近年、新たな資金調達の手段として注目を集めているのがファクタリングです。
銀行融資と違って借りない資金調達と言われていますが「仕組みがわからない」「業者が逮捕されたニュースが出ていてやばそう」など不安に感じる方もいるかもしれません。
実は、ファクタリングはクレディセゾングループやfreeeなど大手も提供する安全なサービスです。しかし、新しくて仕組みがわからないサービスであり、悪徳業者によるネガティブなニュースが先行しているため、ご不安な気持ちになるのも事実だと思います。
この記事では、ファクタリングがやばいと言われる理由や悪徳業者の見分け方を解説します。あわせて、安全に利用できる優良なファクタリング会社も取り上げますので、ぜひご覧ください。
- ファクタリングは安全な資金調達手段だとわかる
- 違法な悪徳業者によって起きている問題がわかる
- 安全なファクタリングサービスがわかる
安全なファクタリング会社を選ぶならココ！
ファクタリングサービスを提供する安全な会社を3社ご紹介します。
いずれも上場企業およびそのグループ会社から厳選しました。当然ですが法律を遵守しており、利用者の声を反映した経営に努めています。
※給与ファクタリングをご検討の個人様は金融庁の記事をご覧ください。
| 会社名 | 特徴 |
|---|---|
| ラボル | ・東証プライム上場セレスのグループ会社 ・1万円の少額債権から買取可 ・Google口コミは4.7の高評価（約1,000件） |
| Freenance by freee | ・東証グロース上場freeeが運営 ・個人事業主のファクタリングに特化 ・累計申込件数は45万件を突破 |
| セゾンファンデックス | ・大手信販会社のクレディセゾングループ ・300万円以上の債権が対象 ・請求業務や回収業務を一本化 |
各社が提供するファクタリングサービスの特徴についてご案内します。
ラボル
ラボルは株式会社セレス（東証プライム上場）の子会社が運営するファクタリングサービスです。
- 土日祝日含む24時間365日対応
- 審査通過率は95.3%
- 開業すぐでも他社でも断られても柔軟審査
- 決算書や確定申告などの書類は提出不要
- 1万円から必要な金額のみ調達可
- Googleの口コミは4.7の高評価
- 上場企業グループが運営
ラボルは1万円からの少額債権でも買取可能です。Googleの口コミの評価も非常に高く、1,000件以上の口コミに対して星4.7の高評価を獲得した実績があります。
エビデンスをお持ちの方の審査通過率は95.3%となっておりファクタリングの審査に通りやすいです。
独立直後で信用力がないとお悩みの方にも柔軟な審査に対応で対応するラボルに問い合わせてみましょう。
| 事業者名 | ラボル |
|---|---|
| 対象事業者 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 買取可能額 | 1万円～上限なし |
| 手数料 | 一律10% |
| 審査スピード | 最短30分 |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 契約の種類 | 2社間 |
| 必要書類 | 請求書 身分証明書 |
| 審査通過率 | 非公開 |
| オンライン完結 | 〇 |
| 設立 | 2021年 |
| 本社所在地 | 東京都渋谷区道玄坂1-20-8 寿パークビル 7F |
| 運営会社 | 株式会社ラボル |
| 公式サイトURL | https://labol.co.jp/ |
FReeNANCE by freee
FReeNANCEは東証グロース上場のフリー株式会社が運営する、主にフリーランス・個人事業主向けのファクタリングサービスです。
- 累計申込件数45万件突破
- 最短5分で現金化
- 業界最安級手数料3%～
- 買取可能額は1万円～
- 最高5,000万円の損害賠償保険付き
- 法人・個人事業主ともに利用可
FReeNANCEは無料会員登録をして請求書をアップロード、審査が完了したら最短5分で入金されるスピード感が強みです。急な資金調達が必要でお急ぎの方にもおすすめの大手ファクタリングサービスと言えます。
| 事業者名 | FReeNANCE by freee |
|---|---|
| 対象事業者 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 買取可能額 | 1万円～ |
| 手数料 | 3〜10％ |
| 審査スピード | 最短5分 |
| 入金スピード | 最短5分 |
| 契約の種類 | 2社間 |
| 必要書類 | 請求書 身分証明書 |
| 審査通過率 | 非公開 |
| オンライン完結 | 〇 |
| 設立 | 2012年 |
