利用者の声事業の資金繰りがピンチだから何とかしてファクタリングに通したい…100%通るファクタリング会社はないの？
どんな請求書であっても買取時には審査が必要なので、100%通るファクタリング会社は存在しません。しかし、審査通過率が90%を超える審査に緩いファクタリング会社は存在します。
この記事では、100%通るファクタリング会社が存在しない理由と審査通過率が90%を超えるファクタリング会社を紹介します。
- 100%通るファクタリング会社が存在しない理由がわかる
- 審査通過率が90%を超えるファクタリング会社がわかる
- あなたが審査を申込して資金調達ができる
100%通るファクタリング会社はある？
結論から言うと、100%通るファクタリング会社は存在しません。買取する請求書が実際に払われるかどうかのリスクがあるため、ファクタリング会社は売掛先や請求書の内容に対して審査を行うからです。
ファクタリング会社は売掛先からの回収リスクや手数料の決定のために審査を行います。また、利用者の中には、架空債権を作成したり書類を偽造したりする方も少なからず存在するため、誰でも審査を通すと万が一の債権の回収ができません。審査が緩いファクタリング会社であっても100%通ることはないと覚えておきましょう。
100%通るファクタリング会社は存在しない
資金調達を急いでいるとき、審査なしや100%通るという言葉を見かけると魅力的に感じるかもしれません。しかし、今すぐ確実に資金調達を行いたいのであれば、100%通る会社を探すのをやめて、審査通過率が90%以上と高く公表されている独自の審査基準を持つ優良会社へ申し込むようにしてください。
たとえば、どれだけ柔軟に対応している優良ファクタリング会社であっても、実在しない架空の請求書を持ち込まれたり、売掛先がすでに倒産手続きに入っていたりするケースでは、買取を拒否せざるを得ません。
もし売掛先から未回収が発生した場合、その損失はすべてファクタリング会社が負う契約（償還請求権なし）が一般的です。誰でも審査に通してしまうと、ファクタリング会社が未回収の損害を被って倒産してしまうリスクがあるため、必ず一定の審査が行われます。
もし100%通る、審査なしを強調する業者が存在する場合、それは違法なヤミ金業者や詐欺業者である可能性が非常に高いため、絶対に利用してはいけません。
ファクタリングに審査が必要な理由
ファクタリング会社が必ず審査を実施するのには、主に3つの理由があります。
- 売掛先の債権の質や取引実績から回収可能性を判断する
- 未回収リスクに伴い手数料を決定する
- 架空債権や詐欺の可能性を見極める
1つ目は、売掛金債権の質や取引実績を見て回収可能か判断するためです。ファクタリング会社は、買い取った売掛金を期日に確実に回収しなければビジネスが成り立ちません。そのため、売掛先の経営状態が安定しているか、過去に支払い遅延がないかなどを審査で確認します。
2つ目は、未回収リスクを考慮して手数料を決定するためです。リスクの高さに応じて手数料は変動します。売掛先の信用度が高ければ手数料は低くなり、リスクが高いと判断されれば手数料は高く設定されます。この適正な手数料を算出するために審査が必要です。
3つ目は、架空債権や詐欺の可能性がないか見極めるためです。実在しない請求書の持ち込みや、1つの請求書を複数の業者に売却する二重譲渡といった詐欺行為を未然に防ぐため、請求書や通帳の履歴から取引の実態を厳しくチェックします。
100%に近い確率で通るファクタリング会社
審査通過率が90%を超えるファクタリング会社を3社紹介します。
| 事業者名 | 対象事業者 | 買取可能額 | 手数料 | 審査スピード | 入金スピード | 契約の種類 | 必要書類 | 審査通過率 | オンライン完結 | 設立 | 運営会社 | 公式サイトURL |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ベストファクター | 法人・個人事業主・フリーランス | 10～1,000万円 | 2%～ | 最短60分 | 最短60分 | 2社間、3社間 | 請求書 通帳 見積書 身分証明書 | 92.25% | 〇 | 2020年 | 株式会社アレシア | https://bestfactor.jp/ |
| ラボル | 法人・個人事業主・フリーランス | 1万円～上限なし | 一律10% | 最短30分 | 最短30分 | 2社間 | 請求書 身分証明書 | 95.3% | 〇 | 2021年 | 株式会社ラボル | https://labol.co.jp/ |
