売掛先が個人事業主でも大丈夫？個人間のファクタリング

個人間の取引で生じた請求書を利用してファクタリングを希望する方もいるかもしれません。実は、ペイトナーのような一部のサービスを除くと売掛先が個人事業主の場合は原則ファクタリングは難しいです。

この記事では、「個人間取引でもファクタリングを利用する方法」「個人から法人宛の請求書に切り替えてファクタリングを利用するときのおすすめ業者」に分けて紹介します。

個人間または相手が個人事業主でもファクタリングできる会社

実は個人間でファクタリングが可能な会社はペイトナーのみです。

ペイトナーは個人事業主・フリーランスのファクタリングに特化したサービスとして香取慎吾さんを起用したテレビCMも放送しており、累計申請件数は60万件（2025年3月現在）を突破しました。

個人事業主・フリーランスのファクタリングを強みとするペイトナーは、独自の審査スコアリングモデルを採用しています。そのため、通常では利用できない個人間や売掛先が個人事業主でも審査可能です。

ファクタリングを利用したいけれど売掛先が個人事業主しかいない場合、ぜひペイトナーを活用してください。

売掛先が個人事業主のときのファクタリング利用

売掛先の相手が個人事業主のときはファクタリングの利用が非常に難しいです。選択肢は以下が考えられます。

まずは、個人事業主が売掛先だとファクタリングの利用が難しい理由を解説します。

売掛先が個人事業主の場合は原則不可

個人事業主が売掛先の場合、信用力の観点から原則としてファクタリングが利用できません。

ファクタリング会社が最も重視するのは売掛債権の支払い元である売掛先の信用力です。一般的に、個人事業主は法人と比較して社会的な信用度が低いと判断される傾向があります。法人のように決算書などの財務資料を公開する義務がなく、事業実態や支払い能力を客観的に把握することが難しいためです。

また、税金の滞納リスクや資金繰りの不安定さも懸念材料となりやすく、多くのファクタリング会社では売掛先が個人事業主である債権の買い取りを原則不可としています。

なお、ご自身が個人事業主でも相手方が法人である分にはファクタリングの利用は問題ありません。そのため、請求書の相手方を法人に切り替えたほうがファクタリングの選択肢は増えます。

売掛先が個人事業主でも認められる例

原則として審査は厳しいものの、一定の条件を満たすことで売掛先が個人事業主であってもファクタリングを利用できるケースがあります。

業界内で知名度が高い個人事業主である

売掛先となる個人事業主が、その業界において高い知名度や実績を持っている場合、一定の信用があるとみなされます。著名なクリエイターや、特定の分野で長年事業を継続している信頼性の高い個人であれば、法人に準ずる支払い能力があると判断され、買い取りの対象となることがあります。

個人事業主との取引の継続性が確認できる

売掛先との取引が一度きりではなく、長期にわたって継続している事実は重要な判断材料となります。過去数ヶ月から数年にわたり、遅延なく入金が行われていることが通帳の履歴などで証明できれば、未回収リスクが低いと評価され、審査に通る可能性が高まります。

個人間または売掛先が個人事業主を認めている

ファクタリング会社の中には、フリーランスや個人事業主同士の取引を専門に扱う、あるいは柔軟に受け入れる方針を掲げている業者が存在します。このような会社は、個人の信用力を評価する独自のノウハウを持っているため、他社で断られた個人間の売掛債権でも相談が可能です。

売掛先に個人事業主以外が選べるときのファクタリング

もし売掛先の相手を法人に切り替えできるなら、ご自身が個人事業主の少額債権でも対応できるファクタリング会社を選びましょう。入金スピードや手数料、土日対応の可否など、選択肢が広がるからです。

ラボル

ラボルは審査通過率95.3%の個人事業主・フリーランスの方に特化したファクタリング会社です。

ラボルは1万円の少額債権から買取できます。数万円の資金繰りに困っているときに使えるファクタリングサービスです。

一律10%は2社間ファクタリングの中でも相場より安い特徴があります。

エビデンスの提出は少し面倒かもしれません。しかし、請求書のみあれば審査通過できるため個人の通帳を用意しなくても審査に通過する可能性があります。

例えば、「個人の口座だから競馬や競輪などのギャンブルにも使っているけど通帳を見られたら審査に落ちるのではないか？」とご不安に感じる方もいると思います。しかし、ラボルなら個人の通帳を見せる必要がありません。他社利用中でもokです。

開業すぐの方でも他社で断られた方でも通りやすい柔軟な審査体制なので、ぜひラボルに審査を申し込んでください。

QuQuMo

QuQuMoは買取上限・下限額の設定がなく請求書と通帳の2点があれば最短2時間で入金まで完了するファクタリング会社です。

非対面でオンライン完結するファクタリング会社だから対面契約が難しい方でも安心です。

また、買取額の下限も上限も設定されていません。ラボルやペイトナーの初回利用時に「金額が大きすぎるから」と審査が通らなかった方でもQuQuMoなら通る可能性があります。

また、最短30分で審査が完了したら2時間程度で入金されるスピード感も魅力です。

売掛債権の金額が大きい方はQuQuMoにも合わせて相談してください。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートはファクタリングはアイフルグループが提供するファクタリングサービスです。

取引先にバレずに売掛債権を譲渡できる2社間ファクタリングと、手数料を安く抑える3社間ファクタリングの両方を提供しています。

ファクタリングサービス会員登録を行えば最短即日で資金調達できるので、ぜひご活用ください。

FReeNANCE

FReeNANCEは東証グロース上場のフリー株式会社が運営する、最短5分で即日現金化できる主にフリーランス・個人事業主向けのファクタリングサービスです。

FReeNANCEは無料会員登録をして請求書をアップロード、審査が完了したら最短5分で入金されるスピード感が強みです。急な資金調達が必要でお急ぎの方にもおすすめの大手ファクタリングサービスと言えます。

ベストファクター

ベストファクターは10万円の少額債権であっても最短5分・92.25%の高い審査通過率で買取できるため、資金繰りに悩むフリーランスや個人事業主の強い味方になる存在です。

ベストファクターは他社利用中でもok。ほかのファクタリング会社から乗り換えたい人も安心です。

2社間ファクタリングで債権譲渡登記の留保もできるから、資金繰りが厳しいことが取引先の相手にバレる心配もありません。

24時間365日、いつでも迅速に審査対応ができる個人事業主の強い味方です。

お手持ちのお金が足りず資金繰りに関する苦しさから解放されたい個人事業主・フリーランス様は以下からベストファクターに即日審査をお申込みください。

個人間・相手が個人事業主のファクタリングに関する質問

個人間または取引先の相手が個人事業主のときに関するファクタリングについて質問にお答えします。