IT業界は仕様変更や納期変更に伴う入金サイトの遅延がよく起きる世界です。しかし、エンジニアの人件費や外注費を中心に高額な開発費や制作費が発生するため、資金繰りの問題がついて回ります。
一方、フリーランスのデザイナーやコーダー、システムエンジニアもたくさんいるため、フリーランスの資金繰りの悩みが尽きないのもIT業界の特徴です。
IT業界の資金調達になぜファクタリングが有効なのか？この記事では、IT業界とファクタリングの相性と、IT業界に強いファクタリング業者を3社紹介します。
IT業界とファクタリングの相性
システム開発やWEB制作を行うIT企業にとって、ファクタリング（売掛金の早期資金化）は単なる「借金の代わり」ではありません。業界特有のビジネス構造やキャッシュフロー構造の欠点を補う、理にかなった財務戦略です。
システム開発時の入金サイトの長さと開発費の負担
システムやソフトウェアの受託開発の現場において、プロジェクトの開始から入金までの期間が数か月に及ぶことは珍しくありません。しかし、人件費や家賃、サーバー代といった固定費や外部エンジニアへの外注費は、開発を続けている限り毎月かかります。
一方、納品・検収・入金といったキャッシュインのタイミングは数か月先です。入金までのギャップがIT業界特有の負担ではないでしょうか。
突発的な仕様変更への対応策
IT業界でよくあるのは、仕様変更に伴う納期および入金タイミングの変更です。
銀行担当者がIT業界によくある納期の変更を理解してくれると限りません。融資に際して、銀行は「リスケ（返済条件の変更）」や「追加融資」には慎重になります。決算書の内容や税金の納付状況を厳しく見られるからです。
ファクタリングは貴社の信用力ではなく取引先の売掛債権（請求書）の信用力をもとに審査するので、赤字決算や税金を滞納している状態でも最短即日で資金調達ができます。
IT業界の無形資産に対する評価
IT企業の資産は人材（技術力）が中心です。しかし、金融機関担当者は不動産や在庫と違い、何を評価したらいいかわかりません。
土地や建物といった不動産あるいは在庫を持たないITベンチャーやフリーランスにとって、手持ちの請求書がそのまま資金調達の交渉材料になることは、既存の金融機関では評価できない大きなメリットです。
IT経営者が失敗しないファクタリング会社の選び方3つ
IT経営者がファクタリング会社を選ぶとき、IT業界の特徴を理解しているファクタリング業者を選ぶことをおすすめします。
完全オンライン・非対面契約であること
多忙な開発現場において、資金調達のためにファクタリング業者のオフィスへ訪問するあるいは担当者に来社してもらう時間や費用を捻出できない方もいるのではないでしょうか。
また、リモートが普及しているIT業界の場合、地方にオフィスや居住地を構えていることも少なくありません。大都市圏に出向いてファクタリングの審査を受けるのは大変です。
- 契約は電子契約（クラウドサイン）のみで完結
- 必要書類はWebアップロードのみで完結
- zoom等のオンライン通話による審査なしで完結
まずは上記のレベルでDX対応している業者を選びましょう。
IT業界の商流（SES・受託・保守）に精通していること
一般的な建設業や運送業と違い、IT業界の契約形態は複雑です。
- SES（準委任契約）：労働時間に対する対価
- 受託開発（請負契約）：成果物に対する対価
- 保守運用：毎月定額の請求
成果物や契約書の原本を求められることがあるかもしれません。しかし、基本契約書や発注書、メールのやりとりだけでも商流を理解し、審査をしてくれるIT業界に強いファクタリング業者を選ぶことで審査がスムーズに進みます。
2社間ファクタリングへの対応
発注元であるクライアントから資金繰りの厳しさを知られないこともファクタリング業者選びの基準にしましょう。
システム開発は信頼が命です。「資金難」という噂が立てば、開発能力や保守体制を懸念され、最悪の場合、取引停止になりかねません。
相手方への通知を必要としない2社間ファクタリングを利用しましょう。手数料は3社間に比べてやや高くなりますが、クライアントとの長期的な取引を守るための必要経費と考えるとよいでしょう。
IT業界に適したファクタリング業者3選
IT経営者の方向けに選定基準に基づいたファクタリング業者を3社選びました。
| 項目 | 選定基準 | 注意点 |
| 手数料 | ～15% | 15%を超える手数料は負担大 |
| 入金スピード | 即日 | 翌日以降の業者は審査スピードに注意 |
| 契約方法 | 完全オンライン | 対面必須や紙の契約書を必要とする場合は除外 |
| 必要書類 | 請求書・通帳のコピー | 決算書不要が理想 |
| 債権譲渡登記 | 登録不要または留保 | 登記されると法務局のデータに残る |
ファクタリングの審査基準は各社異なるため必ず複数の業者に申し込みしましょう。
No.1【IT特化専門審査チームあり】
No.1も買取手数料1%～最短60分で即日資金調達ができるファクタリング業者です。
zoomとクラウドサインを組み合わせたオンライン完結のファクタリング業者で買取可能金額は10万円から5,000万円まで対応、ITに特化した審査チームが大規模法人のシステム開発からフリーランスによる少額のWEB制作までさまざまなファクタリングに対応しています。
- 買取手数料1%～の業界最低水準
- 最短60分で即日振込
- 審査通過率90%以上
- オンライン完結（全国対応）
- 10万円～5,000万円まで審査
株式会社No.1を利用した方の事例を紹介します。
