビニ）】翌月10日まで 【請求書払い】1ヶ月分をまとめて翌月20日まで 【口座振替】1ヶ月分をまとめて翌月27日
コンビニ利用	可
公共料金の 支払い	不可

ultra payのチャージ式なら審査なしで利用できる

審査	支払いタイプ	利用上限額
あり	非チャージ	10万円/回

ultra payはチャージ式なら審査なしで利用が可能です。

申込可能な年齢にも制限がなく、携帯電話の番号を登録するだけで使えるようになります。

チャージも5万円までなら後払いにでき、手元に現金がなくても支払いを遅らせることが可能です。

支払い方法はオンライン上の店舗と街中の店舗などの実店舗で異なるため、下記を参考にしてください。

オンライン上の店舗	お支払い方法でカード払いを選択・カードの情報を入力する (必要に応じて、3-Dセキュアのワンタイムパスワードを入力)
街中の店舗などの 実店舗	レジにてカードを提示・売上票に自分の名前をサイン・売上票の控えとカードを受け取る

また、セカンドストリートの買取ロッカーで、不用品を売却した代金をチャージできるという面白いサービスも提供しています。

買取ロッカーは24時間利用できるため、忙しい人でも手軽に使えます。

審査	なし
チャージ可否	あり チャージ手数料：基本無料
支払方法	コンビニ払い
利用上限額	10万円/回
申込可能年齢	なし
限度額	10万円/回
手数料	基本無料
支払い日	ご利用日の翌月末日まで
コンビニ利用	可
公共料金の 支払い	不可

ワンバンクは後払いで残高チャージができる

審査	支払いタイプ	利用上限額
あり	チャージ	本人未確認の時10万円

ワンバンク（旧：B/43）は、後払いで残高チャージが可能です。

一般的なチャージ式アプリだと、買い物するのに先にチャージしておかなければなりません。

しかし、ワンバンクの場合はチャージ自体も後払い可能であるため、すぐに現金を用意する必要はありません。

返済方法は、申請が完了して入金後、翌月末までに「申請金額」と「手数料」の合計金額を日本国内のセブン銀行ATM・コンビニ・銀行ATM・ネット銀行で支払うことができます。

また、家計簿機能を搭載しており、レシートを読み取るだけで使用した金額と購入したものを登録できます。

家計簿は日々つけるのが面倒になりがちですが、この機能を使えばお金の管理を長く続けられるはずです。

このような便利な機能が多くあるため、B/43は2022年Google Playベスト オブ2022「生活お役立ち部門」大賞を受賞しています。

このことから、ワンバンクは多くの人から支持されていることがわかります。

審査	あり 3〜5営業日
チャージ可否	あり チャージ手数料：無料
支払方法	コンビニ払い 銀行ATM ネット銀行
利用上限額	10万円 本人未確認の場合
申込可能年齢	なし
限度額	10万円
手数料	無料
支払い日	申込み後、 最初に支払った同日が支払日となる
コンビニ利用	可
公共料金の 支払い	不可

みんなの銀行Coverなら5万円を利息なしで後払いできる

審査	支払いタイプ	利用上限額
あり	チャージ	5万円

みんなの銀行Coverは口座残高が足りなくなった場合、5万円まで自動で立て替えてくれるサービスです。

自動で立て替えてくれた分は、利息なしで利用できます。

買い物だけではなく、サブスクや水道光熱費なども対象となるため、口座に振り込むのを忘れたとしても安心です。

自動で立て替えられた金額は返済しなければなりませんが、ATMだけでなくアプリからも返せます。

返済方法はウォレット（普通預金）に入金するだけで完了するため、時間や場所を選ばず返済できます。

振込忘れを防止できるだけでなく、いつでもどこでも返済できるのは大きなメリットといえるでしょう。

審査	なし
チャージ可否	あり チャージ手数料：無料
支払方法	コンビニ払い キャリア決済
利用上限額	100万円/回
申込可能年齢	なし
限度額	100万円/回
手数料	無料
支払い日	携帯料金の支払日
コンビニ利用	可
公共料金の 支払い	不可

