大手ファクタリング会社10選！安心の大企業が運営するサービスを厳選

ファクタリングというと「怪しい」「やばいのでは？」と感じる方もいると思います。たしかに、ファクタリングは新しいサービスなので信頼できないと考えるのは自然なことです。

しかし、実は大手リース会社や信販会社、銀行などもファクタリングサービスを提供しています。

この記事では、ファクタリングサービスの利用を検討する方に向けて、安心して相談できる大手ファクタリング会社を10社ご紹介します。

大手ファクタリング会社一覧表

大手ファクタリング会社を10社まとめて一覧表にまとめました。

事業者名	事業規模・属性	審査通過率	入金スピード	手数料率	オンライン完結
ラボル	独立系	95.3%	最短30分	一律10%	〇
ペイトナー	独立系	非公開	最短10分	一律10%	〇
アクセルファクター	独立系	93.3%	最短2時間	0.5～8%	〇
FReeNANCE by freee	独立系	非公開	最短5分	3～10%	〇
セゾンファンデックス	ノンバンク系	非公開	5営業日	1～6%	〇
AGビジネスサポート	ノンバンク系	非公開	最短即日	2%～	〇
GMO BtoB早払い	ノンバンク系	非公開	最短2営業日	1%～	〇
三菱UFJファクター	銀行系	非公開	非公開	非公開	〇
みずほファクター	銀行系	非公開	非公開	非公開	〇
浜銀ファイナンス	銀行系	非公開	非公開	非公開	〇

大企業の法人様と個人事業主・中小企業様に分けておすすめのファクタリングサービスを紹介します。

「キャッシュフローに関する悩みを解決したいけれど大手でないと不安」とお考えの方はぜひ以下の2社を中心にファクタリングを利用することをおすすめします。

セゾンファンデックス【大企業の法人様向け】

セゾンファンデックスは大手信販系会社クレディセゾンが100%出資するグループ会社です。

セゾンファンデックスは大手信販グループだから安心感や資本力も充実しています。

セゾンファンデックスは300万円から最大1億円まで対応。1%～の低い手数料で請求業務や回収業務を一本化できるため、キャッシュフローの良化や資金回収リスクを解消しながら事務手続きの負担を大幅に権限することができます。

大手信販会社が運営するファクタリング会社なので安心してご相談ください。

ラボル【個人事業主・中小企業様向け】

ラボルは株式会社セレス（東証プライム上場）の子会社が運営するファクタリングサービスです。

ラボルは1万円からの少額債権でも買取可能です。Googleの口コミの評価も非常に高く、1,000件以上の口コミに対して星4.7の高評価を獲得した実績があります。

ラボルの口コミを見てみましょう。

エビデンスをお持ちの方なら、ラボルは審査通過率95.3%となっておりファクタリングの審査に通りやすいです。

「開業したてだから信用力がない」とお悩みの方にも柔軟な審査に対応で対応するラボルに問い合わせてみましょう。

今すぐサービスを利用すると翌日には資金調達ができます。

独立系大手ファクタリング会社4選

独立系大手ファクタリング会社を4社ご紹介します。上場企業グループや有名タレントの起用、大規模な資金調達に成功したファクタリングサービスのように、信頼できる大手のみを厳選しました。

事業者名	特徴
ラボル	・東証プライム上場企業のグループ会社 ・Google口コミ4.7の高評価 ・開業すぐでも柔軟な審査
ペイトナー	・香取慎吾さんのテレビCM放送中 ・最短10分で審査完了 ・手数料一律10%の明朗会計
アクセルファクター	・中小企業庁の認定企業 ・買取手数料は0.5%～ ・審査通過率93.3%
FReeNANCE by freee	・東証グロースのフリーが運営 ・最短5分で入金 ・累計45万件超の申込

