個人事業主が融資を受けられるビジネスローンおすすめ2選

個人事業主の場合、法人と比べて信用力が低いために銀行融資やビジネスローンの選択肢が限られます。特に、開業したてだったり赤字申告したりしている場合、借入は非常に難しいと感じるのではないでしょうか？

実は、選択肢は限られますが個人事業主でもビジネスローンは利用可能です。また、資金調達の視野を広げたら借入は難しい方でも利用しやすい資金調達手段もあります。

この記事では、個人事業主の方向けに柔軟な審査のビジネスローンと、借入よりも柔軟な資金調達手段をお伝えします。

個人事業主向けのビジネスローンおすすめ2選

個人事業主でも対応できるビジネスローンを2社ピックアップしました。

オージェイ

オージェイは赤字決算中の個人事業主様でも30万円から借入できるビジネスローン業者です。

資金使途	ビジネスローン（無担保融資）
利用限度額	30万円～1億円
金利	実質年率10～18.0%
返済方式	一括返済・元金均等・元利均等・自由返済
返済期間	最長5年
返済回数	1～60回
審査方法	オンライン完結
審査日数	最短即日
遅延損害金	実質年率20.0%
担保・保証人	不要

オージェイは赤字で銀行の融資審査に通らなかった人でも柔軟な審査で対応します。日本貸金業協会会員（第005868号）のため安心して利用できます。

条件次第では最短即日審査と借入も可能。お急ぎの方はオージェイに問い合わせてみましょう。

MRF

MRFは全国9支店総勢115名のスタッフで西日本エリアを支える最短即日融資が可能なビジネスローン業者です。

資金使途	事業性資金
利用限度額	100万円～3億円
金利	実質年率4.0～9.9%
返済方式	元金均等返済方式
返済期間	最長180ヶ月
返済回数	1〜36回（最長15年まで更新可）
審査方法	オンライン完結
審査日数	最短即日
遅延損害金	実質年率20.0%
担保・保証人	土地・建物に根抵当権設定

MRFはテレビCMを放送中です。

MRFは建設業・サービス業を中心にさまざまな業種の経営者・個人事業主様から利用されています。新規開業すぐの運転資金、設備投資や新規出店の資金捻出など、資金調達についてのニーズを提案し続けてきました。

343億円の融資残高が多くの事業主様にMRFが選ばれている証拠です。

信頼できるノンバンク系のビジネスローンをお探しの方にMRFをおすすめします。

個人事業主がおすすめのビジネスローンを選ぶポイント4つ

個人事業主がビジネスローンを選ぶポイントを4つに絞りました。

個人事業主を対象としていること

融資の審査申込を検討しているビジネスローンが個人事業主に対応していることを確認しましょう。

どれだけ金利条件や返済期間の長さが魅力的だとしても、法人のみを対象しているビジネスローンでは個人事業主だと対応できません。当然のことではありますが、審査申込の前に確認しておきましょう。

最短即日融資が受けられること

個人事業主がビジネスローンを選ぶ際、最も重視すべき点の一つが融資までのスピードです。

銀行融資は審査に数週間かかることも珍しくありませんが、ノンバンク系のビジネスローンであれば最短即日で資金を手にできる場合があります。急な仕入れや不測の事態への対応が必要な場合は、即日融資に対応しているか、またWeb完結で手続きが済むかを確認しましょう。

適用される金利と実質年率が安いこと

ビジネスローンの金利は年率3.0%から18.0%程度と幅広く設定されています。一般的に銀行系は低金利ですが審査が厳しく、ノンバンク系は金利が高めですが審査が柔軟な傾向にあります。利息制限法に基づいた実質年率を確認し、無理のない返済計画が立てられる借入先を選ぶことが重要です。

融資可能額の上限が高いこと

事業の目的に対して、十分な融資枠が確保できるかもビジネスローンの重要な比較ポイントです。

無担保のビジネスローンでは上限が500万円から1,000万円程度に設定されていることが多いです。ただし、まとまった資金が必要な場合は、上限額に余裕がある商品や、不動産担保により数千万円以上の融資が可能な商品を選択肢に入れる必要があります。