Vマネーなら後払いとポイントを併用できる

審査	支払いタイプ	利用上限額
なし	チャージ	3万円/回

Vマネーでは、支払いとVポイント払いを併用できます。

Vポイントを貯めている人であれば、ポイントの有効な使い道として利用できます。

チャージでVポイントを貯められるため、ポイ活としても利用できるのも魅力です。

また、Paidy翌月払いで入金でき、チャージしたお金の支払いが翌月の27日になるのもメリットです。

後払いでチャージ
Vマネーでは、あと払いサービス「ペイディ」を使って、
翌月払いでチャージ（入金）できます。

引用：Vポイント公式サイト

Vポイントを常に使う、貯められる人にとってVマネーはぴったりのアプリといえます。

審査	なし
チャージ可否	あり 手数料：300円（税込）
支払方法	コンビニ払い
利用上限額	3万円/回
申込可能年齢	なし
限度額	3万円/回
手数料	300円（税込)
支払い日	翌月27日まで
コンビニ利用	可
公共料金の 支払い	不可

ソフトバンクカードアプリはスマホ決済と家計簿機能が一体化している

審査	支払いタイプ	利用上限額
なし	キャリア	100万円/回

ソフトバンクカードアプリは、スマホ決済と家計簿機能が一体化しています。

ソフトバンクカードアプリで利用した金額は自動的に家計簿に反映され、いくら何に使ったのか記録として残ります。

使った金額はソフトバンクまとめて支払いでキャリア決済とともに支払えるため、実際の支払いは翌月になって便利です。

また、審査なしでVISAのプリペイドカードを発行できるため、実店舗での支払いも楽々です。

もちろんスマホ決済にも対応しており、財布やカードを忘れても携帯があれば支払いできます。

審査	なし
チャージ可否	あり チャージ手数料：無料
支払方法	コンビニ払い キャリア決済
利用上限額	100万円/回
申込可能年齢	なし
限度額	100万円/回
手数料	無料
支払い日	携帯料金の支払日
コンビニ利用	可
公共料金の 支払い	不可

