建設業特化のファクタリング業者のおすすめは？一人親方・個人事業主など建設業界の資金の悩みを改善

入金が遅く支払いが先立つ建設業者様は、常に資金繰りに頭を悩ませていることと思います。

建設業を営む経営者様や一人親方の個人事業主様が抱える資金繰りの不安を解決できるサービスがファクタリングです。

実は、ファクタリングを利用する業界のうち、建設業界は常に上位にランクインしています。

取引先に資金繰りが厳しいことを知られることなく、赤字決算や税金滞納時のように銀行融資が難しい状態でも資金調達することが可能な仕組みです。

この記事では「建設業の方がファクタリング業者を選ぶときどのような会社がよいか」「個人事業主・中小工務店などケース別のおすすめファクタリング業者はどこか」を、財務や税務の観点を交えながらご紹介します。

建設業向けのおすすめファクタリング会社12選

建設業向けのおすすめファクタリング会社を12社紹介します。

1社ずつご紹介します。

ベストファクター

ベストファクターは審査通過率92.25%と審査に通りやすいファクタリング会社です。

審査通過率90%以上のファクタリング会社はそう多くありません。しかし、ベストファクターは平均92.25%の審査通過率なので資金調達に困っている方でも高確率で調達に成功します。

まだ工事中だったり納品が完了していなかったりするお仕事であってもベストファクターなら注文書ファクタリングが可能です。

ベストファクターを利用した建設業の方の口コミは「銀行融資は審査落ちしたが資金調達できた」「他社より手数料が安かった」「注文書の時点で買取してくれて助かった」といった声が見受けられました。

請求書だけでなく、審査通過率92.25%の上に注文書・発注書でも買取してくれるベストファクターは工事の外注費が先行しがちな建設業の事業主様にとって心強い存在です。

高い審査通過率で最短即日入金が目指せるのでぜひベストファクターへ審査申込してください。

アクセルファクター

アクセルファクターは独自審査により審査通過率93.3%と最短2時間の入金を両立するファクタリング会社です。

▶アクセルファクターの口コミ・評判の解説記事

アクセルファクターは資本金2億円超のネクステージグループのファクタリング会社です。

入金までのスピード優先で取引先に通知しない2社間ファクタリング、売掛債権の信用力をもとに手数料を安くする3社間ファクタリングのどちらも使えます。

最短2時間以内に入金できるファクタリングサービスとして、2018年の創業以来1万社以上の事業者に選ばれました。

アクセルファクターは建設業・土木業などの事業主様の実績も豊富です。

中小企業庁「認定経営革新等支援機関」に選ばれている上に最大3億円まで資金調達可能な大手ファクタリング会社なので、安心して利用できるファクタリング会社をお探しの方にもおすすめします。

セゾンファンデックス

セゾンファンデックスは大手信販系会社クレディセゾンが100%出資するグループ会社です。

セゾンファンデックスは大手信販グループだから安心感や資本力も充実しています。

セゾンファンデックスは300万円から最大1億円まで対応。1%～の低い手数料で請求業務や回収業務を一本化できるため負担を大幅に権限することができます。

大手信販会社が運営するファクタリング会社なので安心してご相談ください。

QuQuMo

QuQuMo（ククモ）は、業界最安級の手数料1%～が強みのオンライン完結型のファクタリングサービスです。

QuQuMoは業界トップクラスの低手数料に加え、最短2時間という圧倒的な入金スピードが強みです。面談不要で、スマホやPCから請求書と通帳のコピーを送るだけで手続きが完了します。

ファクタリングの手数料の相場は3社間の場合2%ですがQuQuMoはその相場を下回っています。

最短60分で審査可否がわかるので安い手数料のファクタリング会社をお探しの方はぜひ審査申し込みをしましょう。

No.1

No.1は最大1億円以上の高額債権を買取できるファクタリング会社です。

No.1は20万円から最大1億円以上の債権でも買取実績があるため高額ファクタリングを検討する方におすすめです。

No.1は法人向けのファクタリングを強化中。初めてNo.1を利用する方に限り、初回買取手数料50%割引または他社より高額買取保証にて債権を買取しています。

他社と相見積もりをした方やすでに他社利用中の方もぜひ審査申込してください。

法人の審査通過率は90%以上のため「審査に通りやすい」と感じるはずです。平日夜19時まで受付しており、金融機関よりも対応時間が長いことも利用しやすい理由と言えます。

2016年創業のNo.1は2026年で10周年を迎え、十分な事業実績もあるため高額債権をファクタリング会社に預けるのが不安な方にもおすすめです。

最短30分で即日振込できるため、資金調達をお急ぎの法人様はぜひご利用ください。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人として運営されており、非営利組織ならではの1.5%～の手数料と透明性の高いサービスが特徴です。