個人事業主がビジネスローンを利用するメリット

個人事業主がビジネスローンを利用するメリットをお伝えします。

最短即日融資が受けられる

ビジネスローンの最大のメリットは、申し込みから借入までの時間が非常に短いことです。審査がスピーディーに行われるため、急な支払いが発生した際や、チャンスを逃したくない仕入れのタイミングなどで、迅速に資金を調達できる点は大きな強みとなります。

年収の3分の1以上借入できる場合もある

個人向けのローンには、年収の3分の1を超える貸し出しを原則禁止する総量規制がありますが、事業用資金であるビジネスローンはこの規制の例外または除外として扱われます。そのため、事業計画や返済能力が認められれば、年収による制限を超えた金額の融資を受けられる可能性があります。

担保・保証人不要で借入できる

多くの個人事業主向けビジネスローンは、無担保かつ保証人なしで契約可能です。不動産などの資産を持っていなくても申し込むことができ、親族や第三者に保証人を依頼する手間や心理的な負担を負わずに資金調達ができる点は大きな利点です。

個人事業主がビジネスローンを利用するデメリット

個人事業主がビジネスローンを利用するデメリットをお伝えします。

銀行融資よりも利息が高い

利便性や融資スピードが優れている反面、日本政策金融公庫や銀行のプロパー融資と比較するとビジネスローンの金利は高く設定される傾向にあります。利息負担が経営を圧迫しないよう、短期間での返済を前提にするなど、利用シーンを見極める必要があります。

銀行融資より調達可能額の上限が低い

無担保のビジネスローンの場合、一度に調達できる金額は数百万円程度に制限されることが一般的です。数千万円規模の大きな設備投資や長期的なプロジェクトのための資金調達には、他の融資手段の方が適している場合があります。

開業したてでは融資審査に通りにくい

多くのビジネスローンでは審査の際に確定申告書の提出を求められるため、実績のない開業1年目などは審査において不利になることがあります。ただし、一部のネット銀行などでは開業直後でも申込可能なケースもあるため、事前のリサーチが必要です。

総量規制の対象になる可能性もある

ビジネスローンは原則として総量規制の対象外ですが、契約内容や融資を行う会社によっては、個人のカードローンと同じ枠組みで扱われる場合があります。また、確定申告書等の書類が不十分な場合、事業用としての証明ができず制限を受ける可能性も否定できません。

ビジネスローンの審査を通過する個人事業主の傾向

ビジネスローンの審査を通過する個人事業主の傾向についてお答えします。

赤字申告ではないこと

ビジネスローンの審査において、最も重視されるのは経営状況が健全であることです。

赤字申告であっても融資を受けられる可能性はゼロではありませんが、基本的には売上が安定しており、返済原資となる利益が確保されていることが高く評価されます。一時的な資金不足であっても、将来的に立て直せる見込みがあることを示すことが重要です。

例えば、赤字決算で融資の審査に通らないと考えている場合、ファクタリング（請求書の買取）の利用をおすすめします。請求書の買取は資産の売却なので借入ではないからです。

税金滞納中ではないこと

税金を滞納していないこともビジネスローンの必須条件と言えます。

所得税や住民税、消費税などの公租公課を滞納している場合、金融機関から融資が下りることはありません。多くのビジネスローンでは納税証明書の提出を求められるため、支払うべきものを期限通りに納めている誠実さが求められます。

例えば、税金滞納時もファクタリングの利用がおすすめです。

資金使途が明確であること

資金使途が明確であることもビジネスローンの審査に影響します。

借りたお金を運転資金に充てるのか、あるいは特定の設備投資に充てるのか、具体的であればあるほど信頼性は高まります。目的が不明瞭な借入は返済計画の信憑性を疑われる原因となるため、使い道をはっきりと説明できる準備をしておきましょう。