【目的別】後払いアプリの選び方！審査なし・即日利用・高額対応・低手数料それぞれに適したアプリを選ぼう

後払いアプリにはさまざまな種類があり、どれを選んだらよいのか迷っている人も多いでしょう。

中には現金化を勧めるような違法なアプリも存在しているため、利用する前に内容を確認しておくことが重要です。

結論として、どのアプリを選んだらよいのかは利用者の重視したい点によって異なります。

そのため、どのような目的で後払いアプリを利用したいのかで決めるとよいでしょう。

後払いアプリを利用する主な目的と、その目的にあった選び方は以下のとおりです。

ここからは、目的別の後払いアプリの選び方について解説しますので、自分にあったものを探してみてください。

審査なしで利用したい人はバンドルカードなどのチャージ式後払いアプリがおすすめ

後払いアプリは、審査に通過する自信のない人、審査を受けるに抵抗がある人におすすめです。

そのような方は、審査なしで利用できるチャージ式後払いアプリが適しています。

多くはカード登録や銀行口座の登録が不要で、スマホから電話番号とメールアドレスの登録するだけで後払い決済が利用できます。

審査なしで利用したい人向けの後払いアプリは、以下のとおりです。

審査なしの後払いアプリは、現金化のような違法性はありません。

審査なしで利用できるものは、基本的に支払いの翌月1回払いのチャージ式アプリです。

しかしチャージ式アプリだとしても支払いから2ヶ月以上先が引落しだったり、分割払いだったりする場合は審査が必要となります。

即日利用したい人はatoneなどのすぐに審査の判定が出る後払いアプリがおすすめ

審査はあっても良いが即日利用したい、今すぐにショッピングしたいといった希望のある人には即日利用できる後払いアプリがおすすめです。

即日利用できるアプリのなかにはすぐに審査の判定が出るもの、そもそも審査が必要ないものがあります。

即日利用できる代表的なアプリは、以下のとおりです。

審査が必要な後払いアプリは利用限度額が高かったり、分割払いに対応していたりするメリットがあります。

これらのメリットが必要ないという人であれば、審査なく即日利用できるアプリを使いましょう。

高額な買い物をしたい人はOliveフレキシブルペイなどの利用限度額が高い後払いアプリがおすすめ

後払いアプリは、利用上限額が低いと思い込んでいる方も多いのではないでしょうか。

しかし、アプリによっては100万円もの金額を利用できるものがあります。

利用上限額が高い後払いアプリは、以下のとおりです。

利用上限額の高いアプリを利用したり、設定額を引き上げたりするにはアプリの運営会社による審査が必要です。

審査を受けてでも高額なショッピングを楽しみたいのであれば、利用限度額が高い後払いアプリを利用しましょう。

手数料を抑えたい人は条件クリアで手数料が無料になるPaidyなどの後払いアプリがおすすめ

後払いアプリを利用した場合、基本的には手数料がかかります。

手数料は積み重なると金額が高くなるため、費用を抑えたい人はしっかりとアプリを選択しなければなりません。

また、アプリによっては特定の条件を満たすと、手数料が無料になります。

手数料が無料になる後払いアプリと、その条件は以下のとおりです。

手数料は1回の支払いで300円程度かかるケースもあるため、後払いアプリを利用する際には必ず確認しましょう。

後払いアプリのタイプ別の特徴や支払い方法

後払いアプリには4種類の支払い方法があります。

それぞれの支払い方法によって事前にチャージが必要な場合や引落の形態が異なりますのでしっかり確認するようにしましょう。

ですが、支払いが翌月以降になるという点においては後払いアプリのすべてに共通しています。

店頭やネットでの決済時は実際に金銭のやり取りがありませんが、後日の引落によって代金が支払われるため決済時にすぐお金が必要というわけではありません。

また、後払いアプリは4タイプのほかにも以下の3タイプが存在します。

通販サイト専用後払い	Paidy	Amazonなどの通販サイト専用
汎用型立替サービス	Paidy、atone、バンドルカード	ユーザーの代わりに支払いを済ませ、後日代金回収
ポイント連携型後払い	atone、メルペイ、Paypa	決済や支払いに応じてポイントが付与

クレジットタイプはクレジットカードと同じ決済方法

後払いアプリのクレジットタイプは、クレジットカードと同じ仕組みで決済されます。

与信審査が行われる点もクレジットカードと後払いアプリは共通しています。

多くの後払いアプリは、利用限度額の設定や支払い遅延のリスク評価を目的として、クレジットスコアや個人信用情報を参照する場合があります。

上記についてもクレジットカード利用時に実施される審査と後払いアプリの仕組みは同様です。

【クレジットタイプの後払いアプリ】
・Oliveフレキシブルペイ・Paypay・Paidy・QUICPay

チャージタイプは正確な使用額が後から請求される

チャージタイプの後払いアプリは、電話番号やメールアドレスなどの基本情報と、クレジットカード番号やセキュリティーコードなどの詳細をスマホに登録します。

そうすることでスマホがクレジットカードとして利用できるようになります。

利用内容は、決済があった物からアプリに表示されるため引落し前でも現状の利用額を把握できる点から使いすぎ予防にもなります。

アプリ登録後にリアルカードを発行できるものもあるのでどちらも持っておけば場所を選ばず後払いできます。

【チャージタイプの後払いアプリ】
・バンドルカード・kyash・ワンバンク・みんなの銀行Cover・Vマネー

非チャージタイプはチャージせずに購入時に後払いを選択

非チャージタイプは事前に金額をチャージする必要がなく、商品やサービスの購入時に後払いを選択するだけで利用できます。

前もって残高を用意する必要がないため、利便性が高く短期的な資金不足に対応した決済手段として活用されています。

非チャージタイプは、後払いアプリやECサイト、公共料金支払いなど日常生活の多様な場面に導入されており、購入者が手元に資金がなくても買い物できる点で非常に利便性の高い方法です。

