赤字決算でも利用できるファクタリング会社3選

ファクタリングは資産（請求書）を売却する資金調達手段なので借入ではありません。そのため、業績が赤字の会社でも利用できます。

この記事では、赤字決算でもファクタリングが利用できる理由、メリット・デメリットを解説します。

赤字決算でも利用できるファクタリング会社3選

赤字決算でも利用できるファクタリング会社を3社厳選しました。いずれも審査通過率90%以上の審査に通りやすいファクタリング会社です。

審査の可否は各社の基準によって異なるため必ず複数社に審査申込を行いましょう。

QuQuMo

QuQuMoは請求書と通帳のコピーを用意したら最短2時間の即日入金が目指せるファクタリングサービスです。

QuQuMoは買取額の上限や下限を設定していません。少額債権はもちろんのこと、最大1億円の大口取引の請求書であってもファクタリングが利用できます。

請求書と通帳のコピーの2点だけの少ない必要書類で審査申込できる点もおすすめです。今回比較したファクタリングサービスの中でも歴史が古く、2017年に創業して以来10年間事業を続けています。

オンライン型ファクタリング業界の老舗なので、安心して利用できるファクタリング会社を探している方にもQuQuMoはおすすめです。

アクセルファクター

アクセルファクターは独自審査により審査通過率93.3%と最短2時間の即日入金を両立するファクタリング会社です。

アクセルファクターは中小企業庁の認定経営革新等支援機関の事業者です。財務の専門家としてファクタリングを利用する事業者の業績を確認し、赤字企業の資金繰りの改善を支援します。

2018年の創業以来、累計11,000社以上が利用した実績あるファクタリング事業者です。赤字決算で資金調達にお悩みの方はぜひ審査を申込してみましょう。

メンターキャピタル

メンターキャピタルは審査通過率92%かつ手数料は2%～で対応できるファクタリング会社です。

メンターキャピタルは審査通過率92%の高水準で、他社で断られた方にも柔軟な独自審査で対応しています。最短当日にお振込みが完了するためお急ぎの方にもおすすめです。

赤字決算はもちろん、税金滞納中の事業主様でも審査できます。事業の状態がご不安な方はメンターキャピタルを利用しましょう。

赤字決算でもファクタリングが利用できる理由

赤字決算の状況にあっても、ファクタリングによる資金調達を諦める必要はありません。ファクタリング会社が最も重視する審査基準は「自社の経営状況」ではなく「売掛先の信用度」だからです。

銀行融資などの一般的な金融機関による「借入」では、融資を受ける企業自身の返済能力や業績（黒字か赤字か）が厳しく審査されます。融資は将来の利益から弁済されるものであるため、赤字決算の企業は「回収不能リスクが高い」と判断されてしまいます。

一方、ファクタリングは自社が保有している「売掛債権（請求書）」をファクタリング会社に売却して現金化する「債権の売買取引」です。ファクタリング会社にとって最も重要なのは、「期日に売掛金が問題なく支払われるか（回収できるか）」という点です。たとえ自社が赤字決算であっても、取引先（売掛先）の業績が安定しており、信用力に問題がなければ、ファクタリングの審査を通過し資金を調達することができます。

赤字決算でファクタリングを利用するメリット

赤字決算でファクタリングを利用するメリットを3つお伝えします。

銀行融資が難しい状態でも資金調達できる

赤字決算の場合、銀行から新規の融資を受けるのは極めて困難です。しかし、ファクタリングであれば、売掛先の信用力をベースに審査が行われるため、銀行融資の審査に落ちてしまった状態からでも迅速に資金を調達できます。支払いや税金の督促、次の仕入れ資金などの緊急性の高い資金需要に対して、経営破綻を回避するための即効性のある解決策となります。

貸借対照表のオフバランス化ができる

ファクタリングによる資金調達は、借入金（負債）ではなく、資産である売掛金の売却（現金化）です。そのため、貸借対照表（B/S）に負債が計上されません。

回収までに時間がかかる売掛債権という資産を、流動性の高い現金に置き換えることができるため、自己資本比率や流動比率といった財務指標が向上します。ファクタリングによって財務諸表から資産や負債を切り離すことを「オフバランス化」と呼び、企業の財務体質を健全に見せる効果があります。

信用情報を傷つけない

融資ではないため、信用情報機関（CICやJICCなど）に「借入」としての記録が残ることはありません。また、万が一審査に落ちたとしても、その履歴が他の金融機関に共有される心配もありません。将来的に業績を回復させ、再び銀行から融資を受けたいと考えたときにも、ファクタリングの利用歴が原因で融資審査にマイナスの影響を与えることがないため、安心して利用できます。

赤字決算でファクタリングを利用するデメリット

赤字決算でファクタリングを利用するデメリットを3つお伝えします。

売掛先も赤字だと審査に通りにくい

ファクタリングを利用する際は、できるだけ業績が安定している大企業や、国・地方自治体などの信用力が高い売掛先の債権を選びましょう。

ファクタリング審査のポイントは売掛先の信用力です。そのため、自社が黒字・赤字かに関わらず、売却しようとしている売掛債権の相手方（売掛先）が赤字決算であったり、経営難に陥っていたりする場合は、審査の通過が極めて厳しくなります。期日に売掛金が回収できないリスク（未回収リスク）が高いと判断されるためです。

手数料がかかる

ファクタリングを利用する際には、必ずファクタリング会社へ支払う手数料が発生します。特に赤字決算の企業が利用する場合、ファクタリング会社側も一定のリスクを考慮するため、手数料が相場の上限付近に設定される傾向があります。ファクタリングの手数料は、銀行融資の利息（年利数%）に比べると、数%〜数十%（実質的な年利換算では非常に高利）となるため、多用しすぎるとかえって自社の手元資金（利益）を圧迫し、さらなる業績悪化を招くリスクがあります。

債権譲渡登記が必要な場合がある

利用するファクタリング会社や契約内容によっては、「債権譲渡登記」を求められることがあります。債権の所有権がファクタリング会社に移ったことを公的に証明するための手続きです。

債権譲渡登記を行うと、法人の登記事項証明書（登記簿謄本）にその旨が記録されるため、将来的に銀行が融資の審査で登記簿を確認した際、ファクタリングを利用していたことが知られ、審査にマイナスの影響を与える可能性があります。

赤字決算でファクタリングを検討中の方のよくある質問

赤字決算でファクタリングの利用を検討している方のよくある質問にお答えします。