日本中小企業金融サポート機構は1万円の少額債権から2億円の大口取引まで審査額を問わず対応しています。創業以来、18,900件以上の買取申込を受け付けました。

日本中小企業金融サポート機構も手数料率1.5%～なので3社間ファクタリングの手数料の相場である2%を下回っています。

最短30分で審査結果の可否がわかるためお急ぎの方はぜひ審査申込してください。

PMG

PMGは年間取引件数8,600件・業界最安水準2%～の手数料から対応するファクタリング会社です。

PMGは土日祝日も含めて24時間365日対応、必要書類も3点のみ、最大2億円まで資金調達ができます。

女優・永作博美さんをアンバサダー起用しており「怪しい」と言われがちなファクタリングでも安心して利用できることが特徴です。

土日祝日や夜間でも申込を受け付けているのでお困りの方はPMGに審査を相談しましょう。

けんせつくん

けんせつくんは建設業に特化したファクタリング会社です。

けんせつくんは2%～の手数料で利用できます。赤字決算や税金滞納時も利用できるため、業績が悪い中での資金繰りにお悩みの方の不安を解決できます。

メンターキャピタル

メンターキャピタルは審査通過率92%かつ手数料は2%～で対応できるファクタリング会社です。

メンターキャピタルは審査通過率92%の高水準で、他社で断られた方にも柔軟な独自審査で対応しています。最短当日にお振込みが完了するためお急ぎの方にもおすすめです。

ビートレーディング

ビートレーディングは2%～の格安手数料と最短2時間の入金が目指せるファクタリング会社です。

ビートレーディングはメディア出演実績も多数ありテレビ番組にも取り上げられました。

ビートレーディングの累計買取額は1,550億円以上。71,000社以上の法人・個人事業主様の資金繰りを改善してきました。

注文書の時点でファクタリングができるため「仕事を受注したけれど納品前の資金繰りを改善したい」とお悩みの方にもおすすめです。

審査通過率は90%以上とされており独自審査にも強みがあります。2%の手数料から対応しているので、手数料が安くて審査に通りやすいファクタリングをお探しの方におすすめです。

CoolPay

クールペイは最短で1時間で入金可能なファクタリング会社です。もちろん審査はありますが、審査の甘いところ、ゆるいところ、まずは審査を通したい人に向いている会社になります。

累計申込額は200億円を突破しているクールペイは、すでに多くの方に選ばれているファクタリング会社です。

クールペイに対するユーザーの口コミを紹介します。

ユーザーの口コミを見ても「エビデンス不要」「継続利用とはいえ7分でok出ても大丈夫？」「ギャンブル好きでも審査通過する」など、クールペイは審査に通りやすいファクタリング会社と考えられます。

CXコミット

CXコミットは最短30分で入金まで完了するファクタリングサービスです。

資金繰りにお困りの建設会社の社長様や一人親方の個人事業主様にもおすすめです。

【建設業者向け】ファクタリング会社の選び方

建設業の資金繰りは時間との戦いです。一般的なファクタリング会社の選び方ではなく、建設業特有の商流やリスクに対応できる業者を選定する基準を解説します。

注文書・発注書のみで買取可能か

建設業者は注文書や発注書の段階で債権買取に対応しているファクタリング業者を選びましょう。

建設業における最大の課題は、工事完了後に入金されるにも関わらず、外注費や資材費が着工前に発生することです。

通常のファクタリング業者は工事が完了してから作成する請求書をもとに債権を買取、現金化します。しかし、この方法では工事期間前の着手金や中間金が不足しても支払いに対応できません。

未成工事受入金の時点で現金化できるなら資金繰りは大きく改善し、職人の手配や資材の購入の負担が少なく済みます。

償還請求権なしの契約ができるか

連鎖倒産のリスクがついて回る建設業は、償還請求権なし（ノンリコース）のファクタリング業者を選びましょう。

償還請求権とは、売掛先（元請け）が倒産したときに利用者が代金を肩代わりして返す義務のことです。もし、償還請求権なし（ノンリコース）のファクタリング業者を選べるなら、貴社に返済義務は生じません。

債権譲渡登記が留保可能か

債権譲渡登記がされると法務局のデータに記録されるため、誰でも閲覧できます。横のつながりが強い建設業にとっては、ファクタリングが行われた履歴が登記情報から確認できると、資金繰りが厳しいのではと疑われかねません。

留保（条件付きで登記しない）または登記不要をうたい、できる限り債権譲渡登記をしない方針のファクタリング業者を選ぶことをおすすめします。

建設業でファクタリングがよく利用される理由

建設業はファクタリングと相性がよいです。なぜ、資金調達の手段としてファクタリングが選ばれているのでしょうか？

人件費・資材費の先出負担への対策

建設業最大のリスクは、入金は数ヶ月先なのに、職人の給与や資材代金の現金は先行して出ていくことです。特に繁忙期には、売上は上がっているのに手元資金が枯渇する黒字倒産のリスクが高まります。