| 本社所在地 | 東京都品川区大崎1-2-2アートヴィレッジ大崎セントラルタワー 21階 |
| 運営会社 | フリー株式会社 |
| 公式サイトURL | https://freenance.net/ |
セゾンファンデックス
セゾンファンデックスは大手信販系会社クレディセゾンが100%出資するグループ会社です。
- 大手信販会社クレディセゾングループの安心感
- 手数料率は業界最安レベルの1%～
- 5営業日以内にすべての請求書を現金化
セゾンファンデックスは大手信販グループだから安心感や資本力も充実しています。
セゾンファンデックスは300万円から最大1億円まで対応。1%～の低い手数料で請求業務や回収業務を一本化できるため負担を大幅に権限することができます。
大手信販会社が運営するファクタリング会社なので安心してご相談ください。
| 事業者名 | セゾンファンデックス |
|---|---|
| 対象事業者 | 法人 |
| 買取可能額 | 300万円〜1億円 |
| 手数料 | 1〜6％ |
| 審査スピード | なし |
| 入金スピード | 最短翌日（5営業日） |
| 契約の種類 | 2社間、3社間 |
| 必要書類 | 初回審査：今スグまとめ払い審査申込書、請求先情報シート、通帳コピー（直近3ヶ月分）、ネットバンキング入出金記録、手形・でんさい受取台帳コピー 本審査：取引先別売掛金残高一覧表（過去4ヶ月）、会社決算資料（2期分）など |
| 審査通過率 | 非公開 |
| オンライン完結 | 〇 |
| 設立 | 1984年 |
| 本社所在地 | 東京都豊島区東池袋3丁目1-1 サンシャイン60 37階 |
| 運営会社 | 株式会社セゾンファンデックス |
| 公式サイトURL | https://www.fundex.co.jp/ |
ファクタリングがやばいと言われる理由
ファクタリング自体は経済産業省も推奨する合法的な資金調達方法ですが、「やばい」というイメージを持たれるのには明確な理由があります。主に、悪徳業者の存在や利用方法によるリスクが原因です。
悪徳業者の偽装ファクタリングが問題になっている
ファクタリング事業は、貸金業のような免許や登録なしで誰でも始めることができます。法規制が整備されていないこの仕組みを悪用し、ファクタリングを装って法外な高金利で貸付を行う「ヤミ金（偽装ファクタリング）」が紛れ込んでおり、実際に逮捕者が出るなどの社会問題になっています。
手数料によって資金繰りが悪化する
ファクタリングは銀行融資に比べて手数料が高めに設定されています（2者間で8〜18％、3者間で2〜9％が相場）。売掛金を早期に現金化できるメリットがある反面、計画性なく利用を繰り返すと手数料の支払いで本来の利益が目減りし、かえって経営を圧迫してしまうリスクがあります。
支払いが滞ると取引先に通知される
取引先に知られずに資金調達ができる「2者間ファクタリング」ですが、利用企業は期日に回収した売掛金をファクタリング会社へ送金する義務があります。もしこの送金が遅れたり支払えなかったりした場合、ファクタリング会社から取引先（売掛先）へ債権譲渡通知書が送付されてしまい、今後の取引や信用に悪影響を及ぼす危険性があります。
個人の給与ファクタリングは禁止されている
個人の給与を売掛債権とみなして給料日前に買い取る給与ファクタリングという違法サービスも存在します。金融庁や裁判所はこれを実質的な貸金業と認定しており、無登録での営業は違法です。これによる法外な利息や悪質な取り立ての被害が、ファクタリング全体のイメージを悪化させています。
参考：金融庁｜給与の買取りをうたった違法なヤミ金融にご注意ください！
やばい悪徳ファクタリング業者を見分ける方法
ファクタリングを装ったヤミ金業者（違法業者）には、いくつかの共通する手口があります。以下のいずれかに当てはまる場合は、利用を避けてください。
【NG】償還請求権がある
売掛先が破産したときの責任をファクタリング会社が負わない償還請求権（ウィズリコース）がある業者は悪徳業者の可能性が高いです。
ファクタリングは債権の売買であるため、万が一売掛先が倒産しても利用者が代わりに支払う義務はない「償還請求権なし（ノンリコース）」が原則です。もし、償還請求権あり（ウィズリコース）の契約を求められた場合、それは売買ではなく売掛金を担保にした実質的な貸付融資であり、未登録の貸金業者である可能性が極めて高いです。
ファクタリング業者を利用するときは償還請求権がない（ノンリコース）ことを確認しましょう。
【NG】手数料が相場の20%を大きく超える
ファクタリングが手数料の相場である20%を大きく超える業者は避けましょう。
ファクタリングの手数料相場は2者間で8〜20％、3者間で1〜9％程度です。この相場からかけ離れた法外な手数料を請求されたり、審査手数料や保証金など不明瞭な名目で後から費用を上乗せされたりと、悪徳業者による手口は横行しています。