| アクセルファクター | 法人・個人事業主・フリーランス | 30万円～上限なし | 0.5%～ | 最短30分 | 最短2時間 | 2社間、3社間 | 請求書 通帳 身分証明書 | 93.3% | 〇 | 2018年 | 株式会社アクセルファクター | https://accelfacter.co.jp/ |
ベストファクター
ベストファクターは審査通過率92.25%と審査に通りやすいファクタリング会社です。
- 審査通過率は92.25%
- 最短60分（24時間以内）に入金まで完了
- 注文書ファクタリングも可能
- 国際規格（ISMS）のセキュリティで秘密厳守
審査通過率90%以上のファクタリング会社はそう多くありません。しかし、ベストファクターは平均92.25%の審査通過率なので資金調達に困っている方でも高確率で調達に成功します。
まだ工事中だったり納品が完了していなかったりするお仕事であってもベストファクターなら注文書ファクタリングが可能です。
利用者の声前期は赤字決算で資金繰りも厳しかったのですが、ベストファクターさんは審査を通していただけました。資金調達シミュレーションもスムーズでした。
利用者の声取引先に資金繰りの厳しさを知られたくなかったのですが、ベストファクターは2社間ファクタリングなのでバレずに資金調達できました。経済産業省のセキュリティ基準認証企業なので、会社の規模感の視点で見ても安心です。
利用者の声個人事業主です。プライベートと同一の通帳だったので心配でしたが、ベストファクターさんは審査を通していただけました。こちらの事情をくみ取っていただけるファクタリング会社だと私は思います。
高い審査通過率で最短即日入金が目指せるのでぜひベストファクターへ審査申込してください。
| 事業名 | ベストファクター |
|---|---|
| 対象事業者 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 買取可能額 | 10万円～ |
| 手数料 | 2%～ |
| 審査スピード | 最短60分 |
| 入金スピード | 最短60分 |
| 契約の種類 | 2社間、3社間 |
| 必要書類 | 請求書 通帳 見積書 身分証明書 |
| 審査通過率 | 92.25% |
| オンライン完結 | 〇 |
| 設立 | 2020年 |
| 本社所在地 | 東京都新宿区西新宿1-6-1 新宿エルタワー24階 |
| 運営会社 | 株式会社アレシア |
| 公式サイトURL | https://bestfactor.jp/ |
ラボル
ラボルは「エビデンスがあれば審査通過率95.3%」を強みとする、独自のAI簡易審査で他社に断られた債権の買取にも対応するファクタリング会社です。
- 土日祝日含む24時間365日対応
- 開業すぐでも他社でも断られても柔軟審査
- 決算書や確定申告などの書類は提出不要
- 1万円から必要な金額のみ調達可
- Googleの口コミは4.7の高評価
Googleの口コミのユーザーレビューも非常に高く、ラボルは1,000件以上の口コミに対して星4.7の高評価を獲得しました。
利用者の声他社と比べても審査がズバ抜けて早く、手数料も少額債権の2社間ファクタリングの相場とされている18%より安いので助かりました。
例えば、「個人の口座だから競馬や競輪などのギャンブルにも使っているけど通帳を見られたら審査に落ちるのではないか？」とご不安に感じる方もいると思います。しかし、ラボルなら個人の通帳を見せる必要がありません。他社利用中でもokです。
独立直後で信用力がないとお悩みの方にも柔軟な独自審査に対応するラボルなら資金繰りの悩みが解決できます。
| 事業者名 | ラボル |
|---|---|
| 対象事業者 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 買取可能額 | 1万円～上限なし |
| 手数料 | 一律10% |
| 審査スピード | 最短30分 |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 契約の種類 | 2社間 |
| 必要書類 | 請求書 身分証明書 |
| 審査通過率 | 非公開 |
| オンライン完結 | 〇 |
| 設立 | 2021年 |
| 本社所在地 | 東京都渋谷区道玄坂1-20-8 寿パークビル 7F |
| 運営会社 | 株式会社ラボル |
