中小企業がファクタリングを利用すべき4つの理由

日本の企業は3分の2が赤字法人と言われています（東京商工リサーチ調査）。日本の企業は99%が中小企業で構成されていることから、中小企業の3分の2が赤字と考えても差し支えありません。

赤字決算の中小企業に対して銀行は融資を厳しく評価します。そのため、資金繰りに厳しい中小企業も多いのではないでしょうか？

実は、ファクタリングは中小企業が赤字決算や税金滞納中、あるいは開業したてで信用力がないケースでも柔軟に利用できます。売掛先の信用力や請求書の内容が主な評価対象になるからです。

この記事では、中小企業がファクタリングを利用すべき理由やファクタリング会社を選ぶポイント、おすすめの会社をお伝えします。

中小企業がファクタリングを利用すべき4つの理由

中小企業が資金繰りに行き詰まったときファクタリングを利用すべき理由をお伝えします。

銀行融資より審査に通りやすい

中小企業が銀行融資を受ける場合、企業の信用力や過去の財務実績、担保の有無が厳格に審査されます。

一方、ファクタリングは売掛債権の売買であるため、審査の主眼は利用者ではなく、売掛先の支払い能力に置かれます。そのため、自社が赤字決算や債務超過、税金の滞納といった問題を抱えていても、売掛先の信用が高ければ資金調達できる可能性が十分にあります。

急な資金調達にも対応できる

ファクタリングは最短即日で請求書を現金化できることが強みです。

銀行融資は申し込みから実行までに数週間から1ヶ月程度の期間を要することが一般的です。しかし、ファクタリングは審査スピードが非常に速く、必要書類が揃っていれば最短即日から数日程度で現金化が可能です。

ファクタリングの入金までの日数（目安）	当日～10日
銀行融資の入金までの日数（目安）	3～4週間

取引先への支払いや急な仕入れなど、突発的な資金需要が発生しやすい中小企業にとって、即時性の高い調達手段となります。

売掛金の未回収リスクが回避できる

売掛金の回収リスクを自社からファクタリング会社に移せることもファクタリングのメリットです。

一般的なファクタリング契約は償還請求権なし（ノンリコース）で行われます。これは、売却した売掛金が売掛先の倒産などによって回収不能になったとしても、利用者がその代金を肩代わりする必要がないという仕組みです。

ファクタリングを利用することで、売掛金の未回収という経営上の大きなリスクをファクタリング会社へ移転させることができます。

参考：金融庁｜ファクタリングの利用に関する注意喚起

決算書をオフバランス化できる

ファクタリングは決算書を傷つけないため今後の銀行融資のような資金調達を有利にできる場合があります。

ファクタリングは資産（売掛金）を現金化する資産の譲渡であり、負債が増える借入ではありません。そのため、ファクタリングなら貸借対照表上の負債を増やさずに資金を確保でき、自己資本比率の維持や向上に寄与します。

これをオフバランス化と呼び、財務状況を健全に見せることができるため、将来的に銀行融資を検討する際の評価にもプラスの影響を与えることがあります。

中小企業がファクタリング会社を選ぶポイント5つ

中小企業がファクタリング会社を選ぶときのポイントを5つに絞りました。

審査が柔軟であること

ファクタリング会社を選ぶときは「柔軟な審査」「独自審査」あるいは「審査通過率90%以上」とする会社を選びましょう。

中小企業の場合、設立年数が浅いことや一時的な業績悪化を理由に、大手の金融機関では門前払いされるケースも少なくありません。また、赤字決算や税金滞納中、他社に断られたなど、さまざまな事情があるでしょう。

赤字決算や税金滞納中でも大丈夫なファクタリング会社は中小企業の資金繰りを支える心強い存在です。諦める前に一度相談してください。

最短1営業日以内に資金調達できること

ファクタリングを利用する最大の動機は「スピード」です。申し込みから入金までのステップが簡略化されているか、オンラインで手続きが完結するかなど、自社が求める期限までに送金が完了する体制が整っているかを確認する必要があります。

30万円程度の少額債権に対応していること

30万円程度の少額債権でも対応できるファクタリング会社を選びましょう。

中小企業様の資金調達ニーズを鑑みたとき、必ずしも数百万円規模のファクタリング利用が発生するとは限りません。例えば、クレディセゾングループのセゾンファンデックスやワイズコーポレーションが運営するファクタープランは、優良企業ではあるものの300万円以上の売掛債権からでないと対応できません。

例えば、30万円から審査できるファクタリング会社は少額債権に強いと言えます。中小企業の方がファクタリングを利用するときの金額基準のひとつとして検討しましょう。

手数料が2%以下であること

最安手数料が2%以下のファクタリング会社を選びましょう。

一般的に売掛債権の金額や内容に対して手数料が決定されます。請求書の金額が少額だったり支払い期日が3か月以上先だったり、あるいは売掛先の信用力に対する回収リスクがあったりすると、買取手数料は高くなりがちです。

資金調達時点では手数料の高い・安いよりも手元にお金が入ることを優先したい気持ちもあるかもしれません。しかし、今後の支払いのことまで考えるならできるかぎり手数料が安いファクタリング会社を選ぶようにしてください。