例えば、手数料30%のファクタリング業者は明らかに「やばい」基準だと言えます。常識的な手数料の範囲内で提供しているファクタリングサービスを利用しましょう。
【NG】契約書や見積書の提示がない
違法業者は証拠が残ることを嫌うため、見積書や契約書を書面で交付せず、口頭の説明だけで契約を迫る傾向があります。契約内容の事前確認ができない業者は絶対に信用してはいけません。
【NG】担保や保証人を要求している
ファクタリングであるにも関わらず、担保や保証人を要求してくる業者は避けましょう。
ファクタリングは借入ではなく資産の売却なので担保や保証人は一切必要ありません。これらを要求された時点で、ファクタリングを装った違法な貸付業者であると判断できます。
【NG】分割払いを提案してくる
実質的な融資とみなされる可能性があるためファクタリングの分割払いを迫る業者は違法な可能性が高いです。
回収した売掛金は一括でファクタリング会社に支払うことが原則となっています。「支払いが苦しければ分割でも良い」「今月は手数料（利息）だけ支払うジャンプで対応する」といった提案は、返済を前提とした貸金業者の典型的な手口です。
【NG】会社の信頼性がわからない
会社の実態が確認できない場合は悪徳業者の可能性があります。
悪徳業者は実態を隠すため、ホームページが存在しない、会社の所在地が架空の住所やマンションの一室、連絡先が携帯電話やSNSのみ、振込先が個人名義の口座になっているなどが特徴です。
例えば、会社の住所を確認して近隣なら現地に訪問して様子を見たり登記簿謄本を取得したりして、信頼に足るファクタリング業者であることを確認してから取引をしましょう。
なお、ファクタリングサービスを提供する上場企業や大規模スタートアップもあります。詳しくは「大手ファクタリング会社」の記事にまとめましたのでご覧ください。
やばいファクタリング業者に関するよくある質問
やばいファクタリング会社についてよくある質問をまとめました。
ファクタリングがダメと言われる理由は？
ファクタリング自体は民法で認められた債権譲渡であり、決してダメなものではありません。しかし、無計画に利用を繰り返すと手数料によって手元の資金が減り、経営を圧迫するリスクがある点や、悪徳業者に騙されるリスクがある点から、注意が必要な方法だと言われています。
ファクタリングは取引先にバレますか？
「2者間ファクタリング」を利用した場合、ファクタリング会社と自社のみでの契約となるため、原則として取引先に通知されることはなく、バレる心配はありません。ただし、「3者間ファクタリング」の場合は取引先の承諾が必要となるため、事実を知られることになります。また、2者間であっても支払いを滞納した場合は、取引先に債権譲渡通知が送られるリスクがあります。
ファクタリング会社は違法ですか？
適正な手数料と契約内容で売掛債権の買い取りを行っている正規のファクタリング会社は合法です。しかし、ファクタリングを名乗りながら実質的な貸付（償還請求権ありの契約など）を無登録で行う業者や、「給与ファクタリング」を提供する業者は貸金業法違反となり、違法です。
ファクタリングで飛んだらどうなる？
2者間ファクタリングを利用し、取引先から回収した売掛金をファクタリング会社に支払わずに持ち逃げ（踏み倒し）した場合、非常に重いペナルティが待っています。単なる契約違反にとどまらず、他人の資産を使い込んだとみなされ「横領罪」や詐欺罪に問われる最悪の末路を辿るリスクがあります。
ファクタリングを利用しても大丈夫？
問題ありません。ファクタリングは大手企業や銀行も提供している金融サービスです。国土交通省も下請債権保全支援事業に際してファクタリングの利用を推奨しています。したがって、問題のある業者に出会わなければ大丈夫です。
【結論】ファクタリングは利用しても大丈夫なサービス
ファクタリングがやばいのではないかと疑問をお持ちの方に向けて解説をしました。最後に上場企業または上場企業グループが運営する、信頼できるファクタリングサービス3社を再掲します。
| 会社名 | 特徴 |
|---|---|
| ラボル | ・東証プライム上場セレスのグループ会社 ・1万円の少額債権から買取可 ・Google口コミは4.7の高評価（約1,000件） |
| Freenance by freee | ・東証グロース上場freeeが運営 ・個人事業主のファクタリングに特化 ・累計申込件数は45万件を突破 |
| セゾンファンデックス | ・大手信販会社のクレディセゾングループ ・300万円以上の債権が対象 ・請求業務や回収業務を一本化 |
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