不動産担保ローンおすすめ6選！ノンバンク・個人向けを比較してどこがいいかを比較

相続税や教育資金、滞納しているカードローンの返済など、個人の方が不動産担保ローンの利用を検討するときは「今すぐこの状態を何とかしたい」という不安や焦りがあると思います。実は、不動産担保ローンの利用者は年間36,000件以上（出典：CIC）とされており、お金に関する不安や焦りを抱えている方は決して少なくありません。

この記事では、個人および個人事業者の利用者向けにおすすめの不動産担保ローン業者を5社厳選しました。即日融資に対応する業者や全国対応の業者もいるため、ぜひ6社から比較して決めてください。

おすすめの個人向け不動産担保ローン業者の選び方ポイント4つ

不動産担保ローンを提供する金融機関は数多く、借入条件や対応スピードに違いがあります。自身に最適な業者を見つけるために、以下のポイントを比較・検討して選びましょう。

金利

融資金額に対してどれほどの金利が設定されるかは、金融機関を選ぶ上で最も重要なポイントです。

一般的に銀行系は低金利（年1.5％〜8.0％程度）と言われていますが、ノンバンクや専門業者でも銀行系に引けを取らない低金利を実現している会社（年1.95％〜など）もあります。金利が低いほど総返済額を抑えられますが、その分審査が厳格になる傾向があります。

融資金額

必要な資金を十分に調達できるか、融資金額の下限と上限を確認することが重要です。

不動産担保ローン事業者が融資している下限の金額は数十万円から100万円程度、上限金額は数千万円から数億円まで対応可能なケースもあります。ただし、実際の融資額は利用者の信用力だけでなく、担保とする不動産の評価額（担保掛目など）に大きく左右されます。

審査・融資実行までの日数

申し込みから実際に資金が手元に届くまでのスピードも大切なチェックポイントです。

担保とする不動産の調査・評価が必要なため無担保ローンに比べると時間はかかりますが、業者によって対応に差があります。簡易審査であれば即日、融資実行まで最短3日〜1週間程度というスピーディーな対応が可能な業者もあれば、数週間を要する銀行もあります。

審査基準

各金融機関によって審査基準や柔軟性は大きく異なります。

一般的に、銀行系の審査は厳格ですが、ノンバンクや不動産担保ローン専門業者であれば、銀行とは異なる独自の基準で柔軟に審査を行ってくれるケースがあります。利用者の年収や信用情報だけでなく、不動産の価値を重視して評価・判断してくれるかどうかがポイントになります。

個人向け不動産担保ローンおすすめ業者6選

4つの選び方のポイントをもとに、おすすめの個人・個人事業者向けの不動産担保ローン業者を比較して6社厳選しました。

セゾンファンデックス【法人・個人事業主限定】

セゾンファンデックスは年間7,000件（2024年度実績）の申込実績がある不動産担保ローンを提供しています。

事業性の資金であれば、セゾンファンデックスの不動産担保ローンの資金使途の制限はありません。運転資金や設備資金など、貴社の目的に合わせて自由に利用可能です。

住宅ローンが残っていたり他社の一番抵当、二番抵当が設定されていたりする場合でも融資実績があります。年間7,000件の申込実績があるセゾンファンデックスへぜひお問い合わせください。

丸の内AMS【1都3県】

丸の内AMSは2001年創業、20年超の実績がある不動産担保ローン会社です。

丸の内AMSは、NHK「クローズアップ現代」テレビ朝日「報道ステーション」などのテレビ番組や新聞・雑誌などメディア出演実績が多数あります。不動産業の免許も取得しており、独自の査定方法でお客様の不動産を最大限に評価します。

丸の内AMSの不動産担保ローンを利用した個人の方の口コミを紹介します。

丸の内AMSは住宅ローンの返済中でも申し込みできたり、ほかの借入と一本化できたりするため、返済負担の軽減をお考えの方もぜひ審査にお申し込みください。

銀行融資や他の不動産担保ローン事業者から断られた方でも柔軟な審査で応えてくれるはずです。

つばさコーポレーション【全国対応】

つばさコーポレーションは全国対応の不動産担保ローン事業者です。

つばさコーポレーションは契約利率は3.8%～、50万円の個人向け少額融資から法人向けに最大5億円の大口融資も可能なのでさまざまなニーズに応えることが可能です。

MIRAIアセット・ファイナンス【1都3県】

MIRAIアセット・ファイナンスは土日も営業する不動産担保ローン事業者です。

競売や公売などの差し押さえ物件、共有持分、違法建築、その他事故物件など、さまざまな不動産を担保にした融資が可能です。

日宝【全国対応】

日宝は創業約50年の実績がある全国対応の不動産担保ローン事業者です。

日宝は、ご高齢の方への融資や収入の低い方でもご相談いただけます。また、借地・底地や他人名義の物件、違法建築物件など、条件問わず相談可能です。

マテリアライズ

マテリアライズは平日および土曜20時まで審査申込を受け付けている不動産担保ローン事業者です。

複数金融機関からのおまとめや事業資金、税金の支払い、住宅ローン、教育資金、医療費など、マテリアライズはさまざまなニーズに柔軟な審査で応えます。

個人向け不動産担保ローンを利用する流れ

個人向け不動産担保ローンを利用する際、一般的には以下のような流れで手続きが進みます。

申込と仮審査

まずはWebの申込フォーム、電話、または店頭から申し込みを行います。直後に、入力された情報や簡易的な条件をもとに「仮審査（事前審査）」が行われます。業者によっては、簡易審査の結果が即日〜数日で通知されます。

面談と本申込

仮審査を通過した後、必要書類を提出して正式な「本申込」へと進みます。あわせて、担当者との面談（来店またはオンラインなど）が行われ、資金の使途や返済計画、担保物件の詳細などについて確認がなされます。

不動産の調査

金融機関や専門の評価機関が、担保として提供される不動産の現地調査や机上調査を行います。物件の立地、築年数、法的規制、市場価値などを総合的に評価し、いくらまで融資可能かという「担保価値」を算出します。

本審査

提出された書類、本人の信用情報・返済能力、そして「不動産の調査」によって算出された担保価値をすべて加味した上で、最終的な融資の可否および融資額、金利などの条件を決定する「本審査」が行われます。

契約締結

本審査を無事に通過し、提示された融資条件に合意できれば、正式に金銭消費貸借契約などの「契約締結」を行います。また、このタイミング前後で、担保不動産に金融機関の権利を確保するための「抵当権設定登記」の手続き（司法書士への依頼など）も進められます。

融資実行

契約手続きおよび抵当権設定の手続きが完了すると、指定した口座に資金が振り込まれる「融資実行」となります。融資実行後は、あらかじめ定めた返済計画に沿って毎月の返済がスタートします。

おすすめの個人向け不動産担保ローンをお探しの方のよくある質問

個人向け不動産担保ローンを検討する方のよくある質問にお答えします。

個人向け不動産担保ローンは比較検討して利用しよう

銀行融資を断られた方や今すぐまとまった資金が必要な方、借金を一本化したい方など、個人向け不動産担保ローンの利用を検討している方は、「この状況をなんとかしたい」とお考えではないでしょうか？

不動産担保ローンは、お持ちの不動産が担保になるため収入が低い方や信用情報に傷がついている方でも借入がしやすい手段です。

最短即日で審査が始まり、1週間程度あれば融資実行まで完了します。特に今回ご紹介したノンバンクの不動産担保ローン事業者は柔軟な審査で個人向けの借入ニーズに応えてくれるはずです。

各社の金利や融資実行の条件を比較しながらご自身の状況にあった事業者に融資を相談してみましょう。