| 公式サイトURL | https://labol.co.jp/ |
アクセルファクター
アクセルファクターは独自審査により審査通過率93.3%と最短2時間の入金を両立するファクタリング会社です。審査が緩い・甘いところを探している方におすすめします。
- 審査通過率は高水準の93.3%
- 入金まで最短2時間
- 業界最安値手数料0.5%～（条件あり）
- 累計利用者数は11,000人以上
- 必要書類は請求書・通帳・身分証明書のみ
入金までのスピード優先で取引先に通知しない2社間ファクタリング、売掛債権の信用力をもとに手数料を安くする3社間ファクタリングのどちらも使えます。
アクセルファクター利用者の口コミをご覧ください。
利用者の声過去に破産歴があり金融機関の融資が受けられないためアクセルファクターを利用しています。5社ほど利用しましたが一番親身になって付き合ってくださいました。
利用者の声LINEでやりとりできたのでスムーズでした。売掛先の詳細な内容、過去のファクタリング歴を聞かれて答えましたが乗り換えに前向きな印象です。
アクセルファクターは関東経済産業局長の認定を受け経営革新等支援機関の認定取得を受けています。
2018年の創業以来、累計11,000人以上に利用されてきた実績も強みです。
個人事業主やフリーランスの方にも対応しているので、審査が緩いファクタリング会社を探しているならまずは申し込んでみましょう。
買取債権額は審査通過率は93.3%と通りやすい点もアクセルファクターの強みです。最短2時間で入金まで手続きが進められるので資金調達をお急ぎの方は今すぐ審査申込してください。
| 事業者名 | アクセルファクター |
|---|---|
| 対象事業者 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 買取可能額 | 30万円～上限なし |
| 手数料 | 0.5%～ |
| 審査スピード | 最短30分 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 契約の種類 | 2社間 |
| 必要書類 | 請求書 通帳 身分証明書 |
| 審査通過率 | 93.30% |
| オンライン完結 | 〇 |
| 設立 | 2018年 |
| 本社所在地 | 東京都豊島区高田3丁目32-1 大東ビル3階 |
| 運営会社 | 株式会社アクセルファクター |
| 公式サイトURL | https://accelfacter.co.jp/ |
100%通るファクタリング会社をお探しの方のよくある質問
100%通るファクタリング会社をお探しの方のよくある質問にお答えします。
ファクタリングの審査通過率は？
ファクタリング業界全体の平均値や一律の基準は公表されていませんが、審査が柔軟な独立系の優良会社であれば、概ね90%から98%という非常に高い審査通過率を公開しています。ただし、銀行系のファクタリングや決算書の提出を厳格に求められるサービスでは、審査基準が厳しくなるため通過率が下がる傾向にあります。
審査に通りやすいファクタリング会社の特徴は？
まず、審査通過率が90%以上などと具体的に数値を公開している会社は審査に通りやすいです。また、提出書類が少なく、請求書と通帳のコピーなど2点から3点ほどで済む会社も、独自の簡易審査を行っているため通りやすい傾向にあります。さらに、オンライン完結型で数万円からの少額買取に対応している会社や、個人事業主やフリーランスの利用を歓迎している会社もハードルが低いです。銀行やノンバンク系ではなく、独自の審査基準を持つ独立系のファクタリング会社であることも重要な特徴です。
審査に通りやすくなるコツは？
ファクタリングの審査通過率を上げるために「信用力が高い債権を選ぶ」「支払期日が短い債券を選ぶ」「必要書類を不備なく提出する」「適切な金額を申し込む」の4つを行いましょう。
審査に落ちたら再申し込みできる？
別のファクタリング会社であれば、すぐに再申し込みをして審査に通る可能性は十分にあります。ファクタリング会社によって独自の審査基準を設定しているため、1社目で落ちてしまっても、提出書類が少なく審査通過率の高い別の会社であれば問題なく通過できるケースは多々あります。ただし、同じ会社に全く同じ条件で何度も申し込んでも結果は変わりません。落ちた原因が売掛先の信用力不足などであれば、別の売掛先の請求書を使う、あるいは希望金額を少し下げて少額ファクタリングとして別会社に再申請するのがおすすめです。