【非チャージタイプの後払いアプリ】
・楽天後払いアプリ・Paidy・ファミペイ・atone・UltraPay

キャリアタイプは購入代金が後日携帯代と一緒に引き落とされる

キャリア決済は、商品購入時に携帯会社を通じて立替払いが行われ、毎月の通話・通信料と同時に請求される決済方式です。

これにより、クレジットカードを所有していないユーザーでも、スムーズに支払いを完了できます。

代金は月々の携帯料金とともに請求され、支払いは口座振替やクレジットカードによって実行されます。

キャリアタイプは、携帯電話の月額料金とまとめて支払いが行われるため、利用者にとって非常に手間が少なく支払い遅延も起きにくい構造です。

【非チャージタイプの後払いアプリ】
・d払い・auPAY・ソフトバンクカードアプリ

後払いアプリを利用するときの注意点

後払いアプリにはメリットが多く、非常に便利であるため何も考えずに利用しがちです。

しかし、以下の点に注意しておかないと、利用を後悔するおそれもあります。

どのような注意点があるか理解しておけば、後払いアプリのもつメリットを最大限に活かせます。

「後払いアプリを利用してよかった」と思えるよう、どのような注意点があるのか把握しておきましょう。

なお、利用するアプリによっては注意点に該当しないケースもあります。

利用予定の後払いアプリの特徴を、事前に確認しておくことも大切です。

後払いアプリは利用できるお店が限られるので注意

後払いアプリによって、利用できるお店が限られています。

取り扱い店舗数が少ないと、後払いどころか決済もできません。

以下の表のように利用できる店舗数はアプリの種類によって大きく異なります。

後払いアプリ名	利用可能店舗数
Oliveフレキシブルペイ	1億3,000万店舗以上
QUICPay	287万店舗以上
Paidy	70万店舗以上

後払いアプリによっては、ネットショッピングでしか利用できない場合もあるため注意しましょう。

どのような支払いでもできると思い込んでいると、いざ支払おうというときに困ってしまうおそれがあります。

利用できる店舗数が多い後払いアプリを利用することをおすすめします。

支払いやチャージのたびに手数料がかかるので注意

後払いアプリは、アプリを利用して後払いすると、手数料が加算されるものもあります。

利用する後払いアプリの手数料を確認し、負担にならないよう考えて使っていくことが大切です。

※販売店での利用金額ごとではなく利用月の翌月に請求されるものが対象

たとえば、Paidyの場合は12回払いで371円（税込）手数料がかかります。

このケースでは、合計で4,452円（税込）もの手数料がかかってしまいます。

後払いアプリは限度額が高くないため高額な買い物に向いていない

後払いアプリの利用限度額は高くなく、高額な買い物には向いていません。
反対に、クレジットカードであれば数十万〜数百万円といった利用ができ、高額なショッピングが可能です。

利用限度額は、以下のようにアプリによって異なりますので利用用途によって使い分ける必要があります。

使用目的	後払いアプリ名	利用上限額
高額な買い物をしたい	Oliveフレキシブルペイ	最大100万円
ショッピングに	Paidy/Paypay	最大25万円
スーパーや請求書支払いに	d払い	3万円
普段のコンビニや自販機の支払いに	QUICPay	2万円

後払いアプリの多くは2〜5万円を利用上限としているため、高額な買い物に向いておらずコンビニやスーパーなど日常の決済に使用できます。

後払いアプリの利用限度額は、利用実績や本人確認の有無、支払いの遅延がないかなどによって増減します。

限度額は一律ではなく、利用者ごとに審査や過去の利用履歴、信用情報などをもとに個別に設定されるため、同じアプリでも人によって利用できる金額が異なります。

また、限度額を引き上げるには、継続的な利用や滞納のない支払い実績を積み重ねることが重要です。

普段使いのものを後払いアプリで購入し、特別な高級品・サービスを買うときは別な方法を利用するとよいでしょう。

後払いアプリから現金化してはいけない

後払いアプリを現金化する行為は、契約違反や違法行為につながる可能性があるため行ってはいけません。

後払いアプリは物品購入代金を後日支払うという建前でサービスが提供されているため、金銭を得る目的で商品を第三者に転売し、実質的に現金を手に入れる行為はアプリの利用規約に明確に違反します。