320万円の資金調達に成功（2021年5月）
お客様情報：IT業 東京都渋谷区 個人事業主
買取手数料：4.0%
調達までの期間：即日
引用：株式会社No.1
35万円の資金調達に成功（2021年5月）
お客様情報：フリーランスのデザイナー
買取手数料：8.0%
調達までの期間：即日
引用：株式会社No.1
審査通過率は90%以上。個人事業主様からの審査申し込みにも柔軟に対応します。
No.1は初回買取手数料50%割引、他社よりも高額買取保証で他社からの乗り換えファクタリングを応援しています。
申し込みは無料なので以下のサイトより申し込みをしてみましょう。
QuQuMo【法人・個人事業主向け】
QuQuMoは実績豊富なファクタリング業者です。
QuQuMoが2017年の創業から会社が8年続いている理由は「完全オンライン完結」「最短2時間で入金」「手数料は1%～の安さ」などが挙げられます。
- Web申し込みとクラウドサインでオンライン完結
- 最短2時間で入金
- 取引先に通知なし（2社間ファクタリング）
- 手数料は1%～
- 金額上限なし（少額から高額まで柔軟対応
- 法人様・フリーランス（個人事業主）ともにok
- 請求書と通帳のみ提出で対応可
QuQuMoを利用している方の口コミも紹介します。
資金調達額1200万円申込から振込まで2時間
取引先からの急な入金日の変更があり、別件の仕入れの支払いや、融資金の返済が困難になってしまい、困っていたときにネットでのサービスを見て利用しました。 必要な資金がなんと即日で手元に入り、困難な状況を乗り越えることができました。 また何かあった際は利用させていただきたいです（大阪府｜広告代理店）。
引用元：QuQuMo
またQuQuMoは一般社団法人オンライン型ファクタリング協会に所属しており、ファクタリング市場の健全な発展を目指しています。
登録無料なのでまずは以下より申し込んでみましょう。
ペイトナー【個人事業主向け】
香取慎吾さんがCMに出演するペイトナーは、フリーランス・個人事業主向けのファクタリング業者です。
ペイトナーはMoneyForwardやfreee、chatworkなど、IT業界になじみの深いパートナー企業とともにフリーランスの資金繰りを支援しています。
- 買取手数料は計算しやすい一律10%
- 申請はお手元のスマホから5分で完結
- 土日祝日も含む365日即日入金ok
- 取引先への秘密厳守
- 累計申請件数50万件を突破した実績
- 日本経済新聞やNEWSPICKSなどメディア掲載も多数
ペイトナーを利用した方の口コミを紹介します。
Mさん｜エンジニア歴3年
入金前に営業費や外注費で資金繰りに悩んでいましたが、ペイトナーは少額から使えて入金も早く、安心して事業投資ができるようになりました。
引用元：ペイトナー
ペイトナーは個人間での取引にも使えるフリーランス特化型のファクタリング業者です。
個人事業主で独立しやすいIT業界の資金繰りを解決できるサービスと言えます。
無料登録可能なので、まずは以下サイトをご覧ください。
IT業界経営者がファクタリングを利用するときのよくある質問
ファクタリングを検討するIT経営者のリアルな悩みにお答えします。実務上のリスクヘッジのために参考にしてください。
NDAを締結していますが仕様書を提出しても大丈夫ですか？
ファクタリング業者も守秘義務を負っています。しかし、IT業界のNDAは非常に厳格（損害賠償額が高額）なケースが多いため、念には念を入れるべきです。発注書や検収書など、技術的な機密情報を含まない書類のみ提出する業者を選びましょう。
発注書やメールだけで審査通過できますか？
IT業界では、スピード優先で「チャットやメールで発注確定」というケースが多々あります。
一般的な金融機関ではこれを「契約不備」とみなしますが、IT商流に精通したファクタリング会社であれば、以下のセットで審査を通してくれます。
- メールやSlack・Chatworkのスクリーンショット（発注の意思表示がわかるもの）
- 過去の通帳コピー（その取引先から、過去に継続的な入金がある事実）
過去、請求書とChatworkのスクリーンショットによる納品確認のみでファクタリングの審査に通過したケースもありました。
「契約書がないから無理だ」と諦めず、その事情を汲んでくれる業者に相談してください。
No.1ならIT業界に特化した専門の審査チームが対応できます。
ファクタリングで決算書の評価は下がりませんか？
ファクタリングは売掛金を売却して現金化されるため財務体質が改善したと評価されることがあります。今後、銀行融資の審査においてもファクタリングの利用履歴そのものがマイナス評価になることはありません。キャッシュフローが改善し、オフバランス化が期待できます。
なお、例えば100万円の売掛金を10%の手数料でファクタリングした場合、仕訳処理は以下です。
| 勘定科目（借り方） | 金額 | 勘定科目（貸方） | 金額 |
| 現金 | 900,000円 | 売掛金 | 1,000,000円 |
| 売掛債権売却損 | 100,000円 |
まとめ
IT業界の経営者が資金繰りの問題を解決するためにファクタリングが有効であることをお伝えしました。
高額な人件費や外注費が先行しがちなIT企業にとって資金ショートは恥ずべきことではありません。事業の拡大の過程で必ず起きる成長痛と言えます。
銀行融資のスピード感では対応できないとき、完全オンラインでスピーディに完結するファクタリング業者を利用することがおすすめです。自社の売掛金を早急に現預金に変え、安定した経営を目指しましょう。