ファクタリングは、数ヶ月先の売掛金を即座に現金化する効果があります。

銀行融資が間に合わないときのつなぎ資金

ファクタリングは自社の経営状態に関わらずに資金調達できる手段です。

赤字決算や税金滞納、リスケ中など、銀行融資を断られることは少なくありません。例えば、税金を滞納しているときは国税の回収が優先されるため、借り入れが難しいことがしばしばあります。

また、キャッシュフロー事情が切迫しているため審査に1か月も待てないときもあるでしょう。

特に公共事業のような信用力の高い売掛金または注文書・発注書がある場合、ファクタリングなら最短即日で資金調達ができます。

参考：国税庁｜国税優先の原則

長い支払いサイトによる資金ショートを防止

ファクタリングを利用することで、工事完了から60日以上入金までかかるような支払いサイトを1〜2ヶ月短縮できます。

建設業界特有の「月末締め翌々月末払い」のような長い支払いサイト（入金までの期間）は、資金繰りを圧迫する要因です。資金がショートしそうなときにも一時的にしのぐことができます。

長期化する現場での想定外の出費への対応

工期が長いプロジェクトでは、天候不順による工期延長や、突発的な資材高騰、設計変更による持ち出しなど、計画外のコスト増が頻発します。

こうした予期せぬ資金需要に対し、都度銀行に融資を申し込むのは現実的ではありません。必要な時に必要な分だけ現金化できるファクタリングは、現場を止めない役割があります。

償還請求権なしにより元請けの倒産リスクを回避

ファクタリングの多くは償還請求権なしによる契約が認められているため、万が一元請けが倒産しても利用者の企業に弁済義務は生じません。資金調達と同時に貸し倒れリスクが回避できます。

複雑な原価管理による資金計画のズレの補填

現場ごとの収支管理をしているとき、完工間際に利益が残らないことも少なくありません。

予測不能な資金不足が生じたとき、ファクタリングは借入金を増やさずにキャッシュフローを正常化できます。

建設業振興基金による保証制度

建設業界には、国土交通省が主導する「下請債権保全事業（建設業振興基金による保証）」が存在します。

下請け債権保全事業とは、建設業者がファクタリングを利用しやすくするために国が用意した仕組みです。万が一元請け企業が倒産したとき、建設業振興基金がファクタリング会社に対して損失の一部を補填するケースがあります（すべての事例で適用されるわけではありません）。

このような制度は建設業以外の業界では存在しません。しかし、ファクタリングに対して国主導の支援制度があること自体、建設業においてファクタリングがおすすめの資金調達手段であることの証明だと言えます。

参考：国土交通省｜下請債権保全支援事業について～下請建設企業・資材業者のみなさんへ～

建設業ファクタリングのよくある質問

建設業向けにファクタリングのよくある質問をまとめました。

建設業にファクタリングが必要とされる理由は？

建設業でファクタリングが必要とされる最大の理由は「支払い先行・入金後払い」のサイクルです。工事が完了してから検収が終わるまでの職人の人件費や材料費の支払い、急な追加工事で発生した突発的な費用、取引先の倒産リスクを切り離す経営の安定化など、ファクタリングが求められます。

建設業向けに注文書ファクタリングはありますか？

支払いが入金よりも先行する注文書ファクタリングは建設業において需要が高いです。ただし、注文書は請求書よりも審査が厳しいため、提出する書類や取引先の信用力は意識して審査申込を行いましょう。

一人親方でもファクタリングはできますか？

一人親方でもファクタリングは可能です。個人事業主向けのファクタリングは増えており「個人事業主向け簡単ファクタリング会社」の記事でも紹介しました。

建設業の資金調達の手段はほかにもありますか？

ファクタリングのほか、助成金・補助金や銀行融資、ビジネスローンなどの手段があります。即日融資を希望する方はビジネスローン、借りない資金調達を目指す方はファクタリングを利用しましょう。

ファクタリングで有名な企業はどこですか？

法人向けならクレディセゾンのグループ会社が提供する「セゾンファンデックス」、個人事業主なら「ペイトナー」が有名です。

法人向けファクタリングのおすすめはありますか？

「セゾンファンデックス」や「アクセルファクター」、「ベストファクター」などがおすすめです。詳しくは「法人向けファクタリングサービス」の記事で紹介します

建設業はファクタリングを活用しよう

建設業は入金が遅く、支払いが早いという構造の業界です。そのため、建設業を営む経営者様は常に黒字倒産のリスクと戦っているのではないでしょうか。

ファクタリングを活用することで、人件費や資材費の先出しによる負担を解消し、決算書に負債を計上せず黒字倒産を防ぐこともできます。

財務体質を傷つけずにキャッシュフローを良化させたいと考えているなら、ぜひファクタリングを活用してください。