Paidyなどの大手後払いサービスでは、利用規約で以下のように明記しています。

ペイディでは、お客様に安心・安全にサービスをご利用いただくため、「現金化」等の換金を目的とした商品購入行為を利用規約の禁止事項として定めております。

また、換金目的で購入した商品を第三者に買い取ってもらう行為も禁止対象となります。

引用：Paidy公式サイト　現金化行為に関するご注意とお願い

こうした違反行為は、金融庁が指導する「貸金業法」にも抵触する恐れがあります。

多くの事業者が「転売目的の購入」「第三者提供」「現金化目的での利用」を禁じており、違反が判明した場合は、即座にアカウント凍結や法的措置が講じられることがあります。

無登録で金銭の貸し付けに類似する行為を仲介・斡旋すること自体が法的リスクを伴うため、非常に危険です。

後払いアプリは支払遅延をしないように注意

後払いアプリの支払遅延は信用情報に悪影響を及ぼすため、確実な支払い管理が必要です。

期日までに支払いが完了しなければ、利用履歴が信用情報機関に記録されるおそれがあり「金融ブラック」と呼ばれる状態です。
遅延が発生した場合、遅延損害金が発生することがあり、Paidyでは以下のように定められていますます。

お支払い期日を過ぎてお支払いいただいた場合、遅延手数料が加算される場合があります。
引用：Paidy公式サイト　遅延手数料について知りたい

日本の後払い事業者は、CIC（株式会社シー・アイ・シー）やJICC（日本信用情報機構）といった信用情報機関と提携しています。

後払いアプリは、一時的な立替払いであり返済能力を信用して事業者が立て替えているという構造です。

無理のない金額で利用し、返済能力を超えた買い物を避けることが安心してサービスを利用し続ける鍵となります。

後払いアプリのメリットと活用法！支払いの柔軟性と安心感を得られる

後払いの利用には多くのメリットがあり、うまく活用すれば普通の支払いよりも便利になります。

ここで紹介する、後払いアプリのメリットと活用法は以下のとおりです。

それぞれのメリットの内容を理解すれば、後払いアプリの利用で得られる効果を高められます。

とくに支払いに柔軟性をもたらせ、支払期日に対する不安を払拭できるのが大きなメリットです。

お金の支払いに関して不安がある方は、後払いアプリのメリットを活かしていきましょう。

水道光熱費の支払いを遅らせる

後払いアプリで支払えば、水道光熱費の支払いを遅らせることが可能です。

支払いを遅らせることができる原理は「請求書払い（後払い決済）」の仕組みにあります。

支払い期日が「即時」ではなく、「請求書発行から14日後」や「翌月27日」など、アプリごとに定められた猶予期間が設けられているため、その間にお金を用意して支払うことができるのです。