個人事業主がビジネスローンを難しいと感じたら

近年、借入ではない資金調達手段として注目を集めているサービスがファクタリング（請求書の買取）です。

ここでは、個人事業主向けに大手ファクタリング会社を3社紹介します。

ラボル

ラボルは株式会社セレス（東証プライム上場：証券コード3696）のグループ会社が運営する即日ファクタリングサービスです。

当サイトでは最短30分の即日入金対応や24時間365日即日振込できる点から、ファクタリングの利用を迷う方向けに厳選業者としてラボルを紹介しました。審査が早い理由や企業の安全性の面についても紹介します。

ラボルはAI技術を活用しているためファクタリングの審査基準であるスコアリングのスピードが速いです。IT技術の利活用によって最短30分の審査や即日入金体制を実現しました。

ラボルは1万円の少額債権であっても手数料一律10%です。

取引先にバレずにすぐ契約手続きができる2社間契約方式のファクタリングですが、一般的には取引リスクを考えて手数料が高めになりがちです。また、少額債権の場合は審査の手間を考慮して手数料を高くする会社も少なくありません。2社間の手数料相場は8～18%とされていますが、少額債権なら18%に近くなると考えられます。

「相場より安い」という口コミの理由も納得です。

独自の柔軟な審査基準を採用しているラボルは審査通過率95.3%と審査に通りやすいことで評判です。土日祝日や夜間も含む24時間365日即時振込対応ができるので即日入金をお急ぎの方の悩みにも今すぐ応えられます。

利用対象者は法人・個人事業主を問いません。緊急性の高い資金調達のニーズを解決したい方は今すぐラボルに問い合わせてください。

QuQuMo

QuQuMoは請求書と通帳のコピーを用意したら最短2時間の即日入金が目指せるファクタリングサービスです。

QuQuMoは買取額の上限や下限を設定していません。少額債権はもちろんのこと、最大1億円の大口取引の請求書であってもファクタリングが利用できます。

請求書と通帳のコピーの2点だけの少ない必要書類で審査申込できる点もおすすめです。今回比較したファクタリングサービスの中でも歴史が古く、2017年に創業して以来10年間事業を続けています。

オンライン型ファクタリング業界の老舗なので、安心して利用できるファクタリング会社を探している方にもQuQuMoはおすすめです。

ペイトナー

ペイトナー（旧yup）は累計申請件数40万件を突破した個人事業主向けの最短10分即日入金ファクタリングサービスです。

AIやマネーツリー連携による信用リスクの評価により審査可否まで最短10分でわかり即日10分で入金できます。お急ぎの個人事業主・フリーランスの方も利用できます。

ペイトナーの強みは個人事業主間の請求書でも買取できることです。取引先が個人事業主でも審査してくれるファクタリング会社は、特に創業すぐで顧客が少ない方にとっても心強い存在だと言えます。

CMにタレントの香取慎吾さんを起用していることからも高い信用力がある会社です。もし取引先が個人事業主の方の場合、ペイトナーに審査申込をすることをおすすめします。

個人事業主のビジネスローン利用の流れ

ビジネスローンを利用する際は、まず審査を申し込むことから始まります。現在は多くの会社がインターネットからの申し込みに対応しており、24時間いつでも手続きが可能です。

申し込み後、必要書類を提出します。個人事業主の場合は、本人確認書類のほかに直近1期から2期分の確定申告書を求められるのが一般的です。これらをWebアップロードやメール、FAXなどで送付します。

提出された書類に基づき審査が行われ、審査が可決されると、メールや電話で融資の可否と契約条件が通知されます。金利や利用限度額などの条件に同意すれば、契約の手続きに進みます。

契約する際は、書面または電子署名によって手続きを行います。契約が完了すれば、最短でその日のうちに融資が実行されます。指定した銀行口座への振り込みや、ローンカードを使用して提携ATMから現金を引き出すことで、資金を受け取ることができます。

個人事業主向けおすすめビジネスローンを探す方のよくある質問

個人事業主の方がビジネスローンを利用するときのよくある質問にお答えします。