オンライン・対面審査が利用できること

はじめてファクタリングを利用する中小企業の経営者様の場合、オンラインと対面審査のいずれも利用できる会社を得選びましょう。

近年は利便性の高いオンライン完結型のサービスが増えていますが、複雑な案件や初めての利用で不安がある場合は、対面での面談が可能な会社が適しています。また、ファクタリングがどういうものか不安な方にとって、実際の審査担当者と対面で会えるほうが安心感もあるのではないでしょうか。

自社のIT環境や、担当者と直接話して信頼を深めたいかどうかに合わせて、最適な窓口を選べるファクタリング会社がおすすめです。

中小企業が利用すべきファクタリング会社5選

日本に数百社あると言われるファクタリング会社の中から、中小企業の経営者様が利用すべきファクタリング会社を5社に絞り込みました。

ベストファクター

ベストファクターは審査通過率92.25%と審査に通りやすいファクタリング会社です。

審査通過率90%以上のファクタリング会社はそう多くありません。しかし、ベストファクターは平均92.25%の審査通過率なので資金調達に困っている方でも高確率で調達に成功します。

まだ工事中だったり納品が完了していなかったりするお仕事であってもベストファクターなら注文書ファクタリングが可能です。

92.25%の高い審査通過率で最短即日入金が目指せるのでぜひベストファクターへ審査申込してください。

土建くん

土建くん（東京都豊島区）は審査通過率93%で16時までの審査申込で最短当日入金できる建設業特化型ファクタリングサービスです。

ファクタリングで創業10年の歴史を誇るワイズコーポレーションが建設業出身のスタッフをそろえ、建設業の経営者様向けに土建くんのサービス提供を開始しました。これまでに累計10,000件以上の相談件数を獲得しています。

土建くんは納品や請求が確定していない注文書時点での買取も可能です。例えば、公共工事の受注のように「確実に入金されるけど支払われるまで時間がかかる」といった仕事をお持ちの方でも相談できます。

審査通過率は93%なのでファクタリングの審査をなんとか通したい建設業の経営者様におすすめです。

アクセルファクター

アクセルファクターは審査通過率93.3%で最大3億円まで最短即日で調達可能なファクタリング会社です。

アクセルファクターを利用した方の建設業の方の口コミを紹介します。

アクセルファクターは年商1億円以上の建設会社様から年商3,000万円未満の個人事業主まで、事業規模や事業形態を問わず建設業に関わるさまざまな方の資金調達を支援します。

資本金2億円超のネクステージグループのファクタリング専門会社として、アクセルファクターは11,000社以上の資金繰りを支援してきました。2018年に創業してから事業を続けている上、中小企業庁「認定経営革新等支援機関」認定事業者であり安心感も高いです。

赤字決算や税金滞納中、「恥ずかしい」と思われるような決算書でも問題ありません。最短即日、2時間以内に入金まで完了します。資金繰りにお悩みの経営者様・個人事業主様は、ぜひアクセルファクターに審査申込してください。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人として運営されており、非営利組織ならではの1.5%～の手数料と透明性の高いサービスが特徴です。

日本中小企業金融サポート機構は1万円の少額債権から2億円の大口取引まで審査額を問わず対応しています。創業以来、18,900件以上の買取申込を受け付けました。

日本中小企業金融サポート機構も手数料率1.5%～なので3社間ファクタリングの手数料の相場である2%を下回っています。

最短30分で審査結果の可否がわかるためお急ぎの方はぜひ審査申込してください。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートのファクタリングはアイフルで知られるムニノバグループが提供するファクタリングサービスです。

取引先にバレずに売掛債権を譲渡できる2社間ファクタリングとを提供しています。

他社の見積もりでは高額な手数料を提示されていたケースでもAGビジネスサポートではアイフルグループの効率的な審査体制により、手数料2%～の低コストで実行できました。

AGビジネスサポートは「本人確認書類」「請求書」「通帳」のみで審査可能で1万円の少額債権からファクタリングができます。

アイフルでおなじみのノンバンク大手なので「はじめてのファクタリング利用が不安」という方も安心して即日審査をお申込みください。

中小企業がファクタリングするときの注意点

中小企業がファクタリングを利用するときの注意点をお伝えします。

売掛先の承諾が必要な場合がある

3社間ファクタリングを利用する場合、売却の事実を売掛先に通知し、承諾を得る必要があります。

売掛先に「資金繰りが苦しいのではないか」という懸念を抱かせ、今後の取引に影響を及ぼすリスクがあります。

取引先からの信用の毀損を避けたい場合は、売掛先に知られずに利用できる2社間ファクタリングを選択する必要があります。

手数料は銀行の利息より高い

ファクタリングの手数料は、銀行融資の利息と比較すると割高に設定されています。特に2社間ファクタリングは、ファクタリング会社側の未回収リスクが高いため、手数料も高くなる傾向があります。

2社間ファクタリングの手数料の相場	8～18%
3社間ファクタリングの手数料の相場	1～9%

安易に多用しすぎると、最終的に手元に残る利益が減少し、かえって経営を圧迫する可能性があるため、収支のバランスを考慮した利用が不可欠です。

悪徳業者が紛れている

ファクタリング業者を装い、法外な手数料や利息を要求する闇金のような悪徳業者が存在します。契約書の内容が「債権譲渡」ではなく「貸付」になっていないか、運営会社の所在地や実績が実在するかなどを事前に調査し、信頼できる会社を見極める目を持つことが非常に重要です。

ファクタリング検討中の中小企業の経営者様からいただくご質問

ファクタリングのご利用を検討中の中小企業の経営者様からいただくよくあるご質問にお答えします。