これにより、実際の納付期限よりも支払いを後ろ倒しにでき、「一時的に支払いを遅らせる」ことが可能になります。

水道光熱費は支払いが遅れると、延滞料が取られてしまいます。

たとえば、東京都の場合は年利7.3〜14.6%の遅延損害金が発生します。

遅延損害金の額は滞納する期間が長くなるほど、支払金額が増えてしまうため注意しなければなりません。

自治体によっては2ヶ月程度滞納するとライフラインを止めるケースもあります。

生活するにあたってライフラインの利用は不可欠であるため、後払いアプリを利用してきちんと支払っておくべきです。

後払いアプリを利用しておけば、延滞料もかからずに水道光熱費を支払えます。

セキュリティが高く安心できる

後払いアプリは総じてセキュリティが高く、安心して利用できます。

後払いアプリは基本的に銀行口座を紐づける必要はなく、クレジットカードのように不正利用されるおそれもありません。

個人情報が抜き取られる可能性は低く、安心・安全に利用できるのが強みです。

なお、後払いアプリのなかには銀行口座に紐づけたり、クレジット機能を利用したりするものもあります。

そのようなアプリを利用する際には、運営会社がおこなっているセキュリティ対策をしっかりと把握しておきましょう。

セキュリティ対策が万全だとわかれば安心して利用できます

簡単に利用できて便利に使える

後払いアプリの多くは、簡単に利用できて非常に便利です。

後払いアプリのなかには、審査なし・会員登録なしで携帯番号・メールアドレスの入力とSMS認証で利用できるものがあります。

面倒な手続きなく、思い立ったときにすぐの利用が可能です。

すぐに買いたい物があったり、給料日が先でもすぐに払う費用があったりするときに便利です。

かりに審査があったとしても、一般的にクレジットカードより難易度は低い傾向にあります。

しかもすぐに終わるため、審査があっても即日使えるものが多くあります。

ただし、利用上限額が高い後払いアプリは審査が厳しいと考えておきましょう。

後払いアプリについてよくある質問

後払いアプリを利用しようと考えている人のなかには、以下のような悩みをもっている方もいます。

悩みを抱いたまま、疑問を解決しないまま後払いアプリを利用すると「こんなはずじゃなかった」と後悔するかもしれません。

事前に悩みや疑問を解決しておけば、利用を後悔することはなくなるはずです。

ここからは後払いアプリについてよくある質問とその回答を紹介しますので、同じような悩みや疑問を解消してから利用していきましょう。

2万円すぐ使える後払いアプリはどれですか？

2万円すぐ使える後払いアプリは、以下のとおりです。

2万円をすぐに利用できる後払いアプリは、いくつも存在します。

ただし、各アプリには特徴があるため、自分に適したものを選択しましょう。

たとえば、2万円すぐに使える後払いアプリをすぐ使いたいなら、審査のない即日利用できるものを選ばなければなりません。

2万円をすぐに使いたいといっても、どの後払いアプリを選んでもよいわけではないため注意しましょう。

Paidyの審査は厳しいですか？

Paidy（ペイディ）の審査は厳しいと考えておきましょう。

Paidyの審査では、与信調査までおこなわれます。

与信調査とは過去の取引履歴・支払い能力があるのか調べること

過去にクレジットカードやカードローン、住宅ローンなどを滞納していると取引履歴に載ってしまいます。

取引履歴に滞納といった、マイナス評価の項目が記載されていると審査に通りません。

そのほかにも、自己破産や個人再生、任意整理などの債務整理をおこなったことも登録されてしまいます。

Paidyの審査では与信調査がおこなわれるため、過去に滞納した経歴がある人はほかの後払いアプリの利用を検討しましょう。

後払いアプリで滞納したらどうなりますか？

後払いアプリの支払いを滞納すると、延滞期間に応じて延滞料を払わなければなりません。

たとえば、Paidyは年率14.6%の延滞料（遅延損害金）が発生します。

かりに3万円の支払いが10日遅れたと仮定した場合、以下の金額になります。

計算例：3万円 × 0.146 ÷ 365日 × 10日 ＝ 120円

日数に応じて金額は増えていくため、早く返済するよう心がけましょう。

なお、あまりに長期間延滞すると、弁護士を通じて少額訴訟を起こされる可能性もあります。

「延滞している額が少ないから何もされないだろう」と甘くみていると、面倒なことになるかもしれません。

自分にあった後払いアプリを探してうまく活用しよう

後払いアプリにはさまざまな種類があり、それぞれに特徴があります。

どの後払いアプリを利用しようか迷っているのであれば、まずは自分の希望する条件を洗い出してみましょう。

希望条件が早く使いたいというのであれば「即日利用できる後払いアプリ」、高いものを買いたいなら「利用限度額が高い後払いアプリ」です。

自分が希望する条件がわかっていれば、どの後払いアプリを利用していいのか迷わないはずです。

条件に適した後払いアプリがみつかれば、ストレスを感じずに支払いできるようになるでしょう。