ラボル

ラボルは株式会社セレス（東証プライム上場）の子会社が運営するファクタリングサービスです。

▶ラボルのファクタリングの口コミ・評判に関する解説記事

ラボルは1万円からの少額債権でも買取可能です。Googleの口コミの評価も非常に高く、1,000件以上の口コミに対して星4.7の高評価を獲得した実績があります。

エビデンスをお持ちの方の審査通過率は95.3%となっておりファクタリングの審査に通りやすいです。

独立直後で信用力がないとお悩みの方にも柔軟な審査に対応で対応するラボルに問い合わせてみましょう。

ペイトナー

ペイトナーは、1万円の少額債権でも個人事業主・フリーランスの請求書をAI審査によって最短10分で買取できるファクタリング業者です。

▶ペイトナーのファクタリングの口コミ・評判記事

ペイトナーは個人事業主間の請求書も買取対象です。AI審査で信用リスク評価をするため、すぐに審査可否の結論が出ます。

利用者の方の口コミを見てみましょう。

銀行融資ほど大きな金額が必要ないときほど、少額ファクタリングは効果的です。今すぐ資金調達したいと考えている方、まずはペイトナーに審査申込をしてください。

アクセルファクター

アクセルファクターは独自審査により審査通過率93.3%と最短2時間の入金を両立するファクタリング会社です。

▶アクセルファクターの口コミ・評判の解説記事

アクセルファクターは資本金2億円超のネクステージグループのファクタリング会社です。

入金までのスピード優先で取引先に通知しない2社間ファクタリング、売掛債権の信用力をもとに手数料を安くする3社間ファクタリングのどちらも使えます。

最短2時間以内に入金できるファクタリングサービスとして、2018年の創業以来1万社以上の事業者に選ばれました。

最大3億円まで資金調達可能な大手ファクタリング会社なので安心して利用できるファクタリング会社をお探しの方にもおすすめします。

FReeNANCE by freee

FReeNANCEは東証グロース上場のフリー株式会社が運営する、主にフリーランス・個人事業主向けのファクタリングサービスです。

FReeNANCEは無料会員登録をして請求書をアップロード、審査が完了したら最短5分で入金されるスピード感が強みです。急な資金調達が必要でお急ぎの方にもおすすめの大手ファクタリングサービスと言えます。

ノンバンク系大手ファクタリング会社3選

ノンバンク系大手ファクタリング会社を3社ご紹介します。いずれも上場企業グループが提供するファクタリングサービスです。

事業者名	特徴
セゾンファンデックス	・クレディセゾングループが運営 ・手数料率は1～6% ・請求業務を効率化
AGビジネスサポート	・アイフルグループが運営 ・1万円の少額債権から買取対象 ・最短即日現金化
GMO BtoB早払い	・GMOグループが運営 ・2営業日で資金化 ・手数料は業界最低水準1%～

セゾンファンデックス

セゾンファンデックスは大手信販系会社クレディセゾンが100%出資するグループ会社です。

セゾンファンデックスは大手信販グループだから安心感や資本力も充実しています。

セゾンファンデックスは300万円から最大1億円まで対応。1%～の低い手数料で請求業務や回収業務を一本化できるため負担を大幅に権限することができます。

大手信販会社が運営するファクタリング会社なので安心してご相談ください。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートはファクタリングはアイフルグループが提供するファクタリングサービスです。

取引先にバレずに売掛債権を譲渡できる2社間ファクタリングと、手数料を安く抑える3社間ファクタリングの両方を提供しています。

ファクタリングサービス会員登録を行えば最短即日で資金調達できるので、ぜひご活用ください。

GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いはGMOペイメントゲートウェイが提供するファクタリングサービスです。

売掛債権は100万円から最大1億円まで対応可能です。ご要望に応じてオンラインまたは対面サポートにも対応しており、手厚いサポートが特徴と言えます。

GMO BtoB早払いのリピート率は86%と高く、多くの事業主の方が満足しています。

銀行系ファクタリング会社大手3選

銀行系ファクタリング会社の大手を3社紹介します。

事業者名	特徴
三菱UFJファクター	・業歴50年の実績 ・世界的金融グループMUFGの1社 ・国内最大銀行ファクタリング
みずほファクター	・アイフルグループが運営 ・1万円の少額債権から買取対象 ・最短即日現金化
浜銀ファイナンス	・地方銀行系の大手 ・地場の顧客ネットワークあり

三菱UFJファクター

三菱UFJファクターは世界的金融グループMUFGのグループ会社が提供するファクタリングサービスです。

国土交通省の「下請債権保全支援事業」に指定されているファクタリング会社です。もし、お取引先が倒産した場合には補償限度額内で100%保証を行う保証型ファクタリングを採用しています。

みずほファクター

みずほファクターはみずほ銀行グループが提供するファクタリングサービスです。

個別の与信管理や継続してお取引がある販売先に対して保証を行う保証型ファクタリングサービスです。

浜銀ファイナンス

浜銀ファイナンスは横浜銀行が提供するファクタリングサービスです。

ファクタリングサービスはメガバンクに代表されるような大手銀行系だけではなく、地方銀行でもサービス提供が始まっています。

大手ファクタリング会社の基準

大手ファクタリング会社をお探しの方は以下の条件に対応しているファクタリング会社を選んでください。

創業から5年以上経過していること

大手ファクタリング会社を探すなら創業5年以上が経過しているファクタリング会社を選びましょう。

中小企業庁のデータ（中小企業白書）によると、日本の企業の5年後生存率は約81.7%です。

特に、ファクタリング業界のような参入障壁が低い（許認可不要な）業種では、悪質な業者が数年で淘汰されるケースが後を絶ちません。 5年以上継続していることは、景気変動や貸し倒れリスクを乗り越える独自の審査モデル（与信管理）が完成していることの証明であり、長期的な信頼関係を築ける基準と考えられます。

参考：中小企業庁｜中小企業白書

1億円以上の売掛債権が買取できること

大手ファクタリング会社を選ぶ基準として1億円以上の大口取引が可能であると明記しているかをチェックしましょう。

ファクタリング会社にとって、売掛債権の買取額はそのまま自社のキャッシュアウト現金流出を意味します。

例えば、1億円の債権を買い取るには万が一の未回収（デフォルト）に備えて、少なくとも数億円規模の手元流動性が必要です。言い換えると、1億円以上のファクタリングに対応している企業は、それだけ事業規模が大きい大手の会社であると言えます。

資本金が5,000万円以上であること

大手のファクタリング会社を探している方は5,000万円以上の資本金を基準に選びましょう。

日本の全企業のうち、資本金5,000万円以上の企業は全体の約10〜15%程度しか存在しません。

画像引用元：総務省統計局｜企業産業分類

また、ファクタリングは貸金業ではありませんが金融サービスではあります。一般的な貸金業登録の要件として「純資産額5,000万円以上」が定められていることもあり、一つの目安としてみておくとよいでしょう。

5,000万円以上の資本金を持つことは、反社会的勢力の排除やコンプライアンス体制にコストを割ける「ガバナンスの整った組織」である根拠となります。

大企業や金融機関との提携実績があること

銀行や上場企業が他社と業務提携を行う際、相手企業に対して数ヶ月に及ぶデューデリジェンス（資産査定や身元調査）を実施します。

「メガバンクと共同でサービスを提供している」「大手事業者の公式パートナーである」という事実は、その企業が銀行レベルの厳しい審査基準をクリアしたお墨付きを得ていることを意味します。

テレビや新聞などの出演実績があること

大手ファクタリング会社を探すときはテレビや新聞などのマスメディアへの出演実績も確認しておきましょう。

日本経済新聞やテレビの経済番組への出演は、お金を払えば誰でも出演できるわけではありません。報道機関による事前の裏付け調査をパスした結果です。たとえテレビCMであってもその企業の調査は行います。

顔の見える経営者が表に出ていること、また公の場でビジネスモデルを説明していることは、不透明な運営ができないクリーンな経営を行っている強力な証拠となります。

---

大手ファクタリング会社の属性

大手ファクタリング会社は、その資本の出所や運営母体によって「独立系」「ノンバンク系」「銀行系」の3つの属性に分類されます。

独立系ファクタリング会社

独立系とは、特定の金融グループに属さず、ファクタリング業務を主軸に展開する企業です。

審査の柔軟性とスピード

最大の強みは、銀行のような一律のスコアリング審査ではなく、売掛先の信用力や取引の継続性を重視した個別審査にあります。赤字決算や税金滞納がある場合でも、売掛金の実在性が確認できれば最短即日で買い取る機動力を持っています。

2者間ファクタリングへの特化

取引先に通知を行わない「2者間ファクタリング」のノウハウが豊富です。手数料は他の属性より高め（5%〜15%程度）に設定されることが多いですが、資金繰りを周囲に知られたくない中小企業にとって、利便性と秘匿性のバランスが最も取れた属性と言えます。
▶ファクタリングの手数料の解説記事

ノンバンク系

ノンバンク系は、カード会社やリース会社、事業会社が運営する形態です。

金融ノウハウと柔軟性のハイブリッド

カードローンやリース審査で培った高度な与信管理能力を持ちつつ、銀行ほど保守的ではないのが特徴です。大手グループの資本力を背景に、1億円を超えるような高額債権の買取にも安定して対応できます。

付加価値サービスの提供

単なる現金化だけでなく、売掛先の倒産リスクを保証する「保証型ファクタリング」や、支払い代行サービスなど、周辺の金融サービスとセットで提案を受けられる点がメリットです。

銀行系

メガバンクや地方銀行の100%子会社、または関連会社が運営する形態です。

圧倒的な低手数料と信頼性

手数料率は1.0%〜数%程度と、全属性の中で最も低コストです。銀行の顧客基盤を活用するため、社会的信用は最高水準であり、契約自体が企業の対外的な信用証明にも繋がります。

厳格な審査と3者間契約

審査は極めて厳格であり、決算書の健全性や売掛先の格付けが重視されます。また、原則として取引先に通知を行う「3者間ファクタリング」が主流となるため、利用できる企業はある程度の規模や安定性を持つ優良企業に限定される傾向があります。

---

大手ファクタリング会社に関するよくある質問

大手ファクタリング会社に関するよくある質問